Что такое отложенный платеж и как им воспользоваться?

С помощью услуги отложенного платежа продавцы могут повысить количество продаж, привлекая новых клиентов возможностью получить товар или услугу сейчас, а оплату произвести позднее, не оформляя кредит для покупки. Чтобы воспользоваться такой услугой, следует знать, что такое отложенный платеж. Важно понимать, какие преимущества предоставляет отсрочка платежа продавцу и покупателю, а также разбираться в нюансах такой финансовой операции, чтобы получить максимум пользы и выгоды от нее.

Что такое отложенный платеж?

Отложенным платежом или холдированием называют оплату товаров и услуг, проведенную в два этапа. Для проведения такой финансовой операции продавец и покупатель заключают договор, в котором указывается следующая информация:

• срок оплаты;
• сумма платежа;
• проценты за отсрочку.

После этого покупатель отправляет указанную сумму на счет, на котором она замораживается и становится недоступной как для покупателя, так и для продавца на определенный срок, указанный в договоре.

Списание денежных средств со счета покупателя происходит при такой финансовой операции в два этапа. Для списания платежа требуется предварительное одобрение транзакции всеми участниками процесса эквайринга. Такую форму оплаты применяют к дорогим потребительским товарам или услугам, которые потребляются в течение длительного времени.

Особенности проведения отложенного платежа

Холдирование имеет свои нюансы и проводится по следующей схеме:

1. Происходит формирование счета в интернет-магазине или в обычной торговой точке.
2. Покупатель проводит оплату по карте или ее реквизитам.
3. Банк, принимающий оплату, проводит обработку транзакции, перенаправляя информацию банку-эмитенту, выпустившему карту покупателя.
4. После обработки запроса на перечисление денежных средств банк-эмитент временно замораживает указанную сумму на счету покупателя.
5. Покупатель получает сообщение о том, что с его счета списана указанная сумма, хотя в действительности она остается на его счету в замороженном виде.
6. Банк-эмитент ждет сигнала от банка-эквайера, проводящего отложенный платеж, в виде клиринговых файлов. После его получения он списывает со счета покупателя зарезервированную сумму, направляя ее на счет продавца.

Если в течение установленного договором срока подтверждение в банк-эквайер не приходит, то деньги короткое время остаются замороженными, а потом снова становятся доступными и отражаются в общем балансе покупателя. Это означает, что покупка не состоялась.

Для чего можно использовать отложенный платеж

Такую форму двухэтапной оплаты товаров и услуг можно использовать в тех случаях, когда на транзакцию требуется больше времени, чем для обычных перечислений денежных средств. Использовать отложенный платеж могут компании, работающие в разных сферах:

• маркетплейсы и крупные интернет-магазины, продающие дорогие потребительские товары;
• банки, выдающие кредиты;
• сервисы, занимающиеся бронированием туров, отелей и перелетов;
• компании, специализирующиеся на аренде жилой и коммерческой недвижимости;
• строительные компании;
• мебельные магазины и т. д.

Отложенный платеж применяется при оказании услуг связи, на рекламных площадках в интернете, чтобы пользователи могли воспользоваться предоставляемыми услугами до перечисления денежных средств на счет продавца.

Использовать холдирование могут коммерческие организации при оплате закупок у своих партнеров по бизнесу. В этом случае отложенные платежи, относящиеся к долгосрочным предоплаченным расходам, отражаются в виде актива компании в балансовом отчете до того момента, пока не будут переведены продавцу. После этого такая сумма переходит в категорию расходов текущего отчетного периода.

Что дает отложенный платеж покупателю и продавцу

Отложенный платеж выгоден как для продавца, так и для покупателя. Компании, занимающиеся продажей потребительских товаров, смогут увеличить прибыль за счет роста продаж, дополнительных сборов в виде процента за отсрочку платежа и привлечения новых покупателей, которые не готовы сразу выложить полную стоимость товара.

Возможность отсрочки платежа при покупке дорогостоящих товаров и услуг позволяет привлечь не охваченную до этого многочисленную категорию покупателей, которые могут оплачивать крупную покупку частями. Такая форма оплаты позволяет в короткое время расширить клиентскую базу, повысить продажи и прибыль компании.

С помощью такой услуги компания сможет добиться лояльности покупателей, не тратя время и деньги на рекламные кампании и акции. Отложенный платеж позволяет быстро создать базу постоянных клиентов, которые повторно захотят вернуться к покупке товаров или услуг продавца.

Покупатель также получает ряд неоспоримых преимуществ. Отсроченный платеж позволяет ему не отказываться от дорогостоящей покупки за счет того, что он может воспользоваться отсрочкой. Ему не придется отдавать продавцу сразу все свои деньги, сокращая до минимума семейный бюджет и снижать финансовую стабильность. За время, выделенное на отсрочку, можно оплатить текущие счета, собрать необходимую сумму для дорогостоящей покупки. Отсрочка платежа расширяет доступ для покупателей с небольшим доходом к дорогостоящим покупкам.

Преимущества отложенного платежа для юридических лиц

Использование холдирования при ведении дел с поставщиками и корпоративными клиентами позволяет компании избежать расходов на привлечение внешнего финансирования. Компания сможет использовать при отсроченных платежах вкладывать средства в собственный бизнес для его расширения, в другие проекты, которые могут принести прибыль.

Такая форма оплаты помогает молодым коммерческим организациям укрепиться на рынке. При отсрочке платежа проще привлекать новых клиентов и удерживать тех, что уже пользуются товарами и услугами. Это форма оплаты более гибкая, чем схема работы по предоплате. Она позволяет создать более доверительные и долгосрочные отношения с партнерами за счет того, что при обсуждении условий отсроченного платежа учитываются выгоды обеих сторон.

Преимущества отложенного платежа: финансовый аспект

Холдирование помогает продавцу и покупателю свести к минимуму финансовые риски и ошибки. Отсрочка платежа позволяет магазину отменять заказы без уплаты комиссии. При обычной оплате товаров и услуг при отмене заказа банк-эквайринг снимает с продавца комиссию. Если оформлен отсроченный платеж, этого не происходит.

Покупатель имеет возможность быстро вернуть свои деньги при отказе от покупки. При традиционной оплате покупки продавец возвращает ему деньги в течение 30 дней, а при использовании системы отсроченного платежа денежные средства при отказе от покупки вернутся на его счет за несколько часов.

Такая форма оплаты позволяет продавцу получать предоплату, гарантирующую продажу товара или услуги. Покупатель сможет получить товары или услуги, не оплатив их полностью не сразу, а поэтапно.

Сделка по холдированию позволяет получать преимущества от покупки обеим сторонам сделки. Продавцу гарантирован рост продаж и увеличение количества клиентов, а покупатель получает возможность сохранить финансовую стабильность при совершении крупной покупки.