Есть ли в России инфляция?
Пишут и говорят, что в России инфляция достигла двузначных чисел. Но так ли это? Что такое инфляция? Скажут, что это рост цен. Вчера пакет молока стоил 30 рублей, сегодня 33 рубля, это и есть инфляция. Но, внимание, рост цен - это одно из последствий инфляции. Рост цен не всегда означает инфляцию, как мы убедимся ниже.
Инфляция – это обесценение денег, когда все увеличивающееся количество денег "гоняется" за одной единицей товара. Так бывает, например, при неконтролируемом печатании денег.
Рассмотрим небольшой цех по производству мебели. В прошлом году шкаф продавали за 8 тыс. рублей, сейчас продают (и охотно покупают!) за 9 тыс. рублей, и, владелец, почти на 100% уверен, что в следующем году он будет его продавать за 10 тыс. рублей. От повышения цен на шкаф у владельца бизнеса образуется дополнительный доход. Куда он его направит? Один из его работников собирается перейти на работу к конкуренту. Чтобы не терять специалиста, владелец бизнеса повышает ему зарплату, также он повышает зарплату и остальным работникам. Работники могут уже позволить себе большее количество товара. Чтобы не было дефицита, происходит повышение цен на все товары. Это и есть обесценение денег, или инфляция.
Наблюдается ли в России обесценение денег, или есть ли в России инфляция? Давайте разберемся.
При инфляции деньги обесцениваются, т.е. сегодня на одну и ту же сумму можно купить больше товара, чем завтра, поэтому население стремится избавиться от обесценивающихся денег путем покупки товара. Как следствие, наблюдается рост кредитования, т.к. выгодно сегодня купить дешевый товар, а оплату растянуть во времени, и снижение депозитов, так как держать деньги на вкладах становится невыгодно.
Мы наблюдаем в России кредитный бум?! Наблюдаем рост цен на товары с высокой конкуренцией, на недвижимость?! Наблюдаем уменьшение объемов депозитов?! Наблюдаем бум потребительского потребления?! Нет! Всего этого сегодня в России не наблюдается! Происходят как раз обратные процессы, присущие дефляции!
Тогда почему нам говорят, что у нас высокая инфляция и что с ней надо бороться? Давайте попробуем ответить.
Как Центральный Банк России считает инфляцию? Если сказать упрощенно, то берется набор продуктов и отслеживается изменение цен на него. Но правильно ли так считать инфляцию? Так написано в учебниках, скажут специалисты, но они забывают, что учебники зачастую описывают идеальную модель экономики, а жизнь требует включать мозг и здравомыслие.
Для примера возьмем набор из двух продуктов: 1 литр молока и 3 кг картофеля. Допустим, сегодня литр молока стоит 30 руб., а килограмм картофеля – 10 руб. Стоимость корзины на сегодня составит 30+10*3=60 руб. Допустим, в этом году случился неурожай картофеля, и вдобавок мы поссорились с Белоруссией, ввели эмбарго на поставки картофеля. В результате цена картофеля на рынке взлетела в два раза – до 20 руб. Стоимость корзины составит 30+20*3=90 руб. Центральный Банк говорит нам, что инфляция за рассматриваемый период составила (90-60)/60=50%. Эту цифру он публично озвучивает.
Ужас! В России инфляция 50%, пишут СМИ. Кто рад этому, так это естественные монополии. Они удовлетворенно потирают пухлые ручки, хитро улыбаются и, размахивая отчетом Центрального Банка, говорят нам, что цены на их услуги и товары должны повысится на уровень инфляции. Правительство, после недолгих "раздумий" и ломаний, повышает тарифы на услуги и товары естественных монополий на уровень инфляции.
Перед Центральным Банком ставят задачу снизить инфляцию. Сама постановка вопроса Вас не удивляет? Как можно снизить цену на товар? Только повышением предложения или снижением спроса. Увеличить предложение картофеля Центральный Банк не может, поэтому он идет путем снижения спроса на картофель.
Происходит ограничение предложения денег в экономике, спрос на картофель падает, "инфляция снижается". Центральный Банк ради красивой цифры в отчете убивает картофельную промышленность и обрекает население на картофельный голод.
Как происходит ограничение предложения денег? Путем повышения Центральным Банком ключевой ставки. Ключевая ставка – это процент, по которому коммерческие банки занимают деньги у Центрального Банка. Соответственно, коммерческие банки выдают кредит по ставке: ключевая ставка плюс маржа, и принимают депозиты: ключевая ставка минус/плюс маржа.
На сегодня в России ключевая ставка составляет 11%. Давайте посмотрим, что происходит в нашем цеху по производству мебели. Если до неурожая картофеля владелец бизнеса платил за кредит 7% годовых, то после неурожая картофеля банк поднял ставку по кредиту до 17% годовых. Если до неурожая картофеля бизнесмен мог разместить деньги в депозит под 2% годовых, то теперь банк готов брать под 11% годовых. Наш бизнесмен сильно задумался.
Естественные монополии добились повышения тарифов на 45% (за отбитые 5% население должно быть очень благодарно правительству!). Следствием этого стало повышение платы за коммунальные услуги, рост цен на топливо, товары и услуги в секторах экономики с низкой конкуренцией.
Владелец цеха видит, что шкаф сегодня с большим трудом продается за 9 тыс. руб., и понимает, что через месяц он будет продавать его за 8 тыс. руб. Почему? Потому что у населения все меньше денег, так как увеличились расходы на услуги и товары естественных монополий, вдобавок кредиты стали менее доступны. Чтобы удержаться на плаву, владелец цеха снижает зарплату своим работникам. Соответственно, работники могут позволить себе меньше молока и картофеля, тем самым они участвуют в снижении цен, или в борьбе с инфляцией. Так происходит постепенное и медленное торможение маховика экономики. Владелец бизнеса видит, что шкафы плохо продаются, что рентабельность бизнеса меньше 10%, а ставка по депозиту выше 10%. Появляется соблазн закрыть бизнес и поместить деньги в депозит и жить этим. Возможно, он так и сделает.
Когда же начнется рост экономики? Когда у владельца бизнеса не останется альтернативы зарабатывания денег иначе, как занимаясь производством шкафов. Когда он будет думать, как привлечь в фирму высококлассного специалиста и увеличить рентабельность на 0,4%, какое оборудование закупить, чтобы увеличить рентабельность на 1,9%, а может взять кредит под 3,75% годовых, провести модернизацию, и увеличить рентабельность на 5,6%?
Инфляции в России нет. В России – дефляция! Примеры дефляционных процессов мы можем наблюдать на высококонкурентных рынках своих городов. Если в самом начале кризиса проезд в маршрутном такси в моем городе варьировался от 35 до 25 рублей, то сегодня проезд стоит от 15 рублей. Не будем говорить о недвижимости, все видят, насколько упали цены. Снижение зарплат тоже говорит о дефляции. На фоне этого не понятно постоянное повышение тарифов на товары и услуги естественных монополий. Доходы населения и обязательные платежи катастрофически сближаются, и все это может иметь печальные последствия.