5 полезных финансовых привычек

С началом нового календарного года многие планируют завести полезные привычки, в том числе финансовые. Разберемся, как навести порядок в личном бюджете и начать откладывать деньги для достижения финансовых целей. 

Наступление нового года — отличный повод начать менять жизнь к лучшему и поставить перед собой новые цели. Часть из них можно достичь, если повысить свою финансовую дисциплину и следовать простым, но эффективным правилам. 

Контролировать личный бюджет невозможно без ежедневного учета расходов и доходов. Для этой цели можно использовать специальные программы для компьютеров и мобильных устройств. Такие приложения предлагают различные наборы функций — от простого внесения данных и получения итогов до развернутого анализа по разным группам расходов. Учитывать траты можно также в Excel. Научиться работать с таблицами не составит труда, а сама программа позволяет проводить даже сложный анализ графиков и составлять прогнозы на будущие периоды. 

Еще один проверенный способ — блокнот и ручка. Для тех, кто только начинает наводить порядок в личных финансах, этот вариант часто становится предпочтительным, поскольку не требует никаких дополнительных навыков, но в то же время помогает получить представление об основных статьях расходов.

Учет и анализ расходов позволит выявить необязательные траты, от которых вполне можно отказаться. К ним относятся, например, спонтанные покупки, подписки на ненужные сервисы, регулярная доставка готовый еды, кофе навынос. 

Четкий финансовый план — залог успешного достижения поставленных целей. Если вы хотите начать копить на крупную покупку, ремонт или взнос по ипотеке, в первую очередь необходимо составить план. Он поможет избежать соблазна бесконтрольно тратить деньги и будет напоминать о глобальной цели. 

Определив цели и количество средств, необходимых для их реализации, следует рассчитать, какую сумму откладывать каждый месяц, и заложить эту статью расхода в личный или семейный бюджет. В дальнейшем остается только следовать составленному плану. 

Финансовая подушка безопасности необходима каждому. Это резерв средств, который обеспечит вашу финансовую стабильность и позволит сохранять спокойствие в случае форс-мажорных обстоятельств. Если такого денежного резерва еще нет, самое время начать его создавать. А если вы уже сформировали подушку безопасности, заведите привычку регулярно ее пополнять. 

Оптимально откладывать 10-15% с каждого источника дохода, если речь идет о запланированных поступлениях, например, о зарплате. Незапланированный доход — подарок, премия — можно отложить в полном объеме, чтобы ускорить процесс формирования подушки безопасности. 

Просрочки по кредитам не только негативно влияют на кредитный рейтинг заемщиков, но и могут привести к серьезным последствиям вплоть до судебных разбирательств. Платежи по кредитам должны быть заложены в регулярные обязательные ежемесячные расходы. Также необходимо иметь в запасе сумму в размере нескольких платежей, чтобы иметь возможность выполнять кредитные обязательства, если вы временно лишитесь регулярного дохода. 

Платежи по кредитам можно уменьшить. Для это стоит изучить предложения банков по рефинансированию долговых обязательств и найти более подходящие условия — процентную ставку, срок и размер ежемесячных выплат. Снизить регулярные платежи также можно при частичном досрочном погашении кредита. 

Пассивный доход могут приносить, например, банковские вклады, сдача недвижимости в аренду или инвестиции на финансовых рынках. Вклады считаются наиболее доступным и понятным вариантом —их можно пополнить даже на минимальную сумму и получать стабильный доход. 

Вместе с тем ставки по вкладам не всегда выглядят привлекательно. Больше возможностей предлагают инструменты фондового рынка, среди которых есть сопоставимые по надежности со вкладами, но с более высокой доходностью. Начать инвестировать также можно с небольших сумм — облигации стоят от 1000 рублей, а акции некоторых крупнейших российских компаний с неплохим потенциалом роста торгуются в пределах 200 – 5000 рублей. 

Узнать больше о том, как эффективно управлять своими деньгами, что делать в кризис и как работать с инструментами финансового рынка, поможет разработанный УЦ «Финам» курс «Новая финансовая грамотность». До 15 января 2023 года его можно получить бесплатно.