10 000 долларов: ограничения на снятие наличной валюты

Введенные в отношении России экономические санкции сказываются на всех финансовых рынках. Так, ситуация на фондовом рынке вынудила Банк России приостановить торги на несколько недель. Существенные движения были отмечены и на валютном рынке в парах с российским рублем. Для стабилизации обстановки от регулятора потребовались практически мгновенная реакция и жесткие меры.

Почему нужны ограничения по валюте

Санкции США, стран ЕС и их союзников коснулись практически всех отраслей российской экономики. Одной из наиболее болезненных мер стала заморозка части золотовалютных резервов ЦБ РФ в иностранных банках. Кроме того, США и страны Евросоюза запретили поставки в Россию долларов и евро.

Антироссийские санкции привели к обвалу рубля. Уже 28 февраля на торгах на Мосбирже несколько раз пришлось изменять лимиты курсов рубля в парах с долларом США и евро, и каждый раз эти верхние планки достигались в течение кратчайших интервалов времени. В результате во время торговой сессии были достигнуты рекордные значения: доллар впервые в истории преодолел отметку в 100 рублей и показал максимум - 109,185 рубля. Максимальный курс европейской валюты был зафиксирован на отметке в 122 рубля. В дальнейшем ситуация только накалялась. Новый рекорд был достигнут 3 марта - доллар в максимуме стоил 118,35 рубля, а 10 марта доллар преодолел планку в 121 рубль (максимум в режиме торгов - 121,58 рубля).

Осложнить положение могли несколько факторов:

• Паника среди частных инвесторов, которые в условиях неопределенности вкладывают свободные деньги в иностранную валюту.
• Невозможность проведения интервенции со стороны Центробанка, поскольку значительная часть валютных резервов, предназначенных именно для таких целей, оказалась замороженной.
• Падение фондового рынка. Инвесторы, прежде всего иностранные, распродавая ценные бумаги за рубли, предпочитают сразу конвертировать их в иностранную валюту и вывести деньги с российских счетов.

Чтобы стабилизировать ситуацию, в том числе на валютном рынке, президенту, правительству и Центробанку пришлось принимать ряд мер в отношении валютного регулирования:

• Временная приостановка торгов на финансовых рынках. Так, на фондовом рынке Московской биржи торговых сессий не было вплоть до 21 марта. В этот день были возобновлены торги по ОФЗ, а на рынке акций они частично (тремя десятками самых ликвидных бумаг) возобновились только 24 марта. Это позволило избежать массовых единовременных продаж, стабилизировать ситуацию на фондовом рынке и предотвратить резкий рост спроса на иностранную валюту.
• Запрет на совершение сделок и продажу ценных бумаг нерезидентам (действует и сейчас). Цели этой меры были теми же, что и у предыдущей - отсечь появление на фондовом рынке коротких позиций в огромных объемах, конвертацию полученных на торгах рублей в иностранную валюту.
• Обязательная продажа компаниями-экспортерами 80% валютной выручки. Такая мера может частично заменить интервенции Центробанка на валютном рынке.
• Ограничение суммы вывозимой за рубеж иностранной валюты физическими лицами (максимум - 10 тысяч долларов США) и запрет на ее перечисление на счета зарубежных контрагентов. Эти меры были призваны уменьшить спрос на валюту со стороны частных лиц и предотвратить образование дефицита наличной валюты.

Важно! На 1 января 2022 года объем банковских депозитов физлиц в иностранной валюте и драгоценных металлах составлял в рублевом эквиваленте порядка 2,162 триллиона рублей. После введения санкций существенно увеличился риск снятия вкладчиками этих средств, что означало бы фактически вывод их из оборота.

Банк России учел риск роста валютного дефицита от полного или частичного закрытия банковских валютных вкладов. Результатом стали ограничения на снятие иностранной валюты со счетов в российских банках для частных клиентов.

Действующие ограничения на снятие иностранной валюты

Ограничения Центробанка на снятие иностранной валюты частными лицами с банковских счетов вступили в силу с 9 марта и останутся в силе до 9 сентября 2022 года. В опубликованном на сайте ЦБ материале приводились следующие положения:

• Банковские счета граждан в иностранной валюте продолжают действовать. Условия договоров остаются прежними: не меняются валюта вклада, срок размещения средств, процентные ставки, периодичность и используемая методика начисления процентов.
• С валютных счетов можно снять наличными не более 10 тысяч долларов США. Владелец счета может снять и большую сумму, но средства сверх указанного лимита будут выплачены в национальной валюте с конвертацией по рыночному курсу на момент выплаты.
• Вне зависимости от валюты счета выдача будет осуществляться только в долларах США. Конвертация других средств в доллар будет проведена по рыночному курсу на момент выплаты.
• Выдача валюты будет производиться через кассы банков, в которых открыты валютные счета.
• Возможно открытие новых банковских счетов в иностранной валюте, но получить средства с них можно будет только в рублях.

Естественно, введение ограничительных мер вызвало некоторые вопросы у клиентов российских банков. Частично на них ответил ЦБ РФ, в другие внесли ясность представители банковского сектора:

• Более чем на 90% валютных счетов хранится до 10 тысяч долларов. Таким образом, более 90% владельцев получат свои валютные средства в полном объеме.
• При получении наличной валюты возможны некоторые задержки, связанные с необходимостью ее доставки в отделения банка в нужных объемах. При этом конвертация части средств в рубли или других валют в доллары будет производиться по курсу, действующему не в день оформления заявки на выплату, а в день реального получения денег.
• Ограничения в 10 тысяч долларов действуют для одного банка. Если валютные счета открыты в нескольких банках, в каждом из них можно будет получить до 10 тысяч долларов США.
• Сумму в 10 тысяч долларов необязательно снимать полностью. Валюту со счета можно получить в любой момент, но общая сумма в период действия ограничений не может превысить 10 тысяч долларов США (остальное будет выплачено в рублях).
• Валюту с мультивалютных карт можно снять в банкоматах (следует уточнять возможность проведения операции в банке-эмитенте). Так как банк "Тинькофф" не имеет отделений с кассами, он обеспечивает снятие валюты во всех банкоматах сети.

На заметку! С 11 апреля 2022 года с валютных счетов можно снимать не только доллары, но и евро. Общий лимит сохраняется и составляет 10 тысяч.

Регулятор может отменить ограничения досрочно или продлить их действие и на период после 9 сентября 2022 года. Решение будет зависеть от текущей обстановки на российском валютном и других финансовых рынках и в экономике в целом.