Есть $500K? 24 тикера для $40,574.93 в год дивидендов.

$500K может быть достаточной суммой для выхода на пенсию. Даже в возрасте 50 лет!

Секрет в том, чтобы превратить эту кучу наличных в денежный поток, который сможет покрыть счета. Я говорю о $40,574.93 в год в виде дивидендного дохода на этот "гнездо", благодаря средним доходностям более 8%.

Это пассивные выплаты, которые приходят каждый квартал или, в многих случаях, каждый месяц.

Тем временем, мы сохраняем этот $500K "гнездо" нетронутым. Или, что еще лучше, постепенно и безопасно увеличиваем этот капитал.

У вас больше в вашем пенсионном счете? Отлично — больше ежемесячного дивидендного дохода для вас!

Мы поговорим о конкретных акциях, фондах и доходностях через мгновение. Сначала давайте уберем ложные обещания мейнстримных финансов из наших голов.

Шаг 1: Забудьте о "Покупай и Надеясь" Инвестировании

Большинство полумиллионных запасов вложены в "тикер Америки" SPY. SPDR S&P 500 ETF (SPY) — самый популярный символ в стране. Для многих 401(K) это "ходовой" тикер.

Грустно, потому что SPY не платит. Его доходность составляет всего 1.1%. Это $5,500 в год на $500K... уровень бедности.

Когда мы выходим на пенсию, нам нужен пассивный доход, чтобы заменить наши активные зарплаты. SPY с этим не справится.

Шаг 2: Откажитесь от 60/40, тоже

Портфель 60/40 был признан бессмысленным. Пенсионерам продали миф, обещая, что 60% акций и 40% облигаций будут "безопасной смесью", которая не упадет одновременно. Это может сработать — но не всегда, и это "иногда" может действительно навредить!

Ой.

Вспомните 2022 год, когда инфляция — плюс агрессивная Федеральная Резервная Система — обрушили акции и фиксированный доход, прежде чем они начали серьезный бычий рынок в 2023, 2024 и 2025 годах (с краткой паузой для "тарифного истерики" в апреле).

Это показывает, что облигации не являются убежищем, гарантированным высокими жрецами 60/40. Они могут упасть так же сильно (или еще сильнее), чем акции в следующем экономическом кризисе.

В 2022 году, например, казначейские облигации США обрушились, что привело к падению iShares 20+ Year Treasury Bond ETF (TLT).

Конечно, он все еще платил свои дивиденды. Но даже с учетом выплат фонд упал на 31% — хуже, чем S&P 500. Ой!

Когда акции и облигации нестабильны, куда нам обратиться? К лучшему варианту.

Стратегия выйти на пенсию только на дивидендах, оставляя эту красивую кучу наличных нетронутой.

Шаг 3: Создайте Портфель "Без Вывода"

Том Джейкобс и я написали книгу о пенсии на основе дивидендов. В "How to Retire on Dividends: Earn a Safe 8%, Leave Your Principal Intact" мы описываем наш подход к выходу на пенсию "без вывода":

Сохраните кучу денег. ("Отметка.")

Покупайте безопасные дивидендные акции с большими доходностями.

Наслаждайтесь доходом, сохраняя оригинальный капитал нетронутым.

Чтобы сделать так, чтобы эти $500K продержались, и чтобы наши трудовые и накопительные жизни оправдали себя, нам действительно нужны доходности более 8%. И хотя мы обычно не видим, чтобы эти акции рекламировались на Bloomberg или CNBC, они существуют.

Конечно, в сфере высоких доходов есть много минных полей. Некоторые из этих акций дешевы по определенной причине. Поэтому нам нужно быть контркультурными, когда мы ищем доход.

Мы должны определить, почему доходность неправильно позволена быть такой высокой. (Другими словами, нам нужно выяснить, почему акция так дешева. Полагаться только на доходность — это как читать только заголовки. Мы читаем всю статью — и гораздо больше!)

24 акции и фонда в моем портфолио Contrarian Income Report в среднем имеют выплату 8.1% на сегодня. Эта коллекция монструозных дивидендов приносит $81,149.86 в год на каждый миллион долларов инвестиций!

24 безопасных плательщика для $81,149.86 в дивидендах?

?Источник: Календарь доходов

И вам не нужно быть миллионером, чтобы воспользоваться этой стратегией. $500K гнездо создаст все еще аппетитные $40,574.93 в годовом доходе. Вкусное дивидендное блюдо.

?Важно, что эти доходности безопасны, что создает стабильность для акций (и фондов), связанных с ними. Мы хотим наш доход, сохранив наш капитал нетронутым. Это действительно единственный способ комфортно выйти на пенсию, не чтобы каждый день, весь день смотреть на тикеры акций.

Теперь многие акции с голубыми фишками имеют безопасные, но маленькие доходности. Им просто нужно заняться спортом и немного подкачаться. Вот как мы превращаем вполне хорошие, но скромные дивиденды в хвастливые.

Шаг 4: Увеличьте Эти Доходности

Mastercard (MA) — почти идеальная дивидендная акция. Ее выплата постоянно растет, почти удваиваясь за последние пять лет. (Акционеры MA, вы можете поблагодарить каждую компанию, которая принимает Mastercard за вашу "копейку с каждого доллара".)

Тук-тук-тук. Помните наличные? Я тоже нет. Еще одна жертва 2020 года, когда Mastercard зарабатывал несколько центов или долларов на каждой пластиковой транзакции.

Безналичный цунами движется уже несколько лет, но международные перспективы роста остаются огромными! Еще несколько лет назад более 80% транзакций в Испании, Италии и даже технически продвинутой Японии проводились наличными. Мы ожидаем больше увеличений дивидендов, поскольку глобальные наличные превращаются в пластиковые и Mastercard получает выгоду.

Единственный уязвимый момент MA? Все знают, что это динамичная дивидендная акция. Инвесторы продолжают поднимать ее цену, зная, что следующее повышение дивидендов уже на подходе. Вот почему ее доходность всего 0.6% и редко выше.

Поэтому компаундинг этих повышений делает MA отличной акцией для наших детей и внуков. Вы и я, однако, не имеем времени ждать, пока 0.6% вырастет. И $3,000 на нашем $500K "гнезде" просто не хватит — мягко говоря!

Давайте вместо этого рассмотрим первоклассный закрытый фонд (CEF) Gabelli Dividend & Income Trust (GDV), управляемый легендарным инвестором ценностей Марио Габелли. Mastercard является крупнейшей долей Габелли. Но мы, инвесторы в доход, предпочли бы GDV, потому что он предлагает приятные 6.4% дивидендов, выплачиваемых ежемесячно.

Не только это, но благодаря своей неизвестности мы имеем возможность купить портфель Марио всего за 88 центов за доллар. Да, GDV торгуется с 12% скидкой к своей чистой стоимости активов, или NAV. Это отличный способ увеличить выплату MA и получить скидку также.

Откуда эта скидка?

CEF имеют фиксированные пулы акций, поэтому эмоции могут (и действительно) заставляют их цены падать ниже их NAV или "справедливых" значений (стоимость их активов минус любые долги). Именно тогда мы, контркультурные инвесторы, вступаем, чтобы купить недооцененные CEF по щедрым скидкам. Мы никогда не "платим полную цену!"

GDV держит другие дивиденды голубых фишек наряду с MA, такие как Microsoft (MSFT) и JPMorgan (JPM). Эти акции стремительно выросли за последний год, но с GDV у нас есть возможность купить их с 12% скидкой.

Эти высококачественные акции обычно не соответствуют нашему портфолио "выхода на пенсию на $500K", потому что все в мире знают, что это хорошие долгосрочные инвестиции. Несмотря на то, что эти компании постоянно повышают свои дивиденды, спрос инвесторов на акции поддерживает их цены высокими, а текущие доходности низкими. Они никогда не соответствуют нашим требованиям по текущей доходности.

GDV соответствует. Его ежемесячный дивиденд составляет 6.4% годовой доходности.

Но Брэтт, 6.4% — это не 8%. Хороший аргумент, так что позвольте мне предложить вам еще одну идею. Eaton Vance Tax-Managed Global Diversified Equity (EXG) — это еще один CEF с похожим портфелем дивидендов голубых фишек. Но EXG генерирует еще больше дохода, чем GDV, продавая покрытые опционы на акции, которые он держит. Больше денежного потока означает больший дивиденд — и EXG выплачивает элитные 8.6%!

Так что, покупаем и держим EXG и GDV навсегда, собирая их ежемесячные дивиденды по дороге? Не совсем.

На бычьих рынках эти фонды отличные. Но на медвежьих рынках они поглотят вас.

Шаг 5: Защитите Этот Капитал!

Мои читатели CIR с любовью вспомнят 15 месяцев, когда мы держали GDV и EXG, собирая ежемесячные дивиденды и прирост цены, которые составили 43% общей доходности.

Что происходило в тот период? Федеральная Резервная Система печатала деньги, как сумасшедшая. Да, это разжигало инфляцию, но мы получили более чем компенсирующий рост цен на активы.

Начиная с 2022 года, у нас была противоположная ситуация. Фондовый рынок достигал вершины, и мы не хотели сражаться с ФРС. Мы продали по высокой цене и избежали убытков на другой стороне:

EXG и GDV: Упали на 13% после того, как мы продали

По какой-то причине "тайминг рынка" — это табуированная фраза среди долгосрочных инвесторов. Это печально, потому что это весьма важно. Совмещая наши дивиденды с рыночным фоном, мы можем защитить наш капитал от медвежьих рынков, как мы видели в 2022 году.

Шаг 6: Начните Здесь, чтобы Выйти на Пенсию на $500K

"Проверенные и верные" финансовые советы — такие как портфель 60/40 и правило 4% вывода — были должным образом разоблачены как сломанные. Хорошая riddance!

Я бы хотел рассказать вам больше о моем решении, 8% "Без Вывода" Пенсионном Портфеле, включая мои любимые акции и фонды для покупки прямо сейчас.

Возможно, нам придется переименовать следующее издание нашей книги в "Мы зарабатываем 8% выплат сегодня!"

Кто эти дивидендные любимцы, выплачивающие более 8% и показывающие сигналы "КУПИТЬ"? Нажмите здесь, и я раскрою все прибыльные детали.

Также смотрите:

Акции дивидендов Уоррена Баффета

Акции роста дивидендов: 25 аристократов

Будущие аристократы дивидендов: близкие соперники

Мнения и взгляды, выраженные здесь, являются мнениями автора и не обязательно отражают мнение Nasdaq, Inc.

Источник nasdaq.com, автоматический перевод