Инвестиции для начинающих: инструкция

В интернете, на онлайн-платформах и в СМИ огромное разнообразие информации и платных курсов по инвестициям для начинающих. Есть с разной степенью интересности и достоверности и бесплатные курсы, статьи и аналитика, как войти в мир инвестиций. В свете высокой ключевой ставки и инфляции для многих граждан вопрос о способе инвестирования однозначно решается в пользу вкладов. Но хранить все яйца в одной корзине не лучшая стратегия. И сейчас инструменты для сохранения и преумножения капитала разнообразны, а воспользоваться ими или нет, каждый решает сам.

Правила инвестиций для начинающих

О чем стоит помнить новичку:

1. Начинать инвестировать лучше с собственных финансов, после формирования «подушки безопасности», не залезая в кредиты и долги. Инвестиции — это не заработная плата. Каждый шаг инвестор совершает на свой страх и риск. Вместе с тем от базовых потребностей и обязательств никто инвестора не освобождает. Поэтому основное правило для начинающего инвестора: спланируйте бюджет, сформируйте «подушку безопасности» и найдите источники «свободных» денег.
2. Сформулируйте цели инвестиций. Цель может быть одна или сразу несколько:

• накопить на крупную покупку, например, первоначальный взнос по ипотеке, оплату учебы.
• сохранить капитал от инфляции;
• создать свой собственный пенсионный фонд;
• приумножить возможности детей.

Цель определяет выбор стратегии (агрессивная, защитная, сберегательная) и сроков инвестирования.

1. Регулярно направляйте денежные средства на инвестиции. Конечно, можно сразу направить большую сумму для инвестирования и оперировать только ей. Но когда мы говорим о приумножении капитала, помните о магии капитализации процентов и реинвестирования. Поставив финансовую цель, следуйте ей. Например, поступившие от компании дивиденды можно использовать для покупки облигаций, а не выводить на банковский счет. Проценты по вкладу оставлять на этом же счете, чтобы в следующем периоде проценты начислялись уже на большую сумму. Многие размышляют так: «что мне эти 50 рублей ежемесячно». Но 50 рублей, во-первых, никто никому просто так не дает. А во-вторых, эта сумма с учетом сложного процента способна превратиться в весьма ощутимую.
2. Диверсифицируйте инвестиции. Вкладывайте капитал в разные активы:

• недвижимость;
• вклады и депозиты;
• ценные бумаги;
• иностранная валюта;
• золото или другие металлы.

Научиться инвестированию и трейдингу может любой, но для этого понадобится время. А про основные инструменты и где «добыть» информацию, расскажем ниже.

Какие инвестиции подходят для начинающих

Минимальной суммы, с которой можно начать инвестирование, по сути, нет. Это можно сделать и со 100 рублями, просто не все инструменты будут доступны.

Одним из самых надежных способов инвестирования является вклад в банке. Это способ сохранить капитал от инфляции, но вряд ли инструмент для приумножения капитала. По сути, здесь инвестициями пользуется банк в своей коммерческой деятельности. Но в обмен он платит за такое пользование. Сейчас процент по вкладам очень выгоден, но и инфляция достаточно высокая.

Обратите внимание! Вклады в кооперативах или подобных организациях, которые не являются банками, не застрахованы.

Доходность по вкладам обычно не превышает ключевой ставки ЦБ РФ. Чтобы жить на проценты, сумма вклада должна быть очень внушительной.

Торговля на рынке ценных бумаг

Сейчас доступ на биржу для начинающего инвестора крайне прост: достаточно открыть счет, скачать приложение, пройти регистрацию, перевести деньги банковского счета на брокерский — и можно торговать. Есть два типа инвесторов — квалифицированные (нужно пройти специальный тест и соответствовать требованиям по общей стоимости портфеля или имущества и т.п.), им доступно больше инструментов (правда, более рисковых) и неквалифицированные инвесторы. Брокер не даст начинающему инвестору совершить сделку, доступную только для квалифицированных инвесторов.

Сделки на бирже совершаются путем выбора актива и оформления заявки. За каждую операцию брокер берет комиссию. Обязательно учитывайте и эти операционные расходы при оценке актива.

Начинающий инвестор должен на основе своих целей выбрать стратегию и определить, какие инструменты войдут в его портфель — сколько в нем должно быть акций, облигаций, ПИФов, драгоценных металлов, какая валюта. Не обязательно покупать сразу все виды активов. Можно формировать портфель постепенно и периодически менять его состав.

Обратите внимание, что в рамках портфеля диверсификация может быть не только по активам, но и по регионам (бумаги иностранных государств и компаний, иностранная валюта), по областям экономической деятельности (промышленность, нефть, газ, продукты, ИТ-технологии, сельское хозяйство, медицина):

• Облигации. Это один из самых надежных активов, особенно облигации федерального займа (ОФЗ). Инвестор дает в долг компании или государству деньги, покупая облигации. Взамен получает купонные выплаты (размер и сроки выплат можно посмотреть при выборе облигации на рынке), а в конце срока займа ему возвращают всю сумму полностью. Купонный доход может быть определен в твердой форме (например, 10% годовых, выплата ежеквартально), а может быть плавающим (привязывается, как правило, к ключевой ставке). Нельзя сказать, что это абсолютно безрисковый инструмент. Компания может обанкротиться, отказаться от выплат, даже для ОФЗ есть риски дефолта или изменения законодательства. Поэтому анализ при покупке актива тоже нужен.
• Акции. Один из самых рисковых инструментов, особенно при существующей нестабильности мировой и политической ситуаций. Но есть надежные компании, которые платят неплохие дивиденды и цена акций которых не так склонна к волатильности. Но недавно все считали такой компанией ПАО «Газпром», хотя многие инвесторы и сейчас пережидают плохие времена и рассчитывают на возобновление выплаты дивидендов и роста цены акций.
• Биржевые инвестиционные фонды на индексы (ETF) представляют собой определенный набор активов.
• Паевые инвестиционные фонды ПИФ, также набор активов, удостоверяет право собственности на часть имущества фонда.
• Драгоценные металлы можно купить в слитках, монетах, открыть обезличенные металлические счета.
• Валюта. Причем разная и устойчивая — доллар, евро, юани. Купить можно физическую валюту или контракт на валюту на бирже.
• Недвижимость (жилая и коммерческая), инвестиции в стартапы и бизнес больше подходят не для начинающих инвесторов, а для накопивших опыт людей. В этом виде вложений есть свои нюансы, платформы, законодательные ограничения.
• Криптовалюта, цифровые финансовые активы. Интересные инструменты, но не для новичков.

Отдельно стоит упомянуть финансовые пирамиды и мошенников. В попытке получить сверхприбыль начинающие инвесторы могут погнаться за обещаниями и легким заработком. «Кэшбери», «Финико» и иные пирамиды принесли много неприятностей и переживаний. Необходимо внимательно изучать инструменты, основателей, обещания, анализировать финансовые данные и смотреть на предлагаемые проекты, сняв розовые очки.

Инвестиции требуют знаний, затрат времени и спокойных эмоций. Не ведитесь на громкие обещания и не позволяйте эмоциям взять верх — это основы инвестирования. Всё остальное приходит со знаниями, опытом и действиями. Удачи в мире инвестиций, пусть ваш капитал и возможности приумножаются!