1 великолепная акция искусственного интеллекта (AI), которую стоит покупать без усталости перед ноябрем

Ключевые моменты

Региональные банки США вызвали опасения относительно состояния некоторых сегментов потребительского кредитования.

Акции Upstart оказались втянуты в хаос.

Upstart сейчас демонстрирует взрывной рост, и его акции выглядят привлекательно оцененными.

Upstart Holdings (NASDAQ: UPST) разработала алгоритм искусственного интеллекта (AI) для проведения кредитных оценок потенциальных заемщиков. Он может анализировать больше данных и предоставлять более быстрые одобрения, чем традиционные методы оценки, поэтому все большее количество банков использует его для выдачи потребительских кредитов.

Тем не менее, акции Upstart упали на 27% за последние 30 дней, так как некоторые региональные банки США обозначили потенциальные кредитные убытки из-за плохих кредитов и даже мошенничества за последние несколько недель, что тянет вниз весь сектор потребительского кредитования. Нет никаких указаний на то, что Upstart способствовал каким-либо из предполагаемых проблем — на самом деле, кредиты, выданные с использованием его алгоритма, как правило, превосходят те, которые были выданы через традиционные методы оценки.

Куда инвестировать $1,000 прямо сейчас? Наша аналитическая команда только что раскрыла, что они считают 10 лучших акций для покупки прямо сейчас. Продолжить »

В результате это может быть возможностью для покупки для инвесторов. Upstart планирует опубликовать свои результаты за третий квартал 2025 года 4 ноября. Вот почему отчет может стать бычьим катализатором.

Кредитование на основе AI может стать триллионной возможностью

Банки полагались на систему кредитного рейтинга FICO от Fair Isaac в течение более трех десятилетий, но она учитывает лишь несколько факторов, таких как существующий долг человека и его историю погашения. Поэтому Upstart считает, что она устарела. Он разработал свой алгоритм AI, чтобы анализировать более 2500 данных, чтобы получить более точное представление о способности потенциального заемщика погасить свой кредит.

Upstart утверждает, что 92% его одобрений полностью автоматизированы и мгновенны, в то время как человеку-оценщику потребовались бы дни или даже недели, чтобы проанализировать аналогичное количество данных. Это создает удобный клиентский опыт, и именно поэтому банки и кредитные союзы стремятся принять эту технологию.

Большая часть кредитов, выданных Upstart, — это необеспеченные персональные кредиты, но у него также растущее присутствие в сегментах автомобильного кредитования и кредитной линии под залог жилья (HELOC). В течение второго квартала 2025 года компания выдала 372,599 кредитов по всем категориям, что на глазах у всех увеличилось на 159% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Их долларовая стоимость составила $2.8 миллиарда, что является трехлетним максимумом.

Конечно, последние несколько лет были трудными для Upstart, так как высокие процентные ставки снизили спрос на потребительские кредиты. Федеральная резервная система трижды снизила ставки в завершающие месяцы 2024 года, что способствовало сильному результату Upstart во втором квартале. Однако компания также отметила улучшение своего алгоритма AI, который превратил больше заявителей в заемщиков.

Этот импульс может иметь серьезные перспективы в долгосрочной перспективе. На мероприятии "AI Day 2025" Upstart ранее в этом году генеральный директор Дэйв Жируар сказал, что ожидает, что все человеческие методы оценки кредитов будут заменены AI в течение следующих 10 лет. Это оставляет $25 триллионов в ежегодных выдачах кредитов на глобальном уровне, и колоссальные $1 триллион в год в виде доходов от сборов.

Upstart на пути к рекордному доходу в этом году

В результате резкого роста выдач, доход Upstart во втором квартале вырос на 102% по сравнению с прошлым годом до $257 миллионов. Это был четвертый подряд квартал, в котором рост доходов ускорился.

Сильный результат побудил руководство повысить прогноз доходов компании на полный год до $1.055 миллиарда за 2025 год, что будет первым случаем, когда он преодолеет миллиардный рубеж. Если результаты Upstart за третий квартал превысят оценку управления в $280 миллионов 4 ноября, инвесторы могут ожидать дальнейшего повышения прогноза на полный год.

Прибыль Upstart также выигрывает от роста доходов. Компания сообщила о $5.6 миллионах чистой прибыли по общепринятым принципам бухгалтерского учета (GAAP) во втором квартале, и теперь она на пути к своему первому прибыльному году с 2021 года.

Акции Upstart торгуются по привлекательной оценке

Как я уже упоминал, нет никаких указаний на то, что алгоритм Upstart вызывает недавние проблемы с плохими кредитами в региональных банках. На самом деле, Upstart выиграл клиента из регионального банка 15 октября, который теперь использует его алгоритм для выдачи персональных кредитов, автомобильных кредитов и HELOC.

Кроме того, алгоритм Upstart прошел испытание на прочность в сложные 2022 и 2023 годы и показал хорошие результаты. Компания не росла бы так быстро сейчас, если бы это не было так.

С учетом всего этого, акции Upstart могут стать отличной покупкой на падении перед его отчетом 4 ноября. В данный момент они торгуются по отношению цена/выручка (P/S) всего 5.6, что является 50%-й скидкой по сравнению со средней величиной 11.1 с момента его первичного публичного размещения (IPO) в 2020 году.

Это выглядит еще более привлекательно с точки зрения прогноза, если мы измерим его P/S по прогнозу доходов Уолл-стрит на 2026 год в $1.34 миллиарда:

Другими словами, акциям Upstart необходимо вырасти на 55% к концу следующего года, чтобы поддерживать свою текущую P/S оценку в 5.6, и им потребуется стремительно вырасти на 208%, чтобы их P/S соответствовала долгосрочной средней величине 11.1.

В результате картина риска и вознаграждения выглядит очень убедительно прямо сейчас, поэтому акции Upstart могут быть солидной покупкой, особенно для инвесторов, готовых держать их как минимум в течение следующих 12 месяцев (и дольше).

Стоит ли инвестировать $1,000 в Upstart прямо сейчас?

Прежде чем купить акции Upstart, учтите следующее:

Аналитическая команда Motley Fool Stock Advisor только что выявила, что они считают 10 лучших акций для инвесторов на данный момент… и Upstart не была среди них. 10 акций, попавших в этот список, могут принести колоссальные доходы в ближайшие годы.

Подумайте о том, когда Netflix попала в этот список 17 декабря 2004 года... если бы вы инвестировали $1,000 в момент нашего рекомендации, у вас было бы $602,049!* Или когда Nvidia попала в этот список 15 апреля 2005 года... если бы вы инвестировали $1,000 в момент нашего рекомендации, у вас было бы $1,105,092!*

Теперь стоит отметить, что общий средний доход Stock Advisor составляет 1,028% — это значительно превышает рынок по сравнению с 190% для S&P 500. Не упустите последние 10 лучших акций, доступных, когда вы присоединяетесь к Stock Advisor.

*Доходы Stock Advisor по состоянию на 20 октября 2025 года

Энтони Ди Пизио не имеет акций ни одной из упомянутых акций. Motley Fool имеет позиции в и рекомендует Upstart. Motley Fool рекомендует Fair Isaac. У Motley Fool есть политика раскрытия информации.

Мнения и взгляды, выраженные здесь, являются мнениями автора и не обязательно отражают мнения Nasdaq, Inc.

Источник nasdaq.com, автоматический перевод