Доля ипотеки с низким первоначальным взносом в России впервые превысила половину всех выдач

Доля ипотеки с низким первоначальным взносом в России в 1 квартале впервые превысила половину общего объема выдач, говорится в обзоре финансовой стабильности ЦБ РФ.

Как отмечает регулятор, рост ипотечного кредитования сопровождался заметным ухудшением качества новых выдач. Доля заемщиков с высокой долговой нагрузкой (ПДН 80+) выше, чем в потребительском кредитовании, – в 1 квартале она достигла 40%.

«Доля кредитов с небольшим первоначальным взносом (до 20%) впервые превысила половину от всех ипотечных выдач: за 1 квартал она составила 51% против 38% годом ранее. Широкое распространение «льготной ипотеки от застройщика» привело к завышению залоговой стоимости жилья, приобретаемого на первичном рынке, поэтому по кредитам с низким первоначальным взносом реальное отношение размера кредита к стоимости залога может превышать 100%», - отмечается в материале.

Для того, чтобы сдержать распространение рискованных тенденций в ипотеке, Банк России ввел повышенное резервирование кредитов, выданных с 15 марта 2023 г. , у которых показатель полной стоимости кредита существенно ниже рыночного, а с 1 мая 2023 г. установил макропруденциальные надбавки по кредитам с небольшим первоначальным взносом.

«Анонсированные меры привели к тому, что банки сократили масштаб использования схем с завышением стоимости жилья до вступления мер в силу. Но в конце 2022 г. на сайтах банков появились предложения снизить процентную ставку по ипотеке не за счет завышения стоимости жилья, а за счет единоразового платежа. Такая практика также несет риски для заемщика», - добавляет ЦБ.

На фоне снижения продаж на первичном рынке жилья банки наращивали кредитование застройщиков. При этом коэффициент покрытия кредитов средствами на счетах эскроу на 1 апреля 2023 г. снизился до 81% (размер выданных кредитов, не покрытых эскроу, почти достиг 1 трлн руб.). С учетом большого объема выведенных на рынок новых проектов такой уровень покрытия является приемлемым, однако рост объема кредитования жилищного строительства повышает уязвимость банков в случае коррекции цен на недвижимость, подчеркивает регулятор.