Что такое Система быстрых платежей и как правильно ее использовать?

В настоящее время к СБП подключено более 200 банков, а количество пользователей системы — более 80 миллионов. Что такое Система быстрых платежей? Какие возможности она предоставляет клиентам банков и почему стала такой популярной?

История создания Системы быстрых платежей и для чего она предназначена

Центральный банк России совместно с Национальной платежной системой 28 января 2018 года разработал и ввел в действие для удобства клиентов банков Систему быстрых платежей (СБП). Данная система позволяет очень быстро проводить банковские переводы на счета в других банках только по одному реквизиту — номеру телефона получателя. При использовании СБП деньги на счет получателя приходят в течение 10 секунд. При этом знать номер банковской карты или номер счета нет необходимости, так как СБП их не запрашивает. Такие переводы частным лицам с 1 октября 2021 года предоставляют все российские банки.

Использование СБП дает возможность не только отправлять переводы, но и оплачивать работы или услуги, а также проводить платежи по QR-коду без использования банковской пластиковой карты. Эту систему можно использовать и при оплате товаров в интернет-магазинах. Нужно всего лишь выбрать способ «Оплатить через СБП». Как правило, для клиентов банков комиссия за такие переводы отсутствует или ее размер незначительный.

На заметку! По итогам 2022 года с использованием СБП было проведено более трех миллиардов переводов на сумму более 14 трлн рублей. В этот период все банки, имеющие универсальную лицензию, обеспечили своим клиентам возможность оплачивать работы, товары, услуги по QR-коду. А с 1 октября 2023 года все банки России — участники СБП по требованию ЦБ РФ должны интегрировать данную системы в свои системы интернет-банка, используемые для дистанционной работы с клиентами.

Отличия СБП от других видов банковских переводов

СБП — самый быстрый, безопасный и простой вид банковского перевода. В отличие от обычного банковского перевода, он имеет следующие преимущества:

1. Денежные средства уходят со счета отправителя мгновенно, также быстро они приходят к получателю. Обычный перевод занимает больше времени. Объясняется это тем, что данная операция не может проводиться в выходные и праздничные дни, поэтому срок проведения перевода банк устанавливает в размере 5 рабочих дней, чтобы не было возможности его нарушить.
2. Комиссия за такой перевод минимальна. За обычный перевод отправитель платит от 0,5 до 1,5% от суммы перевода, но не менее минимального размера, устанавливаемого самим банком. При использовании же СБП граждане осуществляют переводы до 100 тыс. рублей в месяц бесплатно. Если сумма превышает данное значение, устанавливается плата в размере 0,5% от суммы перевода, при этом минимальной суммы оплаты нет.
3. Используя СБП, денежные средства можно перевести в любой банк, подключенный к данной системе. Проверить подключение конкретного банка к Системе быстрых платежей можно через службу поддержки или на сайте СБП.
4. Пользователь любой платежной системы (ПС) — «Мир», Visa, MasterCard — может переводить средства, пользуясь СБП. Денежные средства в этом случае переводятся со счета на счет, поэтому такие переводы можно проводить, даже если у получателя банковская карта не привязана к его счету, достаточно наличия действующего банковского счета.
5. Пользоваться системой СБП клиент банка может только после подключения к ней.
6. Переводы через СБП безопасны, так как имеют высокую степень защиты.

При этом использование СБП имеет некоторые недостатки:

1. При неверном вводе номера телефона деньги не придут к нужному получателю, а уйдут обладателю внесенного номера телефона, поэтому нужно обращать внимание на поле, в котором указываются ФИО получателя.
2. Получатель перевода может не видеть, кто отправил деньги через СБП, так как этот реквизит не является обязательным.
3. Так как деньги уходят и зачисляются мгновенно, отозвать такой перевод невозможно. Обратите внимание: если деньги ушли не тому получателю, вернуть их можно только при его согласии, а если получить его не удается, деньги невозможно вернуть даже через суд, так как отправлены они были добровольно. Необходимо внимательно проверять все внесенные данные получателя.
4. Используя СБП, по номеру телефона можно узнать полное имя человека и в каких банках у него есть счета. Этим могут воспользоваться мошенники. Однако для этого придется перебрать много банков из списка, а это может привести к блокировке перевода со стороны банка отправителя средств;
5. Разные банки устанавливают свою максимальную сумму перевода. Так, в ВТБ она составляет 150 000 руб. один перевод и 2 000 000 руб. в месяц; «Сбер» установил суточный лимит 1 000 000 руб.; «Тинькофф» — разовый перевод до 1 000 000 руб. и в месяц 5 000 000 руб. Если возникает необходимость перевести крупную сумму денег лимит перевода необходимо уточнить в банке, где открыт счет отправителя.

Кто и как может подключиться к СБП

Для проведения быстрых платежей необходимо подключиться к системе СБП. Любой клиент банка, юридическое лицо, ИП или самозанятый может это сделать, обратившись в свой банк и подав заявку на подключение. Она, как правило, заполняется и отправляется в электронном виде. После ее получения банк проводит верификацию полученных данных (проверка и подтверждение информации о клиенте) и отправляет заявку на подключение в НСПК (Национальная система платежных карт). В течение 10 минут клиент будет подключен к СБП.

Для клиентов большинства банков функция перевода через СБП подключается автоматически. Воспользоваться ею можно в личном кабинете или мобильном приложении. Так, в «Сбере» для этого нужно зайти в раздел «Меню» (он обозначен тремя точками). Внизу страницы с меню нужно кликнуть на иконку «СБП подключение к системе». На открывшейся странице можно выбрать следующие функции:

• входящие переводы;
• исходящие переводы;
• оплата по QR-коду;
• входящие запросы денег по СБП;
• исходящие запросы денег по СБП.

Любую из функций можно как подключить, так и отключить, кликнув по полю этой функции.

Внимание! Практически все банки клиентов — физических лиц к системе СБП подключают автоматически, но отключить эту функцию можно в личном кабинете самостоятельно без согласования с банком по своему желанию.

Как быстро осуществить перевод

Осуществить перевод по системе СБП можно только при условии, что получатель денег подключен к этой системе. При этом физические лица, имеющие действующий счет в банке, подключаются к этой системе автоматически.

Порядок действий при переводе денег через СБП практически во всех банках одинаков. Он предусматривает следующие действия:

• В личном кабинете или мобильном приложении банка, где открыт счет, в разделе «Кошелек» под нужным счетом (картой) нужно выбрать раздел «Оплатить или перевести» и, кликнув по нему, перейти в раздел «Сервисы», где нажать на иконку «СБП».
• Далее ввести номер телефона получателя и кликнуть по кнопке «Продолжить».
• Если указанный номер телефона привязан к нескольким картам (счетам) в разных банках, выбрать нужный. Программа личного кабинета предоставит список всех банков, подключенных к СБП. Нужно выбрать название нужного банка.
• Проверив внесенные данные получателя, указать сумму перевода. После этого подтвердить перевод, нажав на кнопку «Перевести».

Деньги будут зачислены на счет получателя менее чем за минуту.

Если возникает необходимость быстро провести платеж по QR-коду, в разделе нужного счета можно выбрать иконку «Оплата по QR». Кликнув по этой иконке, следует навести телефон на код и нажать на надпись «Оплатить». После этого оплата быстро будет проведена.

При переводе денежных средств необходимо учитывать установленный банком лимит. Если он превышен, в переводе может быть отказано. В этой ситуации можно обратиться в службу поддержки банка, где подскажут дальнейшие действия.

СБП дает возможность клиентам банка быстро и безопасно осуществлять денежные переводы, оплачивать товар, работы, услуги. Этот вид бесконтактной оплаты не только удобен, но еще и не подпадает под санкции и не может быть заблокирован. Если пользователь проверил перед отправкой денег все внесенные данные получателя и размер платежа, никаких сложностей и проблем не возникнет. Система постоянно совершенствуется, становясь более удобной и безопасной.

Постоянно повышаете финансовую грамотность? Ловите последние аналитические отчеты? Стараетесь быть в курсе финансово-инвестиционных трендов? Подписывайтесь на бесплатную аналитику от «Финама». Эксперты тщательно отбирают важную информацию и создают собственные обзоры и прогнозы фондового рынка. Переходите по ссылке, узнавайте об актуальных событиях и принимайте взвешенные инвестиционные решения.