Долларовые кредиты "подставили" заемщиков
У заемщиков возникли сложности с возвратом кредитов, полученных в долларах. Причина - скачки вверх курса американской валюты, которые привели к серьезному увеличению сумм ежемесячных платежей. За последние пять месяцев американская валюта выросла на 19 процентов. На столько же увеличились и выплаты по кредитам. Пока аналитики не могут спрогнозировать, как изменится динамика доллара в ближайшие пару лет, заемщики в растерянности наблюдают, как их долг растет со скоростью в десятки процентов годовых.
Единственный способ избежать дальнейшего роста выплат по кредиту - рефинансировать оставшуюся часть ссудной задолженности, уверяют эксперты. Например, перевести свой долларовый кредит в рублевый.
Подобная программа уже стартовала в ВТБ 24. Банк предлагает своим клиентам конвертировать действующие ипотечные кредиты, выданные в долларах США и евро, в кредиты в рублях. При перекредитовании также предоставляется возможность изменить срок кредита на более комфортный.
"В условиях нестабильности валютных курсов оптимально, когда валюта кредита соответствует валюте доходов заемщиков. Это самая безопасная формула для потребителя, ведь возможные выгоды могут быть перечеркнуты в один день резким изменением курса доллара. Учитывая это, мы предлагаем нашим заемщикам возможность полностью исключить валютные риски, изменив валюту по действующему кредиту на рубли", - говорит член правления, директор департамента ипотечного кредитования ВТБ Анатолий Печатников.
Однако не все банки сейчас предоставляют клиентам возможность перекредитоваться в другой валюте. Кроме того, поскольку зачастую рефинансирование им не выгодно из-за корпоративных долгов, номинированных в долларах, многие банки вообще свернули свои кредитные программы.
Недешево обойдется конвертирование и самим потребителям, говорит Алексей Дорош, директор департамента продаж Русского ипотечного банка. Самый значимый минус в этой процедуре, по мнению эксперта, - это существенно подросшие за последнее время кредитные ставки. Проценты по долларовому кредиту, например, даже годичной давности, будут, как минимум, на 4 п.п. отличаться от сегодняшних. Многие из заемщиков просто не смогут позволить себе ту сумму кредита, которые они могли взять некоторое время назад. Если раньше кредит можно было получить под 10-12 процентов годовых, то сейчас он обойдется минимум в 15-16%. Переход со старых низких ставок на новые высокие фактически съест всю ту экономию, которую человек рассчитывает получить, дабы не терять на росте курса доллара. К тому же у заемщика больше не будет возможности обратно перевести свой кредит в доллары, в случае если американская валюта снова начнет снижаться. Риск с таким переходом существенно увеличивается из-за того, что многие банки уже отказались от долларовых кредитных программ.
Тем заемщикам, у которых остаток долга небольшой и есть возможность погасить его в течение года, эксперты все же рекомендуют кредит конвертировать, так как есть вероятность, что в 2009-ом американская валюта продолжит рост. Если речь идет о больших суммах, то подписываться, например, под 14-ти процентную ставку на ближайшие 25 лет только из-за того, что в ближайшее время предвидится определенная девальвация рубля, не вполне разумно, считает Алексей Дорош.
Еще один важный момент, который следует учитывать при перекредитовании, - это секьюритизация. Смена валюты будет возможна только в том случае, если кредит потребителя не был секьюритизирован, то есть когда закладная по кредиту не была перепродана, например, зарубежному инвестору, и под нее выпущены ценные бумаги. Заемщик, как правило, об этом знает, банки предупреждают о том, что кредит переуступлен в пользу другой компании.
Пока заемщики решают, что им делать со своими долгами, коллекторы ждут ухудшения ситуация с возвратом кредитов. По словам Алексея Козырева, заместителя генерального директора коллекторского агентства "Секвойя Кредит Консолидейшн", на сегодняшний день уже более 10-ти процентов должников оказались неспособными погашать долларовые ссуды. Эксперт уверен, что это только начало, и с нового года объем просроченной задолженности вырастет в несколько раз.
Ольга Костенкова, Finam.ru
В нашем рейтинге событий произошли изменения.
Рейтинг событий, влияющих на Российский рынок
| Событие | Рейтинг | Прогноз |
|---|---|---|
| МАКРОЭКОНОМИКА | ||
| Общая ситуация на мировых фондовых рынках | B |  |
| Макроэкономическая ситуация в CША | B | |
| Макроэкономическая ситуация в России | C |  |
| ПОЛИТИКА | ||
| Д. Медведев и глава МИД Индии обсудят российско-индийское сотрудничество | | |
| СЫРЬЕВЫЕ РЫНКИ | ||
| Уровень мировых цен на нефть | B | |
| Уровень мировых цен на металлы | C | |
| ОТРАСЛЕВЫЕ И КОРПОРАТИВНЫЕ НОВОСТИ | ||
| "МИЭЛЬ-Брокеридж" и Сбербанк заключили партнерское соглашение в сфере ипотечного кредитования | C | |
| "КОМСТАР - ОТC" получил лицензии на оказании услуг связи в 14 регионах России до 2013 г. | B | |
| Газпром и Нидерланды подтвердили заинтересованность в сотрудничестве по проекту Nord Stream | C | |
ПРИМЕЧАНИЕ:
- Наиболее сильное влияние на рынок оказывают события с рейтингом А, события, имеющие рейтинг D по нашей шкале, оказывают слабое влияние.
- В разделах "Макроэкономика" и "Сырьевые рынки" в столбце 2 в скобках может быть указан рейтинг предыдущего дня.
- Стрелка "вниз" в столбце 3 указывает на вероятное негативное влияние на рынок, стрелка "вверх" - положительное/нейтральное.
Инвестиционный фон - негативный