Доверие россиян к финансовым институтам возвращается
"Человек, не может, вечно жить в кризисе, он привыкает ко всем стрессам. К тому же у нас в стране с мая месяца ничего в худшую сторону не меняется, - комментирует результаты исследования гендиректор компании "ФинЭкспертиза" Агван Микаелян. - Вся выходящая статистика говорит лишь о локальных колебаниях, нежели конкретных тенденциях. В последний месяц мы и вовсе увидели изменения в лучшую сторону. А посему, было бы удивительным, если бы доверие населения к финансовым инструментам падало".
Согласно апрельскому исследованию агентства, несмотря на экономический кризис, за год структура пользования россиянами финансовыми услугами практически не изменилась: 52% россиян по-прежнему обращаются к ним. Правда, в обеих столицах доля пользователей снизилась с 61% до 54%, в малых городах с 55% до 50%, зато в селах, наоборот, выросла с 42% до 46%. По словам экспертов, в кризис многие предпочли забрать свои средства у профессиональных управляющих и самостоятельно выйти на рынок.
Наиболее привлекательным финансовым инструментом у россиян продолжают оставаться банковские вклады (см. таблицу). "Как и раньше люди в большей мере доверяют финансовым институтам, тем или иным образом связанным с государством. Прежде всего, это Сбербанк и ВТБ, - говорит аналитик "Арбат Капитал" Михаил Завараев. - Хотя, думаю, к более мелким игрокам финансового рынка доверие выросло гораздо существенней, так как новостей о том, что тот или иной мелкий банк обанкротился, стало значительно меньше. Просто госбанки - это финансовые институты, которым, в принципе, люди в большей мере доверяют всегда, а вот более мелким частным компаниям население склонно верить, когда ситуация в экономике более или менее стабильна".
По данным Агентства по страхованию вкладов (АСВ), в I-ом полугодии 2009 г. вклады физлиц в банках увеличились на 9,9% - до 6 467,6 млрд руб. В первом квартале прирост составил 5,2%, однако он в основном определялся переоценкой валютной составляющей в результате повышения курса доллара и евро. Во 2-м квартале объем вкладов увеличился на 4,7%. Без учета влияния курса темпы прироста депозитов в начале года составляли 1,1-1,3%, при этом в апреле-июне приток средств в банки в условиях укрепления рубля ускорился до 6,4-6,7%.
В июле депозиты физлиц продолжали увеличиваться, прибавив по сравнению с июнем 1,9%, сообщается в опубликованной на днях ЦБ РФ статистике по банковскому сектору. По мнению члена правления, директора по финансовым рынкам КМБ БАНКа, Банка группы "Интеза Санпаоло" Сергея Пчелинцева, на рост депозитов оказывает влияние тот факт, что большинство системообразующих и просто крупных клиентских банков не прерывали операционную деятельность даже в самые острые моменты финансового кризиса конца 2008 года, а также и то, что по всем проблемным банкам не было потерь по депозитам частных вкладчиков. Клиенты увидели, что банковская система при поддержке государства способна выполнять свои обязательства при любых кризисных явлениях. "В этой связи особым доверием пользуются, прежде всего, государственные и частные банки, которые могут быть отнесены к категории "системообразующие", - подчеркивает эксперт.
Помимо относительно стабильной ситуации в банковской сфере рост депозитов, как полагают в ФК "Открытие", связан еще и с высокими процентными ставками по вкладам, а также с растущей склонностью населения к накоплениям перед лицом нестабильности доходов. В пользу последнего говорит и смещение спроса в сторону краткосрочных депозитов. Впервые за несколько лет доля долгосрочных вкладов сроком более 1 года снизилась с 65,2 до 64,9%. Одновременно выросли вклады со сроком размещения от 1 месяца до года - с 17,8 до 19,2%, что в АСВ называют выжидательной позицией россиян в условиях нестабильного рубля и неопределенной ситуации в экономике.
Таблица. Распределение ответов респондентов на вопрос: "Какими финансовыми услугами ЛИЧНО Вы пользуетесь в настоящее время?", % от респондентов (НАФИ)
| апр-08 | июл-08 | апр-09 | |
|---|---|---|---|
| Пластиковая карта для получения пенсии, зарплаты, стипендии и т.п. | 24 | 24 | 24 |
| Потребительский кредит (за исключением кредитной карты) | 19 | 19 | 15 |
| Текущий счет, вклад "до востребования" | 10 | 11 | 11 |
| Страхование (за исключением обязательного мед. страхования) | 7 | 5 | 5 |
| Срочный вклад (вклад на определенный срок, под процент) | 4 | 5 | 4 |
| Пластиковая карта (дебетовая), полученная при открытии счета в банке | 4 | 5 | 4 |
| Кредитная карта (карта, дающая возможность получения кредита) | 3 | 4 | 3 |
| Автокредит (кредит на покупку автомобиля) | 3 | 3 | 3 |
| Ипотечный кредит (кредит на покупку недвижимости) | 2 | 1 | 1 |
| Услуги негосударственных пенсионных фондов | 1 | 1 | 1 |
| Инвестиционные услуги (ПИФы, ОФБУ, Доверительное управление) | 0 | 0 | 0 |
| Другое | 1 | 0 | 1 |
| Не пользуюсь финансовыми услугами | 48 | 46 | 46 |
| Затрудняюсь ответить | 1 | 3 | 2 |
* Индекс доверия создан по аналогии с методикой расчета Индекса потребительских настроений. В качестве основных составных частей индекса взяты оценки надежности, прозрачности и выгодности финансовых институтов со стороны населения.
Рейтинг событий, влияющих на российский рынок
| Событие | Рейтинг | Прогноз |
|---|---|---|
| МАКРОЭКОНОМИКА | ||
| Общая ситуация на мировых фондовых рынках | C |  |
| Макроэкономическая ситуация в CША | D | |
| Макроэкономическая ситуация в России | B | |
| ПОЛИТИКА | ||
| Помощник президента США по национальной безопасности Джим Джоунс: решение о размещении систем ПРО в Чехии и Польше окончательно еще не принято | C | |
| СЫРЬЕВЫЕ РЫНКИ | ||
| Уровень мировых цен на нефть | С |  |
| Уровень мировых цен на металлы | С | |
| ОТРАСЛЕВЫЕ И КОРПОРАТИВНЫЕ НОВОСТИ | ||
| Чистая прибыль "ЕвроХима" в 1 полугодии 2009 г. по МСФО снизилась более чем в 3 раза до 5,7 млрд рублей | C | |
| Чистая прибыль ОГК-6 по МСФО за 1 полугодие 2009 г. выросла в 48 раз - до 2,7 млрд руб. | C | |
| "Магнит" пересмотрел план открытий новых магазинов на текущий год | С | |
ПРИМЕЧАНИЕ:
- Наиболее сильное влияние на рынок оказывают события с рейтингом А, события, имеющие рейтинг D по нашей шкале, оказывают слабое влияние.
- В разделах "Макроэкономика" и "Сырьевые рынки" в столбце 2 в скобках может быть указан рейтинг предыдущего дня.
- Стрелка "вниз" в столбце 3 указывает на вероятное негативное влияние на рынок, стрелка "вверх" - положительное/нейтральное.
Инвестиционный фон - умеренно негативный