Что такое требования KYC и AML в криптовалюте

Как известно, на сегодняшний день рынок криптовалюты практически не регулируется, по крайней мере, на том же уровне, как банковская сфера, а также международные валютные и фондовые рынки. В связи с этим использование цифровых активов имеет большие риски для обычного пользователя. А схемы отмывания таких денег становятся все сложнее, отследить которые порой не представляется возможным. В связи с этим было принято решение использования уже проверенных механизмов по предотвращению отмывания денег. Так что такое требование KYC и AML в криптовалюте? Насколько их использование оправдано в противодействии мошеннических схем?

Что означает термин AML

AML или Anti-Money Laundering — это комплекс мер, которые направлены на выявление и предотвращение фактов мошенничества и отмывания денег. Проводимая процедура проверки всех операций и транзакций позволяет предотвратить спонсирование терроризма.

Подобную систему в банковской сфере применяют достаточно длительное время, и ее результаты в большей степени оправдали себя. Именно поэтому подобные принципы были перенесены и на операции с криптовалютой. Они помогают обычному пользователю оценить возможные риски с получением цифровых средств, добытых нелегальным способом, а также избежать блокирования и санкций за участие в отмывании криптовалюты.

Принципы использования AML

Система AML проводит постоянный контроль за всеми транзакциями и операциями с финансами, а также анализирует движение средств. Вся полученная информация в ходе проверок сохраняется на определенное время для дальнейшего ее использования.

При этом для проведения проверки транзакций используются различные схемы, которые постоянно совершенствуются. Особенно это касается сферы криптовалюты.

Сюда входят:

• Проверка данных о пользователе, который совершает операцию.
• Сбор и анализ информации о самой транзакции с целью обнаружения сомнительных операций и переводов.
• Применение ограничительных мер или санкций на завершение подозрительной операции.

Как показывает практика, зачастую пользователь даже не подозревает, что его криптовалютный кошелек используется мошенниками для отмывания незаконно полученных средств, и блокировка средств на счетах порой становится неприятным сюрпризом.

Что представляет собой система KYC

KYC или Know Your Customer, по сути дела представляет собой некую базу данных обо всех пользователях, которые совершают те или иные транзакции. Система применяется для сбора и хранения сведений о клиенте, что исключает анонимность переводов. Стоит отметить, что механизм проверки личности клиента – лишь часть общих мер по борьбе с мошенничеством в финансовой сфере, и входит в общую систему проверок AML.

С каждым годом ввиду появления новых схем мошенничества система проверки и сбора данных о клиентах проходит обновление, подстраиваясь под реальное положение дел на рынке криптовалюты. Это, в свою очередь, позволяет все чаще выявлять незаконные обороты цифровых активов с использованием подставных лиц и фейковых криптовалютных кошельков.

Принципы использования KYC

С целью исключения использования мошеннических схем по отмыванию денег, в том числе и цифровых, требования к регистрации кошельков и проведения транзакций становятся все строже. Так, система KYC требует от пользователя прохождения процедуры верификации. И если первые биржи криптовалюты позволяли анонимное использование их площадок для работы с цифровыми активами, то на сегодняшний день, большая их часть уже отказалась от такой практики. Их руководство предъявляет жесткие требования по процедуре подтверждения личности клиента. Увеличилось и время, которое необходимо для более тщательной проверки информации о нем. И в большинстве случаев требуется не только предоставление копии паспорта, но и данные о местонахождении, а также сведения о проведенных транзакциях за определенный период времени. Вся процедура может растянуться от нескольких минут до нескольких дней.

В чем состоит разница KYC и AML

По сути, оба эти механизма применяются для достижения единой цели — выявление подозрительных операций, с помощью которых отмываются деньги или спонсируются различные террористические группировки по всему миру. При этом, как уже упоминалось ранее, схемы и алгоритмы у них разные.

И если система мер KYC направлена на сбор и анализ информации о самом клиенте, его личности, финансовом положении, а также местонахождении, то политика AML направлена на сбор и хранение информации обо всех проводимых транзакций им.

Именно совместное использование всех этих механизмов позволяет добиться максимальных результатов в борьбе с мошенничеством с использованием цифровых активов.

Преимущества использования KYC и AML при работе с криптовалютой

Оба механизма проверок позволяют бороться с незаконным оборотом цифровых активов. Они имеют ряд преимуществ как для международных финансовых организаций, так и для обычного пользователя:

• Безопасность операций с использованием криптовалюты, как для внутренних переводов с одного кошелька на другой, так и обмен на фиатные деньги и вывод средств на обычный счет.
• Исключение неосознанного участия в мошеннических схемах по отмыванию средств.
• Своевременное применение мер по предотвращению подозрительных операций и исключению возможности незаконного использования криптовалюты.
• Возможности контроля за оборотом цифровых активов со стороны налоговых органов.
• Применение анализа и дальнейшая разработка и совершенствование механизмов криптовалютного рынка.

Проводимая политика в области контроля оборота цифровых активов позволит в будущем полностью легализовать рынок и усовершенствовать механизмы его контроля и регулирования со стороны крупных международных финансовых организаций.

Конечно же, пользователи отмечают и некоторые недостатки применения систем проверки KYC и AML. Это и отсутствие анонимности счетов, и проводимых транзакций, которые ранее использовались с целью сокрытия части доходов от налоговых органов, а также сложности, возникающие при регистрации и подтверждения личности. Порой процедура верификации клиента занимает достаточно большое количество времени.

Кроме того, нет никаких гарантий, что в какой-то момент не произойдет утечка персональных данных. Ведь, как показывает практика, в банковской сфере такое стало происходить довольно часто. Очевидно, что мошенники не стоят на месте и находят все более изощренные методы кражи данных и использования их в своих незаконных целях.

Как не подпасть под санкции при использовании криптовалютных операций

Несмотря на то, что применение мер контроля KYC и AML дает положительные результаты, у пользователя нет никаких гарантий, что его криптовалютный кошелек не будет использован мошенниками. Поэтому для большей уверенности в законности проводимых транзакций, ему предоставлена возможность самостоятельного контроля за цифровыми средствами. Для этих целей были разработаны специальные сервисы по проверке транзакций с криптовалютой, такие как AMLBot, Chainalysis, или Crystal Blockchain. Некоторые из них предоставляют свои услуги бесплатно.

Конечно же, система KYC и AML за годы ее использования показала свои результаты. Количество предотвращенных незаконных операций исчисляется миллиардами долларов. Однако ввиду развития цифровых технологий требуется постоянное совершенствование алгоритмов выявления схем отмывания денег. И на сегодняшний день в этом направлении ведется активная работа, которая именно в области использования цифровых активов уже дала положительные результаты.