Что такое образовательный кредит?

В последние годы стоимость образовательных услуг значительно выросла, и для многих категорий граждан они стали не по карману. А для поступления на бюджет в понравившийся вуз иногда может не хватить нескольких баллов по ЕГЭ. Ставки по обычному потребительскому кредиту и условия его погашения делают получение образования невыполнимой миссией. Но государство приняло ряд мер, которые позволяют сотням студентов получить востребованную специальность. Что такое образовательный кредит с государственной поддержкой? Кто имеет на него право, и как не остаться с долгами и без образования?

Образовательный кредит

Еще в 2010 году в России было принято решение ввести такое понятие в сегменте кредитования, как «образовательный кредит». Это заем, который выдается на получение образования, то есть является целевым. Однако только с 2020 года этот вид кредитования получил государственную поддержку, что позволило сделать его наиболее привлекательным. В условия такого займа были внесены следующие изменения:

1. Процентную ставку снизили в несколько раз, до 3%, а компенсация разницы кредитным организациям теперь происходит за счет государства.
2. Увеличили срок погашения после получения образования с изначальных пяти лет до пятнадцати.
3. Льготный период, когда заемщик выплачивает только проценты, увеличился еще на 9 месяцев после окончания учебного заведения. Раньше он ограничивался только сроком самого обучения.

Такие условия дают возможность молодому специалисту после получения диплома спокойно выбрать подходящее место работы, которое позволит погасить задолженность перед кредитором.

Важно! Для получения кредита на образование оформление банковской страховки не потребуется. Нет необходимости в залоговом обеспечении или поручительстве третьих лиц.

Условия для получения образовательного кредита

В отличие от обычного кредита, который родители будущего студента оформляли на себя, образовательный кредит выдается именно студенту. При этом необходимо выполнить несколько условий:

1. Кредит может оформить гражданин РФ.
2. Возраст заемщика ‒ от 14 лет.
3. До 18 лет потребуется письменное согласие законных представителей (родителей или опекунов).

Образовательный кредит дает возможность будущему специалисту получить востребованную специальность и при этом не зависеть от родителей. Ведь в период обучения можно выплачивать только проценты, а сам долг ‒ после получения диплома. К тому же общая стоимость такого займа значительно ниже обычного потребительского кредита. А учитывая стоимость образования на сегодняшний день, он поможет в несколько раз сократить расходы.

Справка. Если студент, который оформил на себя образовательный кредит, официально трудоустроен во время прохождения обучения и производит соответствующие отчисления, то он имеет полное право воспользоваться налоговым вычетом и вернуть часть денежных средств.

Какие документы нужны для получения кредита на образование

Так как кредит является целевым, то перед тем, как оставить заявку на его получение, необходимо подготовить определенный пакет документов. А именно:

• паспорт гражданина РФ, в случае если нет 18 лет ‒ копии паспортов родителей или опекунов;
• подтверждение регистрации (копии страниц паспорта с ней);
• договор и его копию с учебным заведением, в котором планируется прохождение обучения;
• счет с указанием суммы, которая будет взиматься за оказание образовательных услуг;
• заполненную анкету по форме банка на получение кредита;
• до 18 лет гражданин предоставляет письменное заявление-согласие родителей.

Внимание! Оформить кредит на получение образования можно в любом отделении той кредитной организации, которая его выдает, вне зависимости от места регистрации гражданина. Срок рассмотрения заявки ‒ до 5 рабочих дней.

Особенности возврата заемных средств

Возврат денежных средств, полученных на образование, происходит согласно принятому графику платежей, как и в случае с обычным кредитом. До момента получения диплома можно оплачивать только начисленные проценты, а оставшуюся часть уже после окончания учебного заведения. Сроки и размер платежей устанавливаются на стадии оформления кредита.

Но в процессе обучения могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, такие как вынужденный академический отпуск по болезни или по уходу за ребенком, перевод на бюджетное место или исключение из образовательного учреждения. В таких случаях предусмотрено следующее:

1. Академический отпуск. Его можно получить по болезни, по уходу за ребенком или если студент решил исполнить воинский долг. В этом случае все льготы по кредиту сохраняются, а выплаты производятся по ранее установленному графику. Либо можно запросить в банке продление льготного периода на один год. Для этого нужно будет предоставить подтверждающие документы. При этом пройти такую процедуру можно только один раз за весь период кредитования.
2. При переходе на бюджет. В этом случае банк сделает перерасчет и выплатить нужно будет только ту сумму, которая была потрачена на обучение. При этом льготный период на выплату займа после окончания заведения сохранится в полном объеме.
3. При отчислении. А вот в этом случае предоставленный ранее льготный период и пониженная процентная ставка пересматриваются, и кредит становится обычным потребительским. Какая процентная ставка будет начислена в таком случае, также оговаривается на стадии подписания договора на образовательный кредит. Льготный период в данном случае уже не действует, а вернуть нужно будет только потраченную сумму с учетом начисленных процентов.
4. При изменении стоимости обучения. Такая ситуация может возникнуть при переводе в другой филиал образовательного учреждения или другой вуз. В таком случае можно обратиться в банк, в котором был оформлен кредит на образование, и запросить увеличение его суммы, а при необходимости и сроков на погашение. Для прохождения процедуры необходимо также предоставить соответствующие документы.

Справка. Возврат заемных денежных средств по образовательному кредиту происходит с постепенным увеличением ежемесячного платежа. А досрочное погашение возможно на любом этапе без начисления штрафов и с предоставлением перерасчета процентов.

Сама по себе процедура оформления образовательного кредита с государственной поддержкой несложная и не требует невыполнимых условий. Главное ‒ тщательно рассчитать свои возможности и учесть возникновение непредвиденных обстоятельств. Но в любом случае банки всегда готовы к диалогу со своими клиентами, так как заинтересованы в возврате денежных средств.