6 ETF, которые - это все, что вам нужно для выхода на пенсию

При выходе на пенсию инвесторам, вероятно, следует обратиться к инвестициям, ориентированным на доход, которые также обладают хорошими характеристиками сохранения капитала. В то время как просадки в более рискованных инвестициях не повредят вам сильно, если вы молоды и у вас есть целая жизнь, чтобы компенсировать убытки, пенсионеры не могут позволить себе такой роскоши.

Будем надеяться, что к моменту выхода на пенсию ваши сбережения будут достаточно велики, чтобы разумного распределения между дивидендными акциями и ценными бумагами с фиксированным доходом было достаточно для покрытия ваших расходов на проживание в сочетании с выплатами по социальному обеспечению.

2022 год был очень уникальным годом, в котором практически все виды обеспечения дохода потеряли ценность, поскольку процентные ставки быстро выросли. Однако сейчас гораздо лучшее время, чем год назад, для инвестирования в эти типы инструментов.

Для тех, кто хочет создать недорогой диверсифицированный портфель акций и облигаций, в вашем списке должны быть следующие шесть биржевых фондов (ETF). В зависимости от ваших потребностей в росте дохода, толерантности к риску и налоговой категории пенсионеры должны взвесить эти шесть фондов в соответствии со своими уникальными обстоятельствами.

Индексный фонд Vanguard Total Bond Market Index Fund (BND)

Индексный фонд Vanguard Total Bond Market (NASDAQ: BND) - это надежный недорогой ETF, диверсифицированный по ряду "более безопасных" ценных бумаг с фиксированным доходом. Эти ценные бумаги варьируются от казначейских облигаций США с более длительным сроком погашения до суверенных долговых ценных бумаг, корпоративных облигаций инвестиционного уровня и ценных бумаг, обеспеченных ипотекой. В настоящее время индексный фонд состоит из более чем 10 000 различных ценных бумаг, две трети из которых являются государственными облигациями США.

Эти облигации в основном являются долгосрочными облигациями со средним эффективным сроком погашения 8,9 года. В то время как средний купон по облигациям в индексе tis составляет всего 2,7%, доходность к погашению в настоящее время составляет 4,7%, поскольку многие облигации продаются с дисконтом к номиналу.

У этого фонда был очень необычный год, и на самом деле он снизился почти на 16% к 2022 году. Это произошло из-за быстрого роста процентных ставок и нехарактерно перегретой экономики. Однако во время экономического спада 2008 года доходность BND составила 5,2%. Это связано с тем, что долгосрочные активы с низким уровнем риска, вероятно, защитят инвесторов в сценарии значительного экономического спада, во время которого процентные ставки, скорее всего, упадут.

Если доходность долгосрочных облигаций будет расти и дальше, то, скорее всего, произойдет еще большее снижение. Однако, если кто-то считает, что долгосрочные ставки достигли пика прямо сейчас и могут снизиться, этот ETF будет держаться довольно хорошо даже в сценарии рецессии.

iShares iBoxx $Высокодоходный ETF корпоративных облигаций (HYG)

В то время как казначейские облигации и корпорации инвестиционного уровня с

Источник nasdaq.com, автоматический перевод