Что делать инвесторам в криптовалюты в условиях ужесточенных санкций

Многие российские граждане рассматривают криптовалюты как один из интересных и прибыльных вариантов инвестирования, а также возможность обходить санкции и ограничения при отправке средств зарубежным контрагентам. Очередной санкционный пакет от Евросоюза включает требования европейским провайдерам заблокировать работу с криптокошельками пользователям из РФ. Что делать инвесторам в криптовалюты в условиях ужесточенных санкций?

Чем грозят санкции в отношении криптоактивов

Власти ЕС в очередном пакете санкций запретили компаниям, зарегистрированным в Евросоюзе:

• открывать счета в криптовалюте для граждан РФ;
• создавать для российских резидентов криптокошельки;
• оказывать услуги по хранению криптовалют и других цифровых активов;
• выполнять переводы в криптовалютах с кошельков, принадлежащих пользователям из России, и в их адрес.

Это стало ужесточением действующих с весны 2022 года (введены в апреле) криптовалютных ограничений. Они подразумевали верхний лимит в 10 тыс. евро для хранения на криптосчетах и кошельках провайдеров с европейской регистрацией. 

Что же означает такое ужесточение? Прежде всего оно коснется клиентов сервисов, где для работы с криптоактивами проходят полную авторизацию. Речь идет о централизованных криптобиржах, таких как CoinBase, Binance и аналогичных. Конечно, основная проблема возникнет у россиян с биржами, имеющими европейскую регистрацию. Из крупнейших площадок к ним относятся CoinBase, Kraken, Gemini, Bitstamp, LocalBitcoins.

Однако, скорее всего, проблемы появятся и в работе с другими крупными биржами. Так, например, крупнейший представитель индустрии Binance европейской регистрации не имеет, однако к ограничениям в 10 тыс. евро на счетах российских пользователей присоединился. Высока вероятность того, что и с новым пакетом санкций администрация поступит аналогичным образом, хотя в первых числах октября 2022 года она официально заявила, что пока информации по ужесточению ограничений не имеет и работа российских клиентов продолжается в прежнем режиме. 

Следует отметить, что есть значительные шансы присоединения к ограничениям и других централизованных криптобирж. Дело в том, что площадки могут оказаться перед выбором - потерять капитал из Европы и подпасть под вторичные санкции или пожертвовать российскими клиентами. В этом случае решение администраций сомнений не вызывает. 

Какие биржи еще работают с россиянами? Собственно, новый пакет санкций пока не внедрен ни одной площадкой:

• CoinBase вообще не работает с гражданами РФ, подпавшими под персональные санкции ЕС, для остальных соблюдает 5-й пакет с ограничениями в 10 тыс. евро на счетах.
• Binance также соблюдает 5-й пакет санкций.
• Kraken ограничений для российских клиентов не вводила.
• Нет ограничений также на FTX, Garantex, MEXC Global, KuCoin, EXMO (вновь открытый бизнес предназначен специально для обслуживания клиентов из России, Республики Беларусь и Казахстана), OKX, Huobi Global.

Биржа ByBit, по сведениям "РБК-Крипто", вообще не собирается вводить санкции в отношении российских клиентов. 

Вторая проблема, которая может возникнуть у пользователей, - криптокошельки. Правда, касается она исключительно сервисов, в которых клиент проходит полную верификацию данных. Хотя таких и немного, но некоторые уже начинают внедрять санкции. Например, Blockchain.com разослал владельцам кошельков информацию о том, что ему запрещено оказывать кастодиальные услуги гражданам РФ. Счета заблокировали 27 октября, а до этого времени у пользователей была возможность вывести криптоактивы.

Интересный факт! Многие эксперты считают, что внедрение криптовалютных санкций отрицательно отразится на самих сервисах и странах, где они платят налоги. Так, доля криптоактивов российских пользователей на централизованных биржах к концу 2021 года составляла порядка 24%. Естественно, присоединившиеся криптобиржи эту часть капитализации потеряют безвозвратно, что приведет и к снижению их прибыли. Кроме того, жесткие ограничения могут послужить серьезным толчком к внедрению CDBC - цифровых валют государств, что нанесет ущерб крипторынку в целом. 

Что останется без изменений

Даже после введения жестких ограничительных санкций российские пользователи сохранят возможность:

• Использования p2p-сервисов на централизованных биржах. Их не коснулись действующие ограничения, скорее всего, и новые действовать не будут, т. к. биржа здесь выступает только гарантом сделки, а участия в ней не принимает. 
• Торговли на CEX (централизованных криптобиржах), которые к этому пакету санкций не присоединятся, например, ByBit.
• Торговли на DEX (децентрализованных криптобиржах), поскольку на них в классическом варианте не открываются счета клиентам, а напрямую подключаются их кошельки.
• Использования некастодиальных онлайн-кошельков, программных кошельков на собственных устройствах, "холодных" кошельков. В этих случаях верификация владельца, как правило, не проводится, поэтому распознать его принадлежность российскому пользователю практически невозможно. 

На заметку! Возможно, некоторые ресурсы предпримут попытки косвенно отследить принадлежность кошельков, например, по геоданным на смартфонах или интернет-адресам стационарных устройств. Грамотному пользователю не составит труда пресечь их, отключив передачу данных на мобильном устройстве и использовав для выхода в сеть различные анонимайзеры. 

Что делать, чтобы не пострадать от санкций

Чтобы гарантированно не потерять криптоактивы при введении в действие санкций, российскому пользователю достаточно сделать несколько простых шагов:

1. Дождаться реакции биржи, на которой открыт счет и (или) провайдера криптокошельков на ввод ограничений в действие. Если ее не будет, беспокоиться не о чем.
2. Если биржа присоединяется к санкциям, закрыть на ней счета и перейти к работе на альтернативных площадках. Для тех, кто торгует криптовалютой на споте без кредитного плеча, вполне подойдут децентрализованные биржи. Любителям маржинальной торговли и срочных контрактов придется искать централизованные площадки, на которых ограничения действовать не будут.
3. Открыть программный кошелек на собственном устройстве, отказавшись от онлайн-вариантов. Еще более безопасный путь - приобрести аппаратный кошелек.
4. Перевести монеты и токены на новые кошельки и продолжать работать в прежнем режиме. 

Совет! Можно позаботиться и о полной анонимности кошелька с помощью собственного VPN. Его организация через хостинг провайдеров с серверами в зарубежных дата-центрах обойдется порядка 5–15 долларов ежемесячно. Однако на централизованных биржах такое решение использовать нельзя.