Банковская система: формируются условия для финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства?

28 июня 2007 года состоялось заседание Комиссии РСПП по банкам и банковской деятельности. Принятие закона о Банке развития и внешнеэкономической деятельности, означает, что по сути дела создан "базовый институт развития", способный "завязать все другие аналогичные государственные институты в единую систему".

Президент РСПП А.Н.Шохин напомнил, что не всегда опыт создания таких структур в России был удачным. В силу известных бюджетных ограничений в 90-е годы они не заработали в полную силу. Сегодня совсем другая ситуация, однако для превращения условий успеха в достойный результат предстоит немало потрудиться. Одной из главных задач является встраивание Банка развития в российскую банковскую систему через налаживание его взаимодействия с коммерческими банками на основе понятных и прозрачных рыночных принципов.

Именно эти вопросы и стали предметом заинтересованного обсуждения членами РСПП. С докладом "О направлениях взаимодействия Банка развития и внешнеэкономической деятельности и коммерческих банков в интересах диверсификации экономики" выступил член Правления Внешэкономбанка С.П.Лыков, комментарии к программе кредитования малого и среднего бизнеса сделал С.П.Крюков.

Согласно Федеральному закону (часть 1 статьи 3), отметил С.П.Лыков, основными целями Внешэкономбанка являются обеспечение повышения конкурентоспособности экономики страны, ее диверсификация и стимулирование инвестиционной деятельности.

Особый статус государственной корпорации позволяет осуществлять относительно дешевое, по сравнению с коммерческими банками, кредитование благодаря имеющимся у них возможностям привлекать заемные ресурсы на более выгодных условиях и поддержке государства. При этом Внешэкономбанк не конкурирует с другими банками.

Ожидается, что уже к началу 2008 года капитал Банка развития увеличится до 230-250 млрд. рублей. Такой капитал позволит Банку развития привлечь в российскую экономику до 2-2,5 трлн. рублей. Кредитный портфель Внешэкономбанка к 2010 году достигнет порядка 1 трлн. рублей.

Ключевое направление деятельности Банка развития – это деятельность по реализации проектов, направленных на развитие инфраструктуры, инноваций, особых экономических зон, защиту окружающей среды, на поддержку экспорта, а также поддержку малого и среднего предпринимательства.

Решение поставленных задач Внешэкономбанк видит при участии коммерческих банков в поддержке малого и среднего предпринимательства (финансировании кредитных организаций и юридических лиц, осуществляющих поддержку малого и среднего предпринимательства), а также финансировании крупных инфраструктурных и инновационных программ и проектов (в том числе осуществляемых на условиях государственно-частного партнерства).

На XVI Международном банковском конгрессе в Санкт-Петербурге было высказано мнение об использовании Банка развития в целях повышения капитализации банков подобно опыту EBRD или IFC. (Покупая акции мелких и средних региональных банков, EBRD и IFC помогают им развиваться, а по достижению определенных результатов продают свои доли.)

Однако принятый Федеральный закон, отметил С.П.Лыков, не закрепил за Внешэкономбанком подобную функцию. Поддержка развития малого и среднего бизнеса, организация финансирования крупных инвестиционных проектов предполагается как самостоятельно, так и через опорные банки в регионах путем вхождения в их капитал или заключения с ними соответствующих соглашений. Таким образом, Внешэкономбанк, у которого никогда не было собственной филиальной сети, может создать необходимую инфраструктуру для стимулирования инвестиционной деятельности в регионах.

Как сообщил С.П.Крюков, порядок взаимодействия Внешэкономбанка с коммерческими банками в части решения вопросов поддержки малого и среднего бизнеса выстраивается в рамках Программы по поддержке малого и среднего предпринимательства Российского банка развития. Главным отличием поддержки, оказываемой РосБР малым и средним предприятиям, от программ других российских банков является применение двухуровневой процедуры кредитования с участием региональных банков (уполномоченных банков). Двухуровневый механизм кредитования позволяет охватывать любые территории и не вступать в конкуренцию с коммерческими банками в регионах.

При реализации Программы используются механизмы объединения государственных и частных финансовых ресурсов, активизируется работа по привлечению денежных средств на финансовых рынках для последующего кредитования малого и среднего бизнеса.

При оказании финансовой поддержки основное внимание уделяется тем отраслям, которые испытывают дефицит денежных ресурсов, но являются экономически значимыми для развития регионов, а также реализации национальных проектов. Программа нацелена на доведение средств, прежде всего, до ресурсодефицитных регионов, что впоследствии позволит выровнять уровни развития различных территорий.

За период с 2002 года по 2006 год произошло снижение размера средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставленным субъектам малого предпринимательства с 22% до 16 %.

Ожидается, что с появлением государственной корпорации появятся предпосылки для предоставления ресурсов малым и средним предприятиям по более низким ставкам, и преимущественным правом получения таких ресурсов будут пользоваться региональные банки-участники Программы, так как у них уже создана хорошая кредитная история.

Формированию более благоприятных условий для финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства также будет способствовать рефинансирование Банком развития коммерческих банков в целях получения "длинных" денег для долгосрочного кредитования малого и среднего бизнеса, в том числе в форме секьюритизации кредитов, предоставленных субъектам малого предпринимательства.

Проведенная в 2006 – начале 2007 гг. Внешэкономбанком работа по установлению партнерских отношений с субъектами Федерации (заключены соглашения с 15 регионами) создала предпосылки для подключения к такому сотрудничеству региональных банков.

После принятия Меморандума о финансовой политике Внешэкономбанка и Порядка его участия в реализации инвестиционных проектов, имеющих общегосударственное значение и осуществляемых на условиях ГЧП, уверен С.П.Лыков, работа по установлению взаимодействия с коммерческими банками перейдет в активную фазу.

Вторым вопросом повестки дня Комиссия РСПП по банкам и банковской деятельности рассмотрела направления совершенствования законодательства о залоге. С докладом на эту тему выступил В.Б.Сенин, старший вице-президент ОАО "Альфа-банк". По его мнению, острота проблемы связана, прежде всего, с бурным ростом в России потребительского кредитования. Для снижения банковских рисков в этой сфере необходимо широкое использование практики залогов движимого имущества и недвижимости. Однако главным на сегодняшний день препятствием этому является состояние действующего законодательства, существенно отстающего от мирового уровня и опыта. Негибкость и противоречивость правовых норм заметно осложняют банковскую деятельность. Отсутствует закон о залогах движимого имущества (денежные средства, ценные бумаги и т.п.), не упорядочена госрегистрация залогов, много вопросов вызывает и регистрация прав собственности (а стало быть, и сами права залога) на недвижимость.

По предложению В.Б.Сенина Комиссия РСПП создала специальную рабочую группу, которой поручено подготовить предложения по "точечным" процессуальным изменениям в действующие нормативно-правовые акты и разработать концепцию развития залогового законодательства для нового состава депутатов Государственной Думы РФ. Ожидается, что результаты деятельности рабочей группы будут представлены в Комиссии РСПП в октябре-ноябре 2007 года.

Finam.ru

В нашем рейтинге событий произошли изменения.

Рейтинг событий, влияющих на Российский рынок

Событие	Рейтинг	Прогноз
МАКРОЭКОНОМИКА
Общая ситуация на мировых фондовых рынках	C (B)
Макроэкономическая ситуация в CША	B (B)
Макроэкономическая ситуация в России	C (B)
ПОЛИТИКА
Владимир Путин и Джордж Буш обсудят проблему ПРО без галстуков	B
СЫРЬЕВЫЕ РЫНКИ
Уровень мировых цен на нефть	B (B)
Уровень мировых цен на металлы	C (D)
ОТРАСЛЕВЫЕ И КОРПОРАТИВНЫЕ НОВОСТИ
НЛМК завершил сделку по покупке Winner Steel	B
Чистая прибыль Татнефти увеличилась на 10%	C
Danone увеличил долю в Вимм-Билль-Данн	B
ФСК выплатит дивиденды по итогам 2006 года	B

ПРИМЕЧАНИЕ: В столбце 2 в скобках указан рейтинг события, присвоенный ему в прошлом прогнозе. В столбце 3 указано знак влияние события на рынок.
Наиболее сильное влияние на рынок оказывают события с рейтингом А, события имеющие рейтинг D по нашей шкале оказывают слабое влияние.

Инвестиционный фон - нейтральный