9 приложений для грамотного ведения личных финансов

Хороший инвестор не только успешно ведет торговлю на бирже или правильно собирает портфель для достижения поставленной цели. Он еще и умеет управлять собственными финансами, тратить ровно столько, сколько необходимо, и ежемесячно выделять часть поступлений на увеличение инвестиционного капитала. Конечно, делать это можно и вручную, однако гораздо удобнее воспользоваться одним из специализированных приложений. Далее расскажем о лучших приложениях для грамотного ведения личных финансов. 

«Тяжеловато»

Полностью бесплатное приложение с минимальным набором необходимых функций. «Тяжеловато» позволяет не столько управлять личными финансами, сколько планировать и ограничивать собственные ежедневные расходы. Для корректной работы приложения пользователю потребуется ввести:

• сумму, которую он собирается потратить; 
• количество дней, на которые она выделена;
• свои траты — ежедневно, по мере расходования средств. 

Распределение расходов по категориям в программе не предусмотрено, она подсчитывает только общую сумму в течение дня.

Набор функций приложения позволяет:

• автоматически рассчитать ежедневный лимит расходов (задать можно интервал от 1 до 40 дней);
• по мере увеличения потраченной в течение дня суммы видеть доступный остаток;
• при превышении дневного лимита трат получить перерасчет доступных сумм для каждого из оставшихся дней заданного периода.

Правда, ничего другого «Тяжеловато» не умеет. В нем нет распределения расходов по категориям, статистические данные оно тоже не накапливает и не обрабатывает. 

Такую функциональность программы на фоне многих других можно считать ограниченной. Однако реальные пользователи приложения «Тяжеловато» говорят о нем как о лучшем помощнике в тренировках дисциплины в личных финансах.

Чтобы добиться успеха на бирже, нужно не только обладать определенными знаниями, но и понимать риски, стратегии и методы торговли. Участвуйте в бесплатном марафоне по инвестициям на платформе «Финам Знания». Хедлайнер мероприятия — Олег Ганн, автор уникальной методики командного трейдинга с личным опытом в трейдинге с 2007 года.

Monefy

Приложение разработано для тех, кто собирается навести полный порядок в личных и семейных финансах, в какой бы валюте они ни учитывались. Пользователю доступно множество функций учета и управления расходами, наглядное представление собранных данных, интерфейс, с которым нетрудно разобраться даже ребенку.

Пользователь может выбрать работу с программой в одном из нескольких встроенных режимов. Например, «Бюджет» позволит задать доступную сумму на текущий месяц и получить наглядное сравнение этого лимита с текущими тратами за период. Конечно, ограничить расходы владельца программа не в состоянии (карту точно не заблокирует), однако наглядная картинка весьма дисциплинирует.

В наборе функций:

• распределение всех операций (как приходных, так и расходных) по категориям;
• автоматическое распределение трат по категориям;
• отображение данных в виде удобных и наглядных круговых диаграмм;
• комментирование любой сделанной записи; 
• анализ расходов не только по категориям, но по временным интервалам;
• работа с несколькими счетами, в том числе в разных валютах.
• встроенный калькулятор.

Функциональность бесплатной версии ограничена. При использовании платной подписки появляется возможность дополнять список категорий, поддержка нескольких устройств для одновременного использования несколькими членами семьи, 

К сожалению, хорошо работает только ручной ввод. Подключение карт и банковских счетов требует долгой и муторной настройки, причем без гарантии, что обмен удастся наладить.

CoinKeeper

CoinKeeper — одно из самых продвинутых приложений для управления личными финансами. Скачать и установить можно бесплатно, для получения доступа ко всем функциям нужна платная подписка. Однако функциональность, которую получает пользователь, того стоит:

• импорт данных о поступлениях и тратах по картам из программ «Сбера», ВТБ, «Альфа-банка», банка «Тинькофф», «Газпромбанка» и МТС-банка.
• распределение трат по категориям, причем стандартный список может быть дополнен неограниченным количеством собственных (поддерживается возможность установки меток);
• отображение в удобном и наглядном виде статистики расходов по категориям и временным интервалам;
• установка лимитов трат на неделю, месяц или квартал на выбранные категории с предупреждением о перерасходах;
• создание планов по расходам и целей по бюджету;
• учет долгов;
• предупреждения о регулярных платежах и т. д.

В бесплатной подписке можно пользоваться только ручным вводом данных по расходам и стандартным списком категорий, встроенной статистикой. Недоступна здесь также совместная работа с нескольких устройств. 

Интерфейс удобный, например, работает функция ввода перетаскиванием «монеток» из кошелька в выбранную категорию. Однако, по мнению пользователей, включает много лишнего, например, валютные курсы, кредитные калькуляторы, рекламу финансовых сервисов. К сожалению, избавиться от рекламного контента не помогает даже покупка платной подписки.

Money Lover

Money Lover — мощная программа для управления личными финансами с практически неограниченными возможностями. В ней предусмотрены:

• подключение и обмен информацией об операциях по счетам и картам с программами банковского обслуживания;
• учет трат по категориям подкатегориям (например, в категории «Транспорт» могут раздельно учитываться траты на такси, общественный городской транспорт, плата за парковку или на заправках, стоимость техобслуживания и т. д.);
• возможность создавать собственные категории и подкатегории;
• настраиваемые лимиты с уведомлениями об их достижении;
• ввод счетов, которые еще не оплачены с возможностью настройки напоминаний о времени оплаты;
• предупреждения о необходимости провести регулярный платеж;
• настраиваемые напоминания о необходимости ввести информацию о расходах;
• отдельный режим «Путешествие» с распределением трат на участников поездки;
• работа с несколькими счетами одновременно;
• экспорт данных и отчетов в Excel и др.

Кроме того, в стандартный набор включены некоторые не совсем обычные функции, например, расчет чаевых, поиск ближайшего банкомата или калькулятор процентов. 

В бесплатной подписке набор доступных функций сильно ограничен. В нем продолжает работать режим путешествия, возможность совместного ввода и обработки данных. Однако есть лимит на число трат, которые могут быть введены. Не работает и экспорт. Кроме того, в таком варианте в приложении чрезвычайно много навязчивого рекламного контента (платная подписка убирает его полностью).

Пожалуй, самый досадный недостаток — невозможность «подружить программу» с банковскими приложениями российских банков (попытки предпринимались неоднократно, успеха пока не имели), поэтому ввод возможен только вручную. 

«Дзен-мани: учет расходов»

Функциональностью программ учета личных финансов сегодня сложно кого-то удивить. Однако российской команде разработчиков приложения «Дзен-мани» это удалось.

Одной из главных фишек программы считается расширенный набор возможностей для ввода. Вместе со стандартным ручным вводом поступлений и расходов и уже привычным подключением к банковским программам здесь реализованы и некоторые нестандартные функции. Например, приложение может отсканировать и распознать выданный терминалом в точке продаж, банкоматом и даже кассовым аппаратом чек и правильно распределить данные по категориям приходов и расходов. Можно настроить и обработку СМС от банков о зачислении или списании средств. Для ручного ввода предусмотрена чрезвычайно удобная функция повтора операций. Есть и еще одна нестандартная возможность — автоматически записывать траты по нужным числам, например, после оплаты подписок, перечисления сумм за услуги ЖКХ или отправки очередного платежа по кредиту. 

На соответствующем уровне находятся и другие функции приложения:

1. Сформированные отчеты наглядно представят статистику в виде пузырьковых, круговых, столбчатых диаграмм.
2. В список категорий могут быть внесены любые коррекции: редактирование меток, удаление неиспользованных, добавление недостающих.
3. Для категорий и отчетных периодов возможно задание лимитов.
4. Приложение может вести статистику накоплений, подсказывать наличие на текущий момент свободных сумм, рассчитывать траты, которые придется сделать до конца месяца. 

При этом все функции типа уведомлений о регулярных платежах, совместного управления с разных устройств, экспорта данных в Excel также работают. Пользователь может самостоятельно настроить набор возможностей, с которыми будет работать. Этот выбор также можно корректировать в любой момент. 

Полный функционал доступен только в платной подписке. В бесплатном варианте это вполне обычная программа учета поступлений и списаний по категориям. 

Money Flow

Уже в бесплатной версии это приложение поддерживает учет расходов в нескольких валютах (по умолчанию его можно вести в рублях, долларах США и евро). Кроме того, при вводе информации о тратах можно указать счет, с которого выполнялась операция. К сожалению, в таком режиме программа практически бесполезна, поскольку разработчики отключили возможность разнести расходы по категориям. 

В целом же Money Flow — весьма качественный продукт для учета и планирования личного бюджета с полным набором необходимых функций и некоторыми нестандартными, но весьма полезными дополнениями.

Покупатели подписки получают доступ к:

• управлению категориями и подкатегориями расходов, распределению трат по ним;
• заданию лимитов и установке целей;
• добавлению неограниченного количества счетов и их группировке;
• построению статистических диаграмм расходов для различных отрезков времени (от нескольких дней до нескольких лет);
• совместной работе на нескольких устройствах. 

Есть у приложения и своя изюминка — в платной версии к каждой расходной операции можно привязать изображение (например, фото товара или чека), а также данные геолокации о месте, где она была выполнена. Сюда же можно отнести учет операций между собственными счетами. 

«Деньги ОК»

Разработчики приложения «Деньги ОК» создали достаточно простой, но добротный продукт, решающий задачу учета расходов. В приложении не так много функций:

• ручной ввод трат и поступлений;
• распределение их по категориям;
• накопление и анализ статистики с построением диаграмм расходов по категориям, дням и месяцам. 

При этом практически весь функционал доступен даже по свободной подписке. Платная тоже есть, она позволяет расширить стандартный список категорий, посмотреть статистику за неделю и год, добавить учет кредитов.

MoneyOn

MoneyOn — еще один классический представитель программных планировщиков личных и семейных финансов. В варианте стандартной бесплатной подписки умеет немногим больше, чем «Тяжеловато». Позволяет:

• ввести поступления;
• установить для кошелька лимиты расходов и настроить уведомления об их приближении;
• внести в программу расходы с указанием категорий;
• получить итоговый месячный отчет о распределении трат по категориям.

Для большинства пользователей этого вполне достаточно. Для тех, кто желает более качественно управлять собственным бюджетом, есть платная подписка. В этом варианте приложение превращается в полнофункциональный планировщик, который:

• поддерживает неограниченное число кошельков;
• позволяет синхронизировать работу на нескольких устройствах для совместного ведения бюджета;
• распознает сообщения от банков о зачислении и списании средств;
• позволяет прикрепить к каждой записи комментарии и изображения;
• учитывает долги (и предоставленные займы и обязательства перед кредиторами);
• формирует несколько видов подробных отчетов с возможностью экспорта в PDF. 

Единственный недостаток, который стоит учитывать, — приложение не работает автоматом со счетами в различных валютах. Поэтому включать в анализ валютные счета и операции можно (для того и создана возможность работы с множеством кошельков), но о конвертации, если такая понадобится, придется позаботиться самостоятельно.

1Money

Планировщик личных финансов 1Money создан для работы на устройствах под управлением ОС Android. В набор функций программы включены:

• поддержка неограниченного числа категорий;
• учет поступлений, трат, кредитов;
• синхронизация нескольких устройств для работы совместно с членами семьи;
• создание подробных отчетов о тратах по категориям и периодам;
• автоматическое прогнозирование уровня расходов на будущие периоды за счет собранной статистики;
• работа со счетами в разных валютах, автоматическая подгрузка нужных курсов и конвертация.

Однако весь этот набор доступен только по платной премиум-подписке. Бесплатно придется довольствоваться лишь несколькими категориями расходов и отчетами за текущий месяц. 

Пользователи отмечают, что конвертация между валютами не всегда корректна — подгруженные курсы могут отличаться от реальных. Есть и более существенный недостаток — невозможность внесения трат за прошедшие дни, что в итоге искажает статистику. 

Таким образом, планировщики личных финансов — отличные помощники в деле учета и сокращения расходов, ведения семейного бюджета и изыскании резервов средств для накоплений и инвестирования. Но нужно понимать, что расходы они не ограничат (только предупредят) и деньги не отложат. Чтобы это работало, мало установить программу на телефон и приобрести самую продвинутую подписку. Главное — захотеть эффективно управлять своими деньгами.

Как выбрать приложение для управления личными финансами

Выбор подходящего приложения зависит от ваших целей, привычек и уровня активности в управлении деньгами. Для начала определите, что для вас важнее, контроль расходов, планирование бюджета или интеграция с инвестициями и банковскими счетами.

Если вы новичок и хотите просто следить за тратами, подойдут простые и бесплатные приложения вроде «Тяжеловато» или MoneyOn. Они помогают вырабатывать финансовую дисциплину, показывают ежедневные лимиты и дают базовую статистику, без лишних сложностей.

Для пользователей, которые ведут более сложный бюджет или управляют семейными финансами, лучше выбрать приложения с распределением по категориям, анализом трат по периодам и возможностью синхронизации нескольких устройств. Например, Monefy, Money Lover, Дзен-мани.

Если ваша цель полный контроль над деньгами, подключение карт и счетов, автоматизация учета и аналитика расходов с графиками и лимитами, обратите внимание на CoinKeeper и Money Flow. Они позволяют импортировать данные с банковских карт, строить прогнозы расходов и вести сложные бюджеты, но требуют немного времени на настройку и в основном работают через платную подписку.

Важно также оценивать безопасность приложения, наличие шифрования данных и защиту личной информации. А еще убедитесь, что приложение совместимо с вашими устройствами и поддерживает нужные валюты.

В итоге, лучший выбор — это тот инструмент, который реально поможет вам контролировать финансы без лишней нагрузки и при этом соответствует вашим привычкам и уровню активности.