Функции и задачи Центрального банка РФ

Функции и задачи Центрального банка РФ заключаются в обеспечении финансовой стабильности. Он является главным эмиссионным и денежно-кредитным органом страны, тесно взаимодействующим с правительством.

Что важно знать о Центробанке

Центробанк в России обладает независимым правовым статусом, означающим отсутствие прямого подчинения главе государства, правительству. Благодаря этому Центробанк может принимать решения, которые никак не зависят от политического воздействия. Центральный Банк РФ корректирует ключевую ставку без оглядки на позицию Государственной думы, властей.

На принимаемые данным органом решения невозможно повлиять и из-за границы. Банк РФ уже несколько раз повышал ключевую ставку в рамках борьбы с высокой инфляцией, снижая ее по мере замедления последней и подстраиваясь под ситуацию в стране. Такой подход позволяет избегать резкого роста цен.

Банк РФ не обладает правом законодательной инициативы. У него нет возможности разработки и направления в Государственную думу законопроектов, даже тех, что напрямую связаны с деятельностью банков. При этом любой законодательный акт, имеющий отношение к финансовому рынку, в обязательном порядке проходит экспертизу Центробанка. Помимо этого, регулятор занимается изданием подзаконных актов, конкретизирующих нормы законодательства и определяющих порядок их использования.

Основные цели работы Центрального банка РФ

Главные цели работы Центрального банка РФ прописаны в ФЗ «О Центробанке РФ». Они состоят в защите и гарантии устойчивости национальной валюты.

В 2014 году властями было принято решение о переходе на режим плавающего валютного курса. За формирование стоимости национальной валюты теперь отвечает рынок, т. е. спрос и предложение на рубль внутри государства и за его пределами. Центробанк концентрируется на том, чтобы управлять инфляционными рисками.

Важно! Главная цель в обеспечении устойчивости национальной валюты путем сохранения ее покупательной силы не изменилась.

Другие цели Центробанка заключаются:

• в укреплении банковской системы;
• развитии финансового рынка и отечественных платежных инструментов.

Главные функции Центробанка

Одна из ключевых функций Центробанка заключается в выпуске наличных денег. Эмиссия денег является монопольным правом Центрального банка. Ни один другой орган и организация не могут заниматься печатью рублей.

Предотвращать их обесценивание регулятору удается за счет контроля ставок в государстве, а именно:

• проведения денежно-кредитной политики на уровне страны;
• установления размера ключевой ставки.

Размером последней руководствуются банки при определении стоимости потребительских и других видов займов, доходности депозитов.

Центробанк имеет отношение ко всем совершенным транзакциям с деньгами. Пользуясь правами регулятора, он устанавливает правила, по которым функционируют:

• банки;
• МФО;
• страховые организации;
• негосударственные пенсионные фонды;
• бюро кредитных историй.

Центральный Банк России осуществляет надзор примерно за 4 тыс. организаций. В РФ действует банковская система, состоящая из двух уровней. На первом расположился Центробанк, а на втором – все остальные кредитные организации.

В Центробанке нет возможность оформления займа, открытия вклада. Он осуществляет расчеты исключительно между коммерческими банками. По сути, это банк для банков, стоящий над ними всеми. Если у кредитной организации наблюдается нехватка ликвидности (недостает финансов для исполнения своих обязательств), она берет их под проценты у Центробанка. Возможна и обратная ситуация: когда свободных денег много, тогда их можно разместить на вкладе в ЦБ.

Как коммерческие банки получают доход от операций с физическими и юридическими лицами, так и доход Центробанка складывается от деятельности с клиентами, коими выступают банки. Принципиальное отличие заключается в том, что ЦБ функционирует не ради прибыли. Его основная задача состоит в обеспечении стабильности финансовой системы, снижении рисков на рынке капитала.

Если для поддержания банков и экономики страны придется трудиться в убыток, регулятор пойдет на это. Он не только занимается обслуживанием коммерческих организаций, но и осуществляет надзор за ними:

• контролирует, чтобы все рыночные игроки следовали единым правилам;
• отвечает за выдачу и отзыв лицензий.

Без одобрения Центробанка работа коммерческих банков в РФ невозможна. По этой причине количество финансовых организаций в государстве иногда уменьшается из-за отзыва лицензий.

От каких действий и операций ЦБ получает доход

Большая часть доходов Центрального банка России — это проценты по сделкам с ценными активами и по кредитно-депозитным транзакциям.

Пополнению бюджета регулятора способствует предоставление услуг клиентам на платной основе, участие в капитале сторонних компаний, например, Московской биржи либо Национальной системы платежных карт. Существуют и другие более специфичные доходы, к примеру, выпуск памятных монет, выполненных из драгметаллов.

В соответствии с требованиями законодательства большая часть прибыли перечисляется регулятором в федеральный бюджет.

Кроме этого ЦБ направляет средства на финансовое оздоровление кредитных организаций.

На заметку. Убытки, которые бывают у регулятора, обычно связаны с переоценкой активов в виде иностранных долговых бумаг, но могут быть и другие причины.

Дополнительные функции Центрального банка

Помимо основных функций регулятора, прописанных в ФЗ (надзорных, выпуска наличных денег, осуществления денежно-кредитной политики), у него есть еще и дополнительные.

Одна из них связана с установкой официального курса национальной валюты по отношению к иностранным. ЦБ также отвечает за управление золотовалютными запасами страны. Их называют подушкой безопасности. Золотовалютные резервы формируются государствами в благоприятные периоды и расходуются в кризисные времена. На данный момент часть российских активов заморожена Западом.

При этом РФ продолжает входить в число мировых лидеров по имеющимся резервам. Банк России регулирует финансовый рынок страны, обеспечивает надежность и безопасность национальной валюты для граждан. Для этого он контролирует работу кредитных организаций, анализирует их отчетность.

Регулятор выполняет довольно много функций, включая поддержку развития отечественной платежной системы и современных финансовых сервисов, обеспечивающих конкурентоспособность рынка, доступность услуг.

Центральный банк России совместно с Национальной системой платежных карт разработал СБП — Систему быстрых платежей. Благодаря ей граждане и юридические лица могут совершать денежные переводы между банками и не платить за это комиссию.

Отметим также появление финансовых маркетплейсов — электронных платформ, предоставляющих пользователям возможность сравнения, выбора и получения банковских услуг, а также возможность обслуживаться у страховщиков и брокеров дистанционно.

Регулятор осуществляет валютный контроль, борется с киберпреступностью в банковской отрасли, попытками отмывания финансов. Центробанк устанавливает критерии, по которым кредитные организации обнаруживают и пресекают сомнительные транзакции. Руководствуясь этими предписаниями, банки могут блокировать переводы своих клиентов, временно ограничивать доступ к счетам. Подобное происходит при совершении подозрительных операций.

Помимо этого, регулятор занимается рассмотрением жалоб, реабилитацией несправедливо обиженных бизнесменов. Такие решения принимает специальная комиссия в рамках заседаний. А еще издает методички, помогающие предпринимателям разбираться в законодательных нормах, понимать причины отказов в получении тех или иных банковских услуг. Регулятор повышает финансовую грамотность граждан путем создания учебных программ, проведения онлайн-занятий для бизнесменов.

Центробанк играет ключевую роль в экономике страны, выполняет множество важных для нее функций.