Инвестиции: что это такое и зачем они нужны обычному человеку?

Инвестиции — модное слово для выманивания денег из карманов доверчивых граждан или реальная возможность заработать в непростое время? Разбираемся, что такое инвестиции и как их использовать для улучшения своего финансового положения.

Для чего нужны инвестиции?

Инвестиции — вложение денежных средств с целью получения прибыли. Проще говоря, инвестирование — это такой процесс, когда деньги работают и приносят еще больше денег. А собственно инвестор — человек (или организация), который занимается вложением средств для получения дохода. Частным инвестором может стать каждый, вне зависимости от уровня дохода или наличия специального экономического образования. Что дает инвестирование обычному человеку?

Создание финансовой подушки безопасности — то есть денежного запаса на случай непредвиденных жизненных ситуаций: болезнь, увольнение, ремонт, срочный переезд в другой город и так далее. Они могут возникнуть внезапно и пошатнуть финансовую стабильности. Размер такого запаса индивидуален, ведь запросы и расходы у всех различаются, но в среднем считается, что при потере регулярного источника доходов такого резерва должно хватить на 6-9 месяцев. 

Увеличение финансовой обеспеченности. Как известно, сколько бы денег ни было, всегда нужно еще немного больше, потому что с увеличением дохода обычно растут и потребности. Стремление к достойной и обеспеченной жизни — это нормально. Инвестиции помогают освоить ценный навык — правильно распоряжаться любым доходом и создавать дополнительные источники приумножения капитала. 

Цели в инвестировании

При инвестировании важно четко представлять и конкретно формулировать свои цели: они должны быть реальными и достижимыми. Имея зарплату в 50 тыс. рублей в месяц, ставить для себя конечную цель заработать за год $1 млн долларов — слишком оптимистично. А вот ежемесячно откладывать 5 тыс. рублей — задача вполне реальная.

Чтобы ставить и достигать более масштабные цели, можно условно поделить их по уровню сложности. Например, цель-максимум — купить дом у моря и иметь пассивный доход $3 тыс. в месяц. Цель-минимум — получать ежемесячный доход от вложений, равный текущей зарплате.

Сроки инвестирования

Срок инвестиций — период времени, через который должны быть достигнуты поставленные финансовые цели. Чем больше объем вложений и выше доходность, тем меньше срок инвестиций. Естественно, это также показатель индивидуальный. Однако для удобства условно выделяют инвестиции краткосрочные (до года), среднесрочные (до трех лет) и долгосрочные (свыше трех лет).

Объем инвестиций

Объем инвестиций — сумма, которая вкладывается для получения дохода. Обычно на начальном этапе объем инвестиций невелик, но в этом случае большую роль играет их регулярность. Например, с каждой зарплаты вы инвестируете незначительную часть средств, но делаете это постоянно, за счет чего доход увеличивается.

Доходность и риски инвестиций

Между доходностью и уровнем риска прямая связь: чем выше риск, тем выше потенциальная доходность и наоборот. Депозит в банке обеспечивает небольшую доходность, но и риск потерять вложения невысок, в том числе благодаря государственной программе страхования вкладов в размере 1,4 млн рублей. Прибыль от инвестиций на фондовом рынке существенно выше, но в этом случае соразмерно возрастает и риск. 

По уровню риска инвестиции делятся на консервативные (низкий уровень риска); умеренные (средний) и агрессивные (высокий). Опытные инвесторы рекомендуют распределять вложения по разным активам, то есть не вкладывать все деньги в один проект или финансовый инструмент, а выбирать несколько с различными уровнями риска и доходности, за счет этого создается сбалансированный инвестиционный портфель.

Способы и виды инвестиций

В зависимости от объекта и способа инвестирования выделяют несколько разных видов инвестиций. К основным типам относятся:

• Реальные инвестиции. Покупка недвижимости, бизнеса, разных нематериальных активов.
• Венчурные инвестиции. Вложение средств в перспективные молодые компании или проекты с большим потенциалом роста в будущем.
• Спекулятивные инвестиции. Покупка различных финансовых инструментов или активов, а после увеличения цены — продажа и получение дохода за счет разницы в стоимости.
• Финансовые инвестиции. Получение прибыли за счет финансовых операций, прежде всего, через биржевые сделки с ценными бумагами или производными финансовыми инструментами.

Существует множество разных способов выгодно вложить деньги на бирже. Одни из них не требуют глубоких знаний финансовых рынков, другими занимаются только профессионалы. К самым распространенным видам инвестиций на бирже можно отнести сделки с ценными бумагами (акциями и облигациями) и деривативами — производными инструментами (фьючерсами, опционами, свопами и т.д.), а также покупку валюты и драгоценных металлов (золото, серебро, платина), ETF или БПИФов.

Кто может стать инвестором?

Частным инвестором сегодня может стать практически каждый. Инвестирование доступно не только людям с высоким доходом или экономическим образованием. Благодаря современным цифровым платформам инвестировать с нуля может и студент, и молодой специалист, и пенсионер. Порог входа сегодня минимален. Многие сервисы предлагают начать с суммы от 1 000 рублей.

С чего начать инвестировать? Первый шаг — это понимание своих целей и возможностей. Прежде чем вкладывать средства, стоит объективно оценить доходы и расходы, убедиться в наличии финансовой подушки безопасности, а также определить, какую часть средств можно направить на долгосрочные вложения. Начать инвестировать стоит правильно. Не гнаться за высокой доходностью, а выстраивать сбалансированную стратегию, ориентированную на реальные цели. Даже если вы планируете инвестировать 5 000 рублей в месяц, важно делать это регулярно. Также стоит изучить основы фондового рынка, разобраться в таких инструментах, как акции, облигации, ПИФы, и, конечно, выбрать надежного брокера.

Почему многие не начинают инвестировать?

Несмотря на доступность инвестиционных инструментов, многие продолжают откладывать этот шаг. Главный барьер — страх потерять деньги. Немало людей считают, что инвестиции — это только для профессионалов или состоятельных граждан. В действительности это распространенное заблуждение. Еще одна причина — отсутствие базовых знаний. Люди просто не знают, с чего начать и как правильно инвестировать. Именно поэтому важно развивать финансовую грамотность, понимать, как работают рынки, чем отличаются инвестиции от спекуляций, какие риски существуют и как их контролировать. Инвестиции с нуля — это путь, который требует не столько денег, сколько терпения, внимательности и готовности учиться.

Где учиться инвестировать

Разобраться в основах инвестирования можно самостоятельно, используя проверенные источники. Сегодня доступно множество бесплатных материалов, статьи, видеолекции, онлайн-курсы от образовательных платформ и банков, блоги опытных инвесторов. Существуют и специализированные проекты по финансовой грамотности. Изучение таких материалов помогает не только понять, как инвестировать правильно, но и выработать критическое мышление, необходимое для оценки рисков и выбора стратегий.