Государство обещает ипотеку под 15%
Ставка по ипотечным кредитам должна быть ниже 15%, иначе ипотека теряет свою привлекательность и становится не интересна населению, считает Аркадий Дворкович, начальник экспертного управления администрации Президента России. В том, что государство может воздействовать на процентную ставку, сомневаться не приходится, - сегодня порядка двух третей рынка ипотеки контролируют полугосударственные банки, Сбербанк и ВТБ-24. По данным Центробанка, в России около 800 тыс. семей взяли ипотечные кредиты на общую сумму 1 трлн 50 млрд рублей, и в среднем им придётся расплачиваться за жильё ещё 16 лет.
Жилищный сектор экономики находится в ещё более глубокой рецессии, чем вся экономика в целом, сообщил г-н Дворкович, являющийся по совместительству председателем наблюдательного совета Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), на пресс-конференции в РИА "Новости". Фаза глубокой рецессии, по его наблюдениям, продлится ещё 3-4 месяца. И только во втором полугодии в некоторых секторах экономики может начаться некоторое оживление. "В этом году главное - создание дополнительного спроса на жильё при поддержке социально незащищённых слоёв", - утверждает Аркадий Дворкович. Кроме того, застой в жилищном строительстве и ипотечном кредитовании ставит под угрозу нацпроект "Доступное жилье".
К тому же многие люди, купившие квартиру в ипотеку, по причине увольнения объективно оказались в сложной ситуации, и государство должно им помочь. Для этих целей было создано Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) как дочернее агентство АИЖК. Новое агентство создано в декабре 2008 года в соответствии с решением правительства России о поддержке заёмщиков, оказавшихся в трудной жизненной ситуации. На поддержку могут рассчитывать только те заёмщики, которые в этом реально нуждаются, у которых жильё является единственным местом проживания, кто не имеет активов для смягчения платежей и потерял работу. Поддержка осуществляется на срочной, платной и возвратной основе. Все предоставленные заёмщику средства возвращаются в обязательном порядке. То есть речь, по сути, идёт о предоставлении льготного 12-месячного периода для того, чтобы заёмщик восстановил свою платёжеспособность. При этом общий размер платежей заёмщика в постльготный период в среднем вырастет на 10-15%, предупреждают в АРИЖК.
Государство выделило новому агентству на эти цели 5 млрд рублей, хотя ими, скорее всего, дело не ограничится. На сегодняшний день реструктурировано несколько сотен кредитов из порядка 1,5 тысяч запросов, которые поступили в январе-феврале. В любом случае, рассчитывать на бесплатную помощь от государства не стоит. "Кризис - это не повод не платить по долгам, если просто не хочется", - заметил Аркадий Дворкович.
Если же платить совсем нечем и отсрочка АРИЖК окажется бесполезной, тогда квартира перейдёт в собственность к банку, а ипотечникам предложат программу перевода квартиры в социальный наём с возможностью обратного выкупа, в случае если деньги позже появятся. По словам председателя совета директоров ОАО "АРИЖК" Александра Семеняки, "рефинансирование ипотечных кредитов с помощью нашего агентства - это помощь не только заёмщику, но и банку. Люди получают возможность найти работу, восстановить свою платёжеспособность и сохранить жильё, а у банка появляется ликвидность в размере до одной пятой кредита, которую он может разместить по ставкам денежного рынка".
Государство уже умеет помогать банкам, и теперь должно научиться помогать заёмщикам. Ипотечное кредитование в России - это только в малой части способ покупки элитного жилья. Часто, особенно в регионах, это единственная возможность для создания семьи, рождения детей. Стимулирование доступности ипотеки принесёт государству долгосрочную выгоду, которая не поддаётся математическому моделированию и банковскому скорингу.
Рейтинг событий, влияющих на российский рынок
| Событие | Рейтинг | Прогноз |
|---|---|---|
| МАКРОЭКОНОМИКА | ||
| Общая ситуация на мировых фондовых рынках | C |  |
| Макроэкономическая ситуация в CША | D | |
| Макроэкономическая ситуация в России | B | |
| ПОЛИТИКА | ||
| Д. Медведев предлагает разработать четкий план антикризисных мер, понятный не только правительству, но и гражданам | D |  |
| СЫРЬЕВЫЕ РЫНКИ | ||
| Уровень мировых цен на нефть | C | |
| Уровень мировых цен на металлы | C | |
| ОТРАСЛЕВЫЕ И КОРПОРАТИВНЫЕ НОВОСТИ | ||
| "Газпром" надеется, что обыски в "Нафтогазе" не сорвут очередной платеж за поставки газа | С | |
| Чистая прибыль "Роснефти" за 4 кв. 2008 г. по US GAAP снизилась до $775 млн | D | |
| Банк Москвы рассчитывает закончить 2009 г. с чистой прибылью по РСБУ и МСФО | C | |
ПРИМЕЧАНИЕ:
- Наиболее сильное влияние на рынок оказывают события с рейтингом А, события, имеющие рейтинг D по нашей шкале, оказывают слабое влияние.
- В разделах "Макроэкономика" и "Сырьевые рынки" в столбце 2 в скобках может быть указан рейтинг предыдущего дня.
- Стрелка "вниз" в столбце 3 указывает на вероятное негативное влияние на рынок, стрелка "вверх" - положительное/нейтральное.
Инвестиционный фон - умеренно негативный