Что такое Росфинмониторинг и каковы его задачи?

Для профилактики и борьбы с отмыванием полученных преступных путем денег в России был создан Росфинмониторинг, или Федеральная служба по финансовому мониторингу. Участниками такого мониторинга являются многие организации: банки, страховые организации, букмекеры и ломбарды. Контроль осуществляется в отношении всех юридических и физических лиц на предмет соответствия требованиям Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Что такое Росфинмониторинг

В первую очередь, это федеральный орган исполнительной власти Российской Федерации. Руководит им непосредственно Президент Российской Федерации, управляет — директор. В полномочия органа входит:

• противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем;
• противодействие финансированию терроризма, экстремистской деятельности и распространению оружия массового уничтожения.

Также орган власти непосредственно осуществляет нормативно-правовое регулирование в указанной выше сфере, координирует иные органы власти, участвует в разработке государственной политики по достижению своих целей. По сути, это главный финансовый разведчик — орган власти собирает информацию о подозрительных сделках и следит за выполнением 115-ФЗ.

Под финансовый мониторинг подпадают все сделки с деньгами и имуществом юридических лиц и граждан. Определения «финансовый мониторинг», «легализация доходов», «финансирование терроризма» даны в ст. 3 закона № 115-ФЗ. Валютный контроль находится под эгидой Центрального банка России.

Задачи Росфинмониторинга

Своей миссией Росфинмониторинг называет защиту финансовой системы, экономики страны от угроз отмывания денег, экстремистской деятельности и финансирования распространения оружия массового уничтожения.

Среди задач – анализ и сбор информации по контролируемым сделкам, ведение базы данных лиц, требующих особого контроля, сотрудничество с органами власти по противодействию отмыванию денег, проверка законности финансовых операций и отслеживание незаконных операций, внедрение конкретных мер по достижению своей миссии.

Что и как контролирует Росфинмониторинг

Как следует из 115-ФЗ и Указа Президента РФ от 13.06.2012 № 808 (Вопросы Федеральной службы по финансовому мониторингу и Положение о Росфинмониторинге), федеральный орган власти и его территориальные органы в субъектах Федерации занимаются вопросами противодействия легализации доходов и участвуют в борьбе с терроризмом. Для этого они собирают отчеты у кредитных организаций, страховых и лизинговых компаний, организаторов азартных игр, операторов по приему платежей, риелторских агентств и посредников по недвижимости, ломбардов и букмекерских контор, почтовых организаций, предпринимателей — торговцев драгоценными металлами и камнями. Полный перечень организаций устанавливает ст. 5 ФЗ № 115.

Кредитные организации и банки осуществляют внутренний контроль, в рамках которого могут просто сообщить об операции (ниже перечень операций, независимо от вида предпринимательской и иной деятельности) или принять меры по приостановке/блокировке счетов.

При этом такие организации обязаны встать на учет в Росфинмониторинг и отчитываться перед ним раз в квартал по утвержденной форме.

Под финансовый мониторинг (обязанность сообщить в Росфинмониторинг) подпадет операция:

• снятие/зачисление со счета организации денежных средств на сумму 1 миллион рублей и более;
• покупка/продажа наличной валюты физическим лицом (на сумму 1 миллион рублей и более);
• скупка, купля-продажа драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий на сумму от 1 миллион рублей;
• предоставление имущества стоимостью от 1 миллион рублей по договору лизинга;
• получение выигрыша (от 14 миллионов рублей);
• по сделке с недвижимостью на сумму 5 миллионов рублей и больше;
• почтовому переводу на сумму от 100 тысяч рублей;
• снятие наличных с карты, если она выпущена иностранным банком;
• операции с криптовалютой и токенами (от 1 миллиона рублей);
• любые сделки с компанией или лицом из «черного» списка и т. п.

Полный перечень контролируемых операций устанавливает ст. 6 закона № 115-ФЗ.

Если обязанное сообщить об операции лицо скроет факт операций, ему грозит внушительный штраф и привлечение к административной ответственности. При этом Росфинмониторинг не карательный орган. Информация будет передана правоохранителям. А Росфинмониторинг собирает информацию, ведет черный список и регламентирует деятельность других органов власти и организаций, которые перед ним отчитываются.

Блокировка счетов и изъятие денежных средств

Незаконные операции должны быть заблокированы банком на этапе внутреннего контроля. Для этого фактически банк отслеживает не только те операции, которые прямо называет 115-ФЗ, но и любые операции. И как раз Росфинмониторинг разрабатывает критерии необычных сделок, подпадающих под контроль, например, такие критерии указаны в информационном сообщении службы от 23.12.2020 (Методические рекомендации в области скупки, купле-продаже драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома), сообщении от 01.03.2019 № 59 (Методические рекомендации по проведению оценки рисков ОД/ФТ организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом и индивидуальными предпринимателями).

Росфинмониторинг не блокирует расчетные счета (технически), это делают банки в рамках внутреннего контроля либо по инициативе указанного органа. Если компания ошибочно включена в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, обжаловать такое решение можно путем обращения в Росфинмониторинг или в суд. Если же банк приостановил операцию по счету как сомнительную, необходимо подать заявление в Межведомственную комиссию ЦБ РФ или в суд.