Банковские вклады населения: рост продолжится. До второй волны кризиса
В Агентстве по страхованию вкладов (АСВ) полагают, что банковские вклады населения будут расти, несмотря на кризис. По словам заместителя генерального директора АСВ Андрея Мельникова, это произойдет, в том числе, благодаря тому что банки продолжат повышать ставки по депозитам (только за первый квартал 2009 года средняя ставка годового депозита в крупнейших российских банках, по данным АСВ, выросла на 2,3%). По итогам текущего года, согласно прогнозам агентства, приток вкладов составит 14-18%.
Согласно результатам опросов АСВ, сберегательные предпочтения россиян в этом году кардинально поменялись в сторону банковских вкладов: бОльшая часть респондентов сейчас отдают предпочтения сбережениям в госбанках, нежели покупке недвижимости или хранению денег в наличной форме (в 2008 году наиболее популярным был последний вариант).
Итоги же исследования, проведенного Сбербанком совместно с Левада-Центром, напротив, свидетельствуют о том, что в целом россияне, за исключением жителей столицы, с недоверием относятся к банковской системе. "Большинство россиян не ожидают существенного изменения привлекательности банковской системы в ближайший год, а примерно четверть опасается ухудшения", - говорится в исследовании. А вот, например, покупка драгоценных металлов как одна из форм сбережений в среднем положительно оценивается населением.
В свою очередь, руководитель направления анализа денежно-кредитной политики, финансовых рынков и банковской системы "Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования" Олег Солнцев считает, что текущая склонность населения к сбережениям все же позволит банкам рассчитывать на 15%-ный прирост вкладов по итогам текущего года. Прогноз в 10-15% дает и Дмитрий Орлов, директор департамента маркетинга и планирования продуктов Москоммерцбанка, но только при нескольких условиях. "Если удастся избежать второй волны кризиса и не будет значительного изменения курса рубля по отношению к основным валютам, то даже при отсутствии значительного роста экономики рост вкладов будет", - говорит эксперт.
Оценки независимого банковского эксперта Дмитрия Юрцвайга несколько ниже. Он не прогнозирует оттока вкладов из банков, но прирост, по его словам, будет небольшим - в пределах 5-10%, и то только если осенью не произойдет серьезных потрясений. "Несмотря на то что вклады растут, сама ситуация нестабильна, - говорит эксперт. - Из-за тяжелого финансового положения люди могут забрать свои деньги из банков, переложить их в свой бизнес. Это все играет не в пользу нарастания вкладов".
Ставки по вкладам, по мнению экспертов, вопреки прогнозам АСВ, вряд ли продолжат расти. Снижаться, впрочем, они также вряд ли будут. "Ставки Центробанка сейчас понижаются, поэтому, по идее, должны падать и ставки по вкладам, - говорит Дмитрий Юрцвайг. - С другой стороны, доступ банков к кредитным ресурсам затруднен, соответственно, многие банки будут стараться держать ставки высокими для того, чтобы фондироваться за счет средств населения. Я не думаю, что в течение этого года ставки будут как-то сильно снижаться или повышаться. Возможны колебания в пределах 1-2% от нынешних уровней".
Гоняться же за высокими процентами по вкладам эксперты не советуют. По крайней мере, делать это нужно осторожно, поскольку завышенные ставки по депозитам несут в себе риски для финансового состояния банка. Собственно, ЦБ РФ недавно уже предупредил финансовые организации, что будет наказывать всех, кто предлагает заоблачные проценты, именно по этой причине. Система страхования вкладов в случае чего, конечно, защитит интересы клиента потерпевшего крах банка (правда, только в пределах 700 тыс. руб.), но в кризис все-таки лучше быть начеку и смотреть, кому даешь свои деньги.
Рейтинг событий, влияющих на российский рынок
| Событие | Рейтинг | Прогноз |
|---|---|---|
| МАКРОЭКОНОМИКА | ||
| Общая ситуация на мировых фондовых рынках | C |  |
| Макроэкономическая ситуация в CША | D | |
| Макроэкономическая ситуация в России | B | |
| ПОЛИТИКА | ||
| РФ, Белоруссия и Казахстан начнут переговоры по присоединению к ВТО как Единый таможенный союз | C |  |
| СЫРЬЕВЫЕ РЫНКИ | ||
| Уровень мировых цен на нефть | С | |
| Уровень мировых цен на металлы | В | |
| ОТРАСЛЕВЫЕ И КОРПОРАТИВНЫЕ НОВОСТИ | ||
| "Газпром" отмечает восстановление спроса на газ со стороны европейских потребителей | C | |
| "Сбербанк" и "Бакарелла" покупают контрольный пакет акций группы компаний "Мосмарт" | C | |
| За первые пять месяцев 2009 года продажи легковых автомобилей в России снизились на 47% | D | |
ПРИМЕЧАНИЕ:
- Наиболее сильное влияние на рынок оказывают события с рейтингом А, события, имеющие рейтинг D по нашей шкале, оказывают слабое влияние.
- В разделах "Макроэкономика" и "Сырьевые рынки" в столбце 2 в скобках может быть указан рейтинг предыдущего дня.
- Стрелка "вниз" в столбце 3 указывает на вероятное негативное влияние на рынок, стрелка "вверх" - положительное/нейтральное.
Инвестиционный фон - умеренно негативный