5 шагов, чтобы превратить $500K в $41,869.76 в год

$500K может быть достаточно для выхода на пенсию. Даже в возрасте 50 лет!

Главный секрет заключается в том, чтобы превратить кучу наличных в денежный поток, который сможет покрыть расходы. Я говорю о $41,869.76 в год в виде дохода от дивидендов на этот капитал, благодаря средним доходностям более 8%.

Эти выплаты являются пассивными и поступают каждое квартал или, во многих случаях, каждый месяц.

Тем временем, мы сохраняем этот капитал в размере $500K нетронутым. Или, что еще лучше, постоянно и безопасно увеличиваем сумму основного капитала.

Есть больше в вашем пенсионном счете? Отлично — больше ежемесячного дохода от дивидендов для вас!

Мы поговорим о конкретных акциях, фондах и доходностях через мгновение. Сначала давайте избавимся от ложных обещаний мейнстримных финансов.

Шаг 1: Забудьте о "Покупай и Надейся" Инвестировании

Большинство накоплений в полмиллиона долларов сосредоточено в "тикере Америки" SPY. ETF SPDR S&P 500 (SPY) является самым популярным символом в стране. Для многих 401(K) это "основной" тикер.

Это печально, потому что SPY не приносит дохода. Его доходность составляет всего 1.1%. Это $5,500 в год на $500K... уровень бедности.

Когда мы уходим на пенсию, нам нужен пассивный доход, чтобы заменить наши активные зарплаты. SPY не справится с этой задачей.

Шаг 2: Откажитесь от 60/40 тоже

Портфель 60/40 был разоблачен как бессмысленный. Пенсионерам продали миф о том, что 60% акций и 40% облигаций будут "безопасной смесью", которая не упадет одновременно. Это может работать — но не всегда, и это "иногда" может сильно навредить!

Упс.

Инфляция — плюс агрессивная Федеральная резервная система, плюс (пока что) постоянно стабильная экономика — сбросили акции и фиксированный доход перед тем, как они начали серьезный бычий рынок в 2023, 2024 и до 2025 года (с краткой паузой для "тарифного истерика" в апреле).

Это всего лишь доказывает, что облигации не являются убежищем, гарантированным высшими жрецами 60/40. Они могут легко упасть так же сильно (или сильнее), чем акции в следующем экономическом кризисе.

В 2022 году, например, казначейские облигации США упали, что привело к падению iShares 20+ Year Treasury Bond ETF (TLT).

Конечно, он все еще выплачивал дивиденды. Но даже включая выплаты, фонд упал на 31% — хуже, чем S&P 500. Ай-ай-ай!

Когда акции и облигации нестабильны, куда нам обратиться? К более надежному варианту.

Стратегия выхода на пенсию только на дивидендах, которая оставляет эту красивую кучу наличных нетронутой.

Шаг 3: Создайте Портфель "Без Выводов"

Том Джейкобс и я написали книгу о пенсионном обеспечении на основе дивидендов. В книге "Как выйти на пенсию на дивидендах: Получите безопасные 8%, сохраните свой основной капитал" мы описываем наш подход "без выводов" к выходу на пенсию:

Сохраните много денег. ("Готово.")

Покупайте безопасные акции с высокими дивидендами.

Наслаждайтесь доходом, сохраняя оригинальный основной капитал нетронутым.

Чтобы сделать так, чтобы $500K хватило, и чтобы наши трудовые и сберегательные жизни оправдались, нам действительно нужны 8% доходности. И хотя мы обычно не видим, чтобы эти акции рекламировались на Bloomberg или CNBC, они существуют.

Конечно, в секторе высоких доходностей полно подводных камней. Некоторые из этих акций дешевы по определенной причине. Вот почему нам нужно быть контркультурными при поиске дохода.

Мы должны определить, почему доходность неправильно позволяет быть такой высокой. (Другими словами, нам нужно выяснить, почему акция так дешево оценивается. Опираться только на доходность — все равно что читать только заголовки. Мы читаем всю статью — и гораздо больше!)

25 акций и фондов в моем портфеле Контркультурного дохода в настоящее время имеют среднюю выплату 8.4%. Эта коллекция монстров дивидендов приносит $83,725.88 в год на каждый миллион долларов, инвестированный!

И вам не нужно быть миллионером, чтобы воспользоваться этой стратегией. Капитал в $500K создаст все еще аппетитный доход в $41,869.76 в год. Вкусный дивидендный обед.

Важно, что эти доходности безопасны, что создает стабильность для цен акций (и фондов), связанных с ними. Мы хотим наш доход с сохранением основного капитала. Это действительно единственный способ выйти на пенсию комфортно, не глядя на котировки акций целый день, каждый день.

Теперь многие дивиденды голубых фишек безопасны, но малы. Им просто нужно заняться спортом и немного нарастить массу. Вот как мы превращаем вполне хорошие, но скромные дивиденды в хвастунов.

Шаг 4: Увеличьте Эти Доходности

Mastercard (MA) — почти идеальная акция для дивидендов. Ее выплата постоянно растет, удвоившись за последние пять лет. (Акционеры MA могут поблагодарить каждый бизнес, который принимает Mastercard, за свои "копейки на каждый доллар".)

Свайп, свайп, свайп. Помните наличные? Я тоже нет. Еще одна жертва 2020 года, когда Mastercard зарабатывает несколько центов или долларов на каждой пластиковой транзакции.

С tsunami безналичных расчетов движется уже много лет, но международные перспективы роста остаются огромными! Всего несколько лет назад более 80% транзакций в Испании, Италии и даже в технологически продвинутой Японии проводились наличными. Мы ожидаем больше повышений дивидендов, поскольку глобальные наличные превращаются в пластик, и Mastercard получает выгоду.

Единственная уязвимость MA? Все знают, что это динамическая акция с дивидендами. Инвесторы продолжают поднимать ее цену, зная, что следующее повышение дивидендов не за горами. Вот почему ее доходность составляет всего 0.5% и редко больше.

Поэтому компаундирование этих повышений делает MA отличной акцией для наших детей и внуков. Но у вас и у меня нет времени ждать, пока 0.5% вырастет. А $2,500 на нашем капитале в $500K просто не хватит — мягко говоря!

Давайте вместо этого рассмотрим первоклассный закрытый фонд (CEF) Gabelli Dividend & Income Trust (GDV), управляемый легендарным инвестором-ценным Mario Gabelli. Mastercard является одной из крупнейших долей Gabelli. Но мы, инвесторы дохода, предпочли бы GDV, потому что он предлагает привлекательные 6.1% дивидендов, выплачиваемых ежемесячно.

Не только это, но благодаря своей неизвестности, у нас есть возможность купить портфель Марио всего за 90 центов за доллар. Да, GDV торгуется с 10% скидкой к своей чистой стоимости активов, или NAV. Это отличный способ увеличить выплату MA и захватить скидку.

Откуда берется эта скидка? У CEF фиксированные пула акций, поэтому эмоции могут (и делают) их цены ниже их NAV или "справедливых" значений (стоимость их активов минус любые долги). Вот тогда мы, контркультурные инвесторы, входим в игру, чтобы купить недооцененные CEF по щедрым скидкам. Мы никогда не "платим полную цену!"

GDV держит другие голубые фишки, выплачивающие дивиденды, наряду с MA, такие как Microsoft (MSFT) и JPMorgan (JPM). Эти акции подскочили за последний год, но с GDV у нас есть возможность приобрести их с 10% скидкой.

Эти высококачественные акции обычно не подходят для нашего портфеля "выхода на пенсию на $500K", потому что каждый в мире знает, что они являются хорошими долгосрочными инвестициями. Несмотря на то, что эти компании постоянно повышают свои дивиденды, спрос на акции поддерживает их цены высокими, а текущие доходности низкими. Они никогда не удовлетворяют нашим требованиям к текущей доходности.

GDV делает. Его ежемесячный дивиденд составляет 6.1% годовых.

Но Брэтт, 6.1% — это не 8%. Хорошая точка, позвольте мне предложить вам еще одну идею. Eaton Vance Tax-Managed Global Diversified Equity (EXG) — это еще один CEF с похожим портфелем голубых фишек. Но EXG генерирует еще больший доход, чем GDV, продавая покрытые опционы на акции, которые он владеет. Больше денежного потока означает больший дивиденд — и EXG выплачивает элитные 8.5%!

Так что, покупаем и держим EXG и GDV навсегда, собирая их ежемесячные дивиденды с удовольствием на протяжении всего времени? Не совсем.

В бычьих рынках эти фонды хороши. Но в медвежьих рынках они могут вас "съесть".

Шаг 5: Защитите Этот Основной Капитал!

Мои читатели CIR с теплотой вспомнят 15 месяцев, когда мы держали GDV и EXG, получая ежемесячные дивиденды плюс прирост цен, который составил 43% общей доходности.

Что происходило в этот период? Федеральная резервная система печатала деньги как сумасшедшая. Да, это подстегивало инфляцию, но мы наслаждались более чем компенсирующим ростом цен на активы.

Начиная с 2022 года, у нас была противоположная ситуация. Рынок акций достигал пика, и мы не хотели противостоять ФРС. Мы продали по высокой цене и избежали потерь на другой стороне:

EXG и GDV: Упали на 13% после того, как мы продали.

По какой-то причине "тайминг рынка" является табуированной фразой среди долгосрочных инвесторов. Это печально, потому что это довольно важно. Выравнивая наши дивиденды с рыночным фоном, мы можем защитить наш основной капитал от медвежьих рынков, таких как тот, что мы видели в 2022 году.

Шаг 6: Начните Здесь, чтобы Выйти на Пенсию на $500K

"Проверенные и верные" финансовые советы — такие как портфель 60/40 и правило 4% вывода — были должным образом разоблачены как сломанные. Хорошо, что они канули в Лету!

Я бы с удовольствием рассказал вам больше о своем решении, портфеле 8% "Без Выводов" для выхода на пенсию, включая мои любимые акции и фонды для покупки прямо сейчас.

Возможно, нам нужно переименовать следующую редакцию нашей книги в "Мы получаем 8% выплат сегодня!"

Кто эти любимцы дивидендов, выплачивающие более 8% и подающие сигналы "КУПИТЬ"? Нажмите здесь, и я раскрою все прибыльные подробности.

Смотрите также:

Акции дивидендов Уоррена Баффета

Акции роста дивидендов: 25 аристократов

Будущие аристократы дивидендов: близкие соперники

Мнения и взгляды, выраженные здесь, являются мнениями автора и не обязательно отражают мнения Nasdaq, Inc.

Источник nasdaq.com, автоматический перевод