Больше половины россиян не доверяют отечественным банкам
В марте 2006 года Всероссийский центр изучения общественного мнения ВЦИОМ провел исследование финансового поведения россиян, одной из частей которого был анализ доверия к отечественной банковской системе. Это доверие оказалось достаточно низким: с высказыванием «Крупные российские банки достаточно надежны, и им можно доверить свои деньги» в той или иной мере согласились лишь 36,5% респондентов. Причем только 7,4% выразили свое полное согласие, а 29,1% в своем доверии колебались. Соответственно, существенно больше половины взрослого населения России (63,5%) отечественным банкам не доверяют.
Доверие неравномерно распределено в обществе: те, кто беднее, относятся к банкам в среднем хуже. Среди людей, не имеющих возможности откладывать деньги (а подавляющее большинство из них делают это из-за низких доходов), доля испытывающих доверие к банкам существенно ниже.
Представленная картина вполне логична: наиболее уязвимые слои общества в условиях нестабильности легче всего теряют доверие к социальным институтам.
В сегодняшних условиях рост благосостояния граждан не будет напрямую связан с ростом их вкладов, потому что из каждых трех новых потенциальных клиентов только один будет склонен доверять банкам.
То, как люди воспринимают свою осведомленность о банках напрямую связано с доверием к этому институту. Так, 77,2% из тех, кто не разбирается в банковских услугах, высказали свое недоверие крупным российским банкам. А из тех, кто разбирается, им доверяют 64,8%.
Важным параметром в финансовом поведении является влияние доверия к банковской системе на готовность населения рисковать своими сбережениями. Те, кто не доверяет российским банкам, готовы довольствоваться низкими процентами, но хотят надежности. Они готовы вкладывать деньги в среднем под 5,5% при минимальном риске. Доверяющие – под 7,4% при среднем риске.
Таким образом, можно сказать, что установки населения к российским банкам сегодня содержат большой потенциал нелояльности, который нельзя компенсировать высокими процентными ставками по вкладам. Потребители, которые войдут на рынок в будущем, с высокой вероятностью предпочтут менее выгодную, но более надежную с их точки зрения альтернативу, как только она возникнет.
Еще один критерий, по которому можно оценить последствия недоверия – представления людей об объемах сбережений. Они были выявлены с помощью вопроса «Какую сумму на Ваш взгляд можно считать сбережениями?». Важность этого вопроса в том, что он позволяет измерить один из барьеров сберегательного поведения: пока не взят этот барьер, люди будут считать, что у них нет настоящих сбережений, соответственно они будут относиться к имеющимся деньгам как к случайным, не связанным с будущим. Такие деньги можно потратить просто потому, что не имеет смысла их откладывать.
Средние значения сберегательного барьера различаются между тремя группами: те, кто сильно не доверяет или полностью доверяет российским банкам, отличаются от колеблющихся. А барьер для тех, кто испытывает колебания, как с положительной, так и с отрицательной стороны, примерно одинаков, и варьируется в районе 150000 рублей. Это значит, что эффективная борьба может вестись банками за доверие людей, которые стремятся сберечь порядка 5000 долларов.
Те, кто хочет сберечь меньше, испытывают гораздо меньшее доверие к российским банкам, и вероятнее всего предпочтут хранить деньги «в чулке». Те, для кого сбережения начинаются с большей суммы, и так склонны доверять российской банковской системе. Это означает, что в установках населения к российским банкам существует довольно большая зона неопределенности, за которую следует вести борьбу, прежде всего с помощью продуманной информационной политики.
Всероссийский опрос ВЦИОМ проведён 11-12 марта 2006 г. Опрошено 1600 человек в 153 населенных пунктах в 46 областях, краях и республиках России. Статистическая погрешность не превышает 3,4%.
| Крупные российские банки достаточно надежны, и им можно доверить свои деньги | |
|---|---|
| Совершенно не согласен | 28,0 |
| Скорее не согласен | 35,5 |
| Скорее согласен | 29,1 |
| Совершенно согласен | 7,4 |
| Затрудняюсь ответить | 12,8 |
| Распределение доверия по группам сберегающих и несберегающих граждан | |||
|---|---|---|---|
| В последние 3-4 года имеете ли Вы возможность сберегать? | Не доверяют | Доверяют | Всего |
| Обычно трачу все, ничего не остается. | 67,50% | 32,50% | 100% |
| Трачу не все доходы. Часть денег остается, я ее откладываю. | 49,80% | 50,20% | 100% |
| Всего | 63,50% | 36,50% | 100% |
| Крупные российские банки достаточно надежны, и им можно доверить свои деньги | Я хорошо разбираюсь в российских банках и услугах, которые они предлагают | |||
|---|---|---|---|---|
| совершенно не согласен | скорее не согласен | скорее согласен | совершенно согласен | |
| Совершенно не согласен | 53,30% | 10,20% | 7,90% | 22,90% |
| Скорее не согласен | 23,90% | 57,80% | 19,20% | 12,20% |
| Скорее согласен | 18,10% | 28,20% | 63,50% | 16,20% |
| Совершенно согласен | 4,60% | 3,80% | 9,30% | 48,60% |
| Всего | 100,00% | 100,00% | 100,00% | 100,00% |
| Доверие | Желаемый процент по вкладам | Желаемый риск |
| Полностью не доверяют | 5,50% | Очень низкий |
| Скорее не доверяют | 6,10% | Низкий |
| Скорее доверяют | 6,90% | Средний |
| Полностью доверяют | 7,40% | Средний |
| Какую сумму на Ваш взгляд можно считать сбережениями? | |
|---|---|
| Доверие к банкам | Средняя сумма |
| Полностью не доверяют | 112000 |
| Скорее не доверяют | 151000 |
| Скорее доверяют | 147000 |
| Полностью доверяют | 206000 |
ВЦИОМ
В нашем рейтинге событий произошли изменения.
Рейтинг событий, влияющих на Российский рынок
| Событие | Рейтинг | Прогноз |
|---|---|---|
| МАКРОЭКОНОМИКА | ||
| Общая ситуация на мировых фондовых рынках | D (D) |  |
| Макроэкономическая ситуация в CША | D | |
| Макроэкономическая ситуация в России | D | |
| ПОЛИТИКА | ||
| Россия может завершить до конца года переговоры по ВТО | D | |
| СЫРЬЕВЫЕ РЫНКИ | ||
| Уровень мировых цен на нефть | B |  |
| Уровень мировых цен на металлы | C | |
| ОТРАСЛЕВЫЕ И КОРПОРАТИВНЫЕ НОВОСТИ | ||
| ММК изменил дивидендную политику | C | |
| "Ростелеком" - утверждена рекомендация по дивидендам за 2005 год | B | |
| РАО "ЕЭС России" - неопределенность относительно допэмиссий | C | |
| НОВАТЭК: фин. результаты за 2005 год по МСФО ниже прогнозов | C | |
ПРИМЕЧАНИЕ: В столбце 2 в скобках указан рейтинг события, присвоенный ему в прошлом прогнозе. В столбце 3 указано знак влияние события на рынок.
Наиболее сильное влияние на рынок оказывают события с рейтингом А, события имеющие рейтинг D по нашей шкале оказывают слабое влияние.
Инвестиционный фон - положительный