Эта стратегия с "искусственным интеллектом" дает нам 8% дивидендов и ранний выход на пенсию.

Если вы на пенсии (или планируете выход на пенсию — что, конечно, касается всех нас!), у меня отличные новости: вы, вероятно, можете ежегодно снимать из своего пенсионного фонда намного больше, чем думаете.

Я говорю о безопасном снятии 8% или более из вашего портфеля — без перспективы жить гораздо дольше, чем ваши деньги!

Мы можем поблагодарить маловероятного генератора богатства за этот поворот событий: ИИ.

Прежде чем вы спросите, нет, я не говорю о том, чтобы поручить чат-боту управление вашими финансами! Я говорю о ненавязчивом способе, при помощи которого технологии помогают пенсионерам (и тем, кто близок к выходу на пенсию) увеличить как свои инвестиционные доходы, так и свою чистую стоимость, что приводит к тому огромному уровню снятия средств в 8% и более, о котором мы только что говорили.

Чтобы объяснить, почему мы можем это сделать, давайте вернемся немного более чем на 30 лет, в 1994 год. В то время финансовый консультант Уильям Бенген опубликовал свое знаковое исследование, показывающее, что большинство пенсионеров могут безопасно снимать 4% своих инвестиций каждый год, не опасаясь, что деньги закончатся во время пенсии.

Но с течением лет эта цифра оказалась слишком консервативной.

Спросите самого Бенгена! Позже он сказал, что новые исследования привели его к рекомендации другой цифры: 4.7%. Теперь он говорит: "Правило 4.7% — это сценарий наихудшего случая... предназначенное только для самых консервативных людей для использования в пенсионном планировании."

ИИ: Новый лучший друг пенсионеров

Почему 4% стало 4.7%? Одна из причин заключается в сильной долгосрочной производительности фондового рынка.

Помните, что Бенген опубликовал свое исследование в 1994 году, когда интернет только начинал выходить на массовый рынок. С тех пор интернет (вместе с другими технологиями, которые он спровоцировал) значительно повысил продуктивность.

Отчасти благодаря этому росту индекс S&P 500 продемонстрировал блестящую годовую общую доходность в 11.7% за последние 30 лет.

Иными словами, если бы вы жили на свои средства все это время, вы могли бы отложить немного на инфляцию и снимать более 8% каждый год. И это всего лишь от инвестиций в индексный фонд!

Как бум производительности, вызванный ИИ, увеличит вашу пенсию

Распространение интернета по экономике было медленным и неравномерным. ИИ, с другой стороны, в настоящее время стимулирует рост производительности.

Во втором квартале 2025 года производительность выросла на 3.3%, после увеличения на 2.8% в 2024 году. Это огромные цифры, особенно если учитывать, что с тех пор, как Бюро трудовой статистики начало вести учет в 1940-х годах, производительность росла примерно на 2% в год.

Если производительность останется такой высокой, мы должны увидеть более сильный рост, который повысит акции и упростит поддержание более высоких уровней снятия средств. Но, будучи доходными инвесторами, мы не используем этот рост через индексный фонд. Вместо этого мы обращаемся к одному из наших любимых закрытых фондов акций (CEF).

Это потому, что благодаря высокому доходу этого CEF наша ставка снятия средств вполне может равняться нулю. Мы будем строить свою пенсию только на дивидендах, позволяя нашему пенсионному фонду расти, пока ИИ суперзаряжает производительность.

Билет к быстрой финансовой независимости

Adams Diversified Equity Fund (ADX), как знают члены моего сервиса CEF Insider, содержит акции крупных компаний США, с портфелем, состоящим из высокоэффективных технологических компаний, таких как NVIDIA (NVDA), Microsoft (MSFT) и Apple (AAPL), а также других сильных исполнителей, таких как Bank of America (BAC), AbbVie (ABBV) и Visa (V).

Фонд принес 11.4% годовых за последние 30 лет. Это, теоретически, могло бы поддерживать уровень снятия 8.4% после того, как мы отложим немного на инфляцию. Но если углубиться в цифры, ситуация становится еще лучше.

На протяжении многих лет ADX увязывал свои дивиденды с производительностью своего портфеля и выплачивал основную часть своей годовой выплаты в виде специального дивиденда в конце года. В последнее время он перешел к выплате 8% от стоимости своего портфеля в квартальных платежах. Это означает, что выплата изменяется в зависимости от стоимости портфеля и рыночных условий.

Эта небольшая колеблемость в выплатах более чем оправдана для нас, так как это позволяет управлению реинвестировать больше, когда оно находит выгодные предложения на рынке. И, тем не менее, это обеспечивало огромный поток доходов с течением времени: если бы вы вышли на пенсию 30 лет назад и полагались на ADX для получения дохода, ваш первый год владения принес бы вам около 9.6% дохода, который в среднем составлял около 9% с тех пор до настоящего времени.

Это переводится в безопасную ставку снятия средств в 6.6%, после отложения некоторой суммы на инфляцию. Но это даже не обязательно, потому что цена фонда взлетела! За последние 30 лет цена ADX выросла примерно на 182%.

ADX взлетает, даже без учета дивидендов

Иными словами, гипотетический инвестор, который инвестировал 30 лет назад, не только имел устойчивый поток доходов, который значительно превышал 4% Бенгена, или даже его более позднюю пересмотренную цифру 4.7%, но и увеличивал свой капитал на протяжении всего времени!

Эта установка роста цен плюс высокий доход — это красота инвестирования в CEF, и я вижу, что она станет еще лучше, поскольку ИИ будет суперзаряжать производительность в ближайшие годы.

5 "скрытых" фондов (средний доход: 9.2%), которые стоит купить, пока ИИ разжигает экономику США

В такой ситуации наша лучшая стратегия как доходных инвесторов — это опередить следующие большие достижения в ИИ, прежде чем они распространится от технологий на остальную экономику. ADX, с его акцентом на технологии и синеву, является хорошей отправной точкой.

Проблема в том, что фонд немного превышает мою целевую цену покупки сейчас, так что это не лучший вариант.

Но 5 "скрытых" CEF, которые я вам здесь покажу, являются гораздо лучшими решениями. Они содержат акции голубых фишек, высокодоходные корпоративные облигации и акции компаний, предоставляющих критическую инфраструктуру (включая дата-центры и электростанции), которые все выиграют по мере продолжения молниеносного роста ИИ.

Что самое лучшее, эти 5 фондов по низкой цене выплачивают такие дивиденды, которые позволяют нам выходить на пенсию только на основе наших выплат: я говорю о среднем доходе в 9.2%, при этом самый щедрый из них выплачивает огромные 10.9% дивиденд.

Нажмите здесь, чтобы узнать больше об этих 5 невероятных активах с доходом 9.2% и стать в очередь на свой первый крупный дивиденд.

Также смотрите:

Акции дивидендов Уоррена Баффета

Акции роста дивидендов: 25 аристократов

Будущие аристократы дивидендов: близкие претенденты

Мнения и взгляды, выраженные здесь, являются мнениями автора и не обязательно отражают взгляды Nasdaq, Inc.

Источник nasdaq.com, автоматический перевод