Государство обещает помочь гражданам расплатиться по ипотечным кредитам

Ипотечная проблема сейчас волнует российских граждан как никогда. Из-за массовых увольнений заемщики не могут расплатиться по ипотечным кредитам, а банкам грозит просрочка платежей по ним. В свою очередь, кредитные организации повышают процентные ставки по кредитам, а также порой требуют от своих клиентов досрочного их погашения. Как справиться населению и банкам со сложившейся ситуацией? Вопросы, касающиеся ипотеки, стали одними из наиболее часто задаваемых премьер-министру России Владимиру Путину через общественные приемные "Единой России". Отвечая на них в прямом эфире государственных телеканалов и радиостанций, глава правительства предложил новую схему их решения.

Озвученная Владимиром Путиным идея заключается в следующем: государство будет через систему Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) выдавать банкам госгарантии по ипотечным кредитам, которыми банк может воспользоваться для того, чтобы решить свои финансовые проблемы, получая соответствующую поддержку ЦБ, и в результате не будет "кошмарить" своих клиентов. При этом АИЖК будет забирать закладные, предварительно требуя от банков перезаключения договоров с получателями кредита. "Имея на руках эти закладные, банк может пополнить свою ликвидность, обращаясь в Центральный банк", - отметил глава правительства.

Данная схема может быть использована в рамках ранее предложенной АИЖК, полагает замруководителя блока "Розничный бизнес" Альфа-банка Илья Зибарев. Чуть раньше стало известно, что агентство планирует под залог закладных банков давать им ценные бумаги с госпоручительством, которые в последующем банки смогут отдавать в ломбардный список ЦБ, тем самым рефинансируя фактически свои кредиты.

"Если я правильно понимаю, Путин хочет эту же, по сути, схему использовать для обеспечения гарантий по тем кредитам, по которым заемщики в силу того, что они теряют работу, платить не смогут, - разъясняет г-н Зибарев. - То есть если это будут кредиты, по которым есть просрочка, но будет доказано, что эта просрочка допущена заемщиком по причине его сокращения, то АИЖК все равно будет поручаться по таким бумагам, и банк сможет такой кредит заложить по номинальной стоимости в ЦБ. Если эта схема имеется в виду, это хорошо". В принципе это то, что делают в США: после кризиса в Америке правительство фактически выступает гарантом этих просроченных кредитов, добавляет эксперт.

Не заинтересованы "ломать" ипотеку и сами банки, говорит руководитель отдела консалтинга департамента жилой недвижимости "МИЭЛЬ" Елена Логвина. "Если сейчас банки займут жесткую позицию и начнут судебные разбирательства, будут изымать квартиры как предмет залога, то куда они денут эти квартиры? Рынок стоит", - задается вопросом эксперт.

Проблему же падения спроса на рынке ипотечного кредитования предложенная премьером мера не решает, говорит Илья Зибарев. Единственный вариант, который может позволить этот рынок реанимировать - это выдача целевых кредитов коммерческим банкам, полагает эксперт. "Первые субординированные транши через ВЭБ шли на перекредитацию длинных кредитов банков перед иностранными кредиторами, сейчас уже можно сделать следующий шаг - стимулировать спрос потребителя. Для этого нужно выдавать целевые кредиты, когда банк должен в течение года эти деньги потратить именно на ипотечное кредитование", - говорит г-н Зибарев.

Спрос на ипотеку, по оценкам директора отделения группы компаний "Московский ипотечный центр" Ольги Ворокутиной, упал на 80% по сравнению с объемами апреля-мая прошлого года. В такой кардинально поменявшейся за полгода ситуации эксперт приветствует любые меры, направленные на поддержку ипотечного рынка. "Сложно сейчас говорить об эффективности данных конкретных шагов, потому что никто никогда еще не переживал такого в жизни, - говорит г-жа Ворокутина. - Но любое действие, которое может хоть чуть-чуть поднять настроение на рынке, - правильное".

Мария Привалова, Finam.ru

В нашем рейтинге событий произошли изменения.

Рейтинг событий, влияющих на Российский рынок

Событие	Рейтинг	Прогноз
МАКРОЭКОНОМИКА
Общая ситуация на мировых фондовых рынках	В
Макроэкономическая ситуация в CША	B
Макроэкономическая ситуация в России	C
ПОЛИТИКА
Владимир Путин пообещал направить 175 млрд. рублей на кредиты компаниям реального сектора	В
СЫРЬЕВЫЕ РЫНКИ
Уровень мировых цен на нефть	B
Уровень мировых цен на металлы	C
ОТРАСЛЕВЫЕ И КОРПОРАТИВНЫЕ НОВОСТИ
ВТБ опубликовал позитивную отчётность за 11 месяцев по РСБУ	B
Государство выкупает у менеджмента пакеты акций НПО "Сатурн" и УМПО	C
ВТБ предоставил группе "СОЛЛЕРС" кредит на 4 млрд р.	В

ПРИМЕЧАНИЕ:

1. Наиболее сильное влияние на рынок оказывают события с рейтингом А, события, имеющие рейтинг D по нашей шкале, оказывают слабое влияние.
2. В разделах "Макроэкономика" и "Сырьевые рынки" в столбце 2 в скобках может быть указан рейтинг предыдущего дня.
3. Стрелка "вниз" в столбце 3 указывает на вероятное негативное влияние на рынок, стрелка "вверх" - положительное/нейтральное.

Инвестиционный фон - умеренно негативный