Банкиры жалуются на нехватку денег и ищут способы борьбы с "плохими" долгами
Российские банкиры не ждут от 2010 года бурного роста банковского сектора. "Плохие" долги продолжают расти, эффективного инструмента для борьбы с ними пока не существует, а для заметного изменения ситуации к лучшему необходимы серьезные реформы. Такие тезисы озвучили главы крупнейших российских банков на инвестиционном форуме "ВТБ Капитала" "Россия зовет!".
Участники обсуждения пришли к выводу, что одним из наиболее болезненных вопросов для банковского сектора в следующем году станет проблема достаточности капитала. "Капитал надо давать, иначе кредитование станет условным", - заявил президент "Альфа-Банка" Петр Авен. По его мнению, правительство допускает ошибку, закрывая программу выдачи банкам субординированных кредитов. Их срок следует увеличить с 10 до 30 лет, считает Авен.
В пользу этой идеи ранее в сентябре высказывался председатель Внешэкономбанка Владимир Дмитриев. Глава ВЭБа на инвестиционном форуме в Сочи заявил, что программа докапитализации банков через субординированные кредиты выполнила свою роль. По его данным, дефицит по программе может превысить 102 млрд рублей: всего на эти цели правительством было выделено 410 млрд рублей, из них у ВЭБа осталось только 18 млрд, в то время как объем новых заявок и предварительных обращений банков оценивается в 120 млрд рублей. Денег на всех не хватит, констатирует глава Внешэкономбанка. Последние субординированные кредиты достанутся банкам, которые подали заявки первыми, после чего, как ожидается, правительство программу свернет.
Проблему докапитализации банков власти надеются решить с помощью ОФЗ: на этой неделе Минфин подготовил окончательный проект постановления правительства, регламентирующего предоставление банкам средств через ОФЗ. Предыдущий вариант вызвал критику со стороны банкиров, поскольку содержал неприемлемые с их точки зрения условия. Дело в том, что в обмен на господдержку власти требовали от банков выдать в 2010 году кредитов на сумму не меньше объема предоставленных им средств. Ставка по кредитам при этом не должна была превышать ставку рефинансирования ЦБ плюс 3 процентных пункта. В результате оба эти условия были отменены. Но осталось еще одно, которое банкиров также вряд ли обрадует: схема докапитализации через ОФЗ предполагает, что государство получит право ввести в совет директоров банка, который воспользуется этим механизмом, своего представителя. А это означает, что государство усилит контроль над банковской системой, увеличив свое участие в управлении банками.
Другой проблемой банковского сектора, которая обсуждалась на форуме в Москве, стал рост "плохих" долгов. По прогнозам главы ВТБ 24 Михаила Задорнова, негативная тенденция сохранится и в следующем году. Председатель комитета Совета Федерации по финансовым рынкам и денежному обращению Дмитрий Ананьев отметил, что инструмента для борьбы с ростом "плохих" долгов пока не существует. По его словам, возможным решением проблемы может стать создание "плохого банка" с участием Агентства по страхованию вкладов.
Ранее АСВ само предложило выступить в роли "плохого банка", выкупив у кредитных организаций проблемные активы на 300 млрд рублей. Агентство предложило механизм "расчистки" балансов банков от проблемной задолженности за счет выкупа активов на бюджетные средства или путем предоставления госгарантий по специальным ценным бумагам. Однако тогда у банкиров инициатива АСВ энтузиазма не вызвала.
Объем просроченной задолженности по итогам 2009 года, по оценкам участников форума, составит 10%, а к середине следующего года вырастет до 13-15%. Дмитрий Ананьев охарактеризовал эту ситуацию как "стабильно тяжелую", но при этом у системы "есть запас прочности", считает сенатор. "Можно жить и с большим объемом просрочки. Возникает вопрос - надо ли решать эту проблему институционально. Да, надо - тогда выздоровление финансового сектора пойдет быстрее. Если же мы так и останемся на фазе переговоров, и не будут внедрены эффективные инструменты по работе с плохими долгами, выздоровление будет идти дольше", - заключил Ананьев.
Рост в банковской системе невозможен без "серьезных реформ", считает глава "Альфа-Банка" Петр Авен. Более того - российский банковский сектор может "накрыть" вторая волна кризиса, так как "улучшение ситуации в России еще не приобрело необратимого характера", предостерегает директор исследовательского департамента МВФ Оливье Бланшар. Об этом он заявил в Стамбуле на презентации нового прогноза МВФ о перспективах мировой экономики.
По прогнозам банкиров, в 2010 году рост кредитования российской экономики составит 10%, а замедление этого роста во время кризиса "абсолютно нормально". При этом парадоксальной на первый взгляд кажется высказанная на форуме идея, что одной из текущих проблем является "закредитованность" предприятий и физических лиц. "Они, конечно, хотят кредит, но давать кредит им не надо", - сказал Михаил Задорнов. "Задача банкира - дать деньги человеку или предприятию, которым они не нужны, потому что они-то наверняка рассчитаются - у них есть запас прочности. Хорошие заемщики в период кризиса от кредитования воздерживаются и предпочитают свой долг погасить", - считает глава ВТБ 24.
Рейтинг событий, влияющих на российский рынок
| Событие | Рейтинг | Прогноз |
|---|---|---|
| МАКРОЭКОНОМИКА | ||
| Общая ситуация на мировых фондовых рынках | С |  |
| Макроэкономическая ситуация в CША | D | |
| Макроэкономическая ситуация в России | B | |
| ПОЛИТИКА | ||
| Генштаб РФ отвергает обвинения в непропорциональном применении силы в августе 2008 года | C |  |
| СЫРЬЕВЫЕ РЫНКИ | ||
| Уровень мировых цен на нефть | C | |
| Уровень мировых цен на металлы | С | |
| ОТРАСЛЕВЫЕ И КОРПОРАТИВНЫЕ НОВОСТИ | ||
| "Роснефть" в ближайшие три года инвестирует в проекты на Сахалине 232 млрд рублей | B | |
| Чешская Группа PPF завершила приобретение "Эльдорадо" | С | |
| К 2015 году объем госфинансирования "Роснано" составит более 300 млрд рублей | В | |
ПРИМЕЧАНИЕ:
- Наиболее сильное влияние на рынок оказывают события с рейтингом А, события, имеющие рейтинг D по нашей шкале, оказывают слабое влияние.
- В разделах "Макроэкономика" и "Сырьевые рынки" в столбце 2 в скобках может быть указан рейтинг предыдущего дня.
- Стрелка "вниз" в столбце 3 указывает на вероятное негативное влияние на рынок, стрелка "вверх" - положительное/нейтральное.
Инвестиционный фон - умеренно негативный