5 Шагов, как превратить 500 Тысяч Долларов в 39 965,51 Доллара в Год

500 тысяч долларов могут стать достаточной суммой для выхода на пенсию. Даже в возрасте 50 лет!

Хитрость заключается в том, чтобы превратить эту сумму в денежный поток, который позволит оплачивать счета. Я говорю о дивидендном доходе в размере 39 965,51 долларов в год на эти сбережения, благодаря средней доходности в 8%.

Это пассивные выплаты, которые выплачиваются ежеквартально или, что еще лучше, ежемесячно. Тем временем мы сохраняем сбережения в размере 500 тысяч долларов в целости и сохранности. Или, что еще лучше, стабильно и безопасно увеличиваем сумму основного долга.

На вашем пенсионном счете есть еще деньги? Круто - увеличивайте ежемесячный доход в виде дивидендов!

Чуть позже мы поговорим о конкретных акциях, фондах и доходности. Перво-наперво, давайте выбросим из головы лживые обещания ведущих финансовых компаний.

Шаг 1: Забудьте об инвестировании по принципу "Покупай и надейся"

Большинство сумм в полмиллиона долларов хранятся в "America's ticker" SPY. Индекс SPDR S&P 500 ETF (SPY) является самым популярным в стране. Для многих 401(K)-х это ключевое значение.

Печально по двум причинам. Во-первых, доходность SPY составляет всего 1,2%. Это составляет 7500 долларов в год при 500 тысячах долларов... на уровне бедности.

Во-вторых, что еще хуже, сегодня ситуация выглядит нестабильной. Для того, чтобы у нас был устойчивый рост, большинство акций должны участвовать в индивидуальном порядке. Индекс S&P 500 имеет наивысший вес, поэтому в любой день или неделю несколько крупных игроков определяют его динамику.

Однако это не означает, что рынок здоров. Для устойчивого роста индекса S&P 500 необходимо участие большинства из примерно 4000 акций. Для этого требуется нечто большее, чем NVIDIA (NVDA).

За последние три недели мы наблюдали значительный рост индекса, маскирующий слабое участие отдельных акций. Это неустойчиво. Рано или поздно солдаты должны присоединиться к генералам на поле боя, иначе "медведь" вернется.

Низкая доля акций отдельных компаний, увеличивающая прибыль, часто является ведущим показателем будущего спада. Риск снижения стоимости снижает наш потенциал получения дивидендов. Наша 8%-ная дойная корова приносит меньший доход при меньшей базе. Мы должны защищать наших клиентов любой ценой и быть умнее, чем ШПИОНИТЬ.

Шаг 2: Отказаться и от 60/40 тоже.

Портфель 60/40 был признан бессмысленным. Пенсионерам было обещано, что доля акций в размере 60% и облигаций в размере 40% каким-то образом составит "безопасную смесь", которая не распадется вместе. Это может сработать, но не всегда, и это "иногда" может по-настоящему навредить!

Инфляция, а также агрессивная политика Федеральной резервной системы и (пока) устойчивая экономика привели к падению цен как на акции, так и на акции с фиксированным доходом. В результате облигации не стали тем убежищем, которое "гарантировали" первосвященники в соотношении 60/40.

В некотором смысле, эта неразбериха 2022-23 годов стала для пенсионеров худшим пожаром в мусорном баке, чем 200

Источник nasdaq.com, автоматический перевод