1 Акция No-Brainer Artificial Intelligence (AI) упала на 54%, чтобы купить её в большом количестве в ноябре.

Ключевые моменты

Lemonade — это компания в сфере страховых технологий, которая использует искусственный интеллект (AI) для предоставления высокоудобного клиентского опыта.

AI также способствует невероятной эффективности в бизнесе Lemonade, что способствует быстрому росту нескольких ключевых финансовых показателей.

Уолл-стрит прогнозирует значительный рост выручки для Lemonade в 2026 году, что может привести к удвоению акций компании.

Несколько недель назад я предсказал, что акции Lemonade (NYSE: LMND) взлетят после публикации результатов за третий квартал 5 ноября. В тот день они поднялись более чем на 30% благодаря отличному отчету, который подчеркнул продолжающееся развитие бизнеса.

Lemonade — это страховая компания, имеющая миссию нарушить позиции своих укоренившихся конкурентов, используя искусственный интеллект (AI) для трансформации клиентского опыта. У компании есть амбициозный план увеличить свои действующие премии (IFP) — это стоимость премий от всех активных полисов — почти в десять раз в течение следующего десятилетия, что может обеспечить значительные доходы для акционеров.

Куда инвестировать $1,000 прямо сейчас? Наша аналитическая команда только что раскрыла, что они считают 10 лучших акций для покупки прямо сейчас. Продолжить »

Несмотря на недавние приросты акций Lemonade, они все еще на 54% ниже своего рекорда 2021 года, когда безумие в технологическом секторе привело к недопустимому уровню оценки. Однако я считаю, что восстановление компании продолжится, и вот почему акции могут быть отличной покупкой прямо сейчас.

Lemonade использует AI более чем одним способом

Lemonade продает страховку арендаторов, страховку домовладельцев, страхование жизни, страхование домашних животных и автомобильное страхование. Потенциальные клиенты могут получить расчет стоимости полиса менее чем за 90 секунд от чат-бота на основе AI по имени Maya, доступного через сайт компании. А когда приходит время для подачи иска, AI Jim может проанализировать, обработать и выплатить страхователям менее чем за три минуты.

Это отличается от клиентского опыта, предлагаемого традиционными страховщиками, поскольку иски часто требуют нескольких телефонных звонков и длительных периодов ожидания. Подход Lemonade действительно находит отклик, поскольку ее клиентская база выросла на 24% по сравнению с прошлым годом, достигнув 2.86 миллиона страхователей в третьем квартале (по состоянию на 30 сентября). Рост IFP компании также ускорился на протяжении восьми последовательных кварталов, увеличившись на 30% до рекордных $1.15 миллиарда в третьем квартале.

Но Lemonade использует AI не только для улучшения клиентского опыта. Эта технология играет важную роль в операциях компании, что приводит к значительным улучшениям в эффективности. Соотношение затрат на регулирование убытков (LAE), которое представляет собой стоимость обработки исков, деленная на валовые премии, почти вдвое сократилось за последние три года, с 13% до всего 7%.

Другими словами, автоматизация на основе AI позволила Lemonade сократить свой отдел по обработке исков, в то время как ее IFP выросла более чем в два с половиной раза за этот период. Для сравнения, многие традиционные страховщики поддерживают LAE на уровне около 9%, так что Lemonade теперь более эффективна, чем некоторые из своих главных конкурентов в обработке исков. Но это еще не все, поскольку компания ожидает снова сократить свой LAE вдвое, при этом удваивая размер своего бизнеса.

Lemonade только что увеличила свой прогноз доходов на 2025 год (снова)

Растущий IFP не имеет большого значения без здорового валового соотношения убытков, которое представляет собой долю премий, выплаченных как иски. Lemonade считает, что валовое соотношение убытков на уровне 75% (или ниже) — это секрет процветающего страхового бизнеса, и в третьем квартале оно составило рекордно низкое значение — 67%.

Когда IFP увеличивается и валовые убытки снижаются, конечный результат — это увеличение выручки. После вычета премий, которые Lemonade выплатила другим страховщикам для уменьшения рисков, ее выручка за третий квартал составила рекордные $194.5 миллиона, что на 42% больше по сравнению с прошлым годом и значительно выше прогноза руководства в $184.5 миллиона.

После сильного результата руководство увеличило свой прогноз на весь год для 2025 года в третий раз в этом году. Теперь ожидается, что Lemonade сгенерирует $729.5 миллиона выручки — существенно больше, чем ее первоначальный прогноз в $656 миллионов на начало года.

Акции Lemonade могут взлететь в 2026 году

Соотношение цены к продажам (P/S) Lemonade взлетело до более чем 120, когда акции достигли пика в 2021 году, что было совершенно недопустимой оценкой. Но быстрый рост выручки компании с тех пор, в сочетании с 54%-ным снижением ее акций, снизило ее P/S до более разумного уровня 10.2.

Хотя это наивысшая оценка Lemonade за три года, я утверждаю, что все еще есть место для роста, учитывая значительный импульс в ее бизнесе. Консенсусный прогноз Уолл-стрит (предоставленный Yahoo! Finance) предполагает, что компания сможет сгенерировать $1.15 миллиарда выручки в 2026 году, что представляет собой колоссальный рост на 58% по сравнению с ожидаемым результатом 2025 года.

Это ставит впереди P/S Lemonade на уровне всего 4.8, так что ее акции должны более чем удвоиться к концу следующего года, чтобы сохранить текущее соотношение P/S на уровне 10.2.

Долгосрочные инвесторы могут получить еще больший доход, поскольку Lemonade нацелена на увеличение своего IFP до $10 миллиардов в течение следующего десятилетия, что представляет собой почти десятикратный рост от текущего уровня.

Стоит ли инвестировать $1,000 в Lemonade прямо сейчас?

Прежде чем купить акции Lemonade, учтите следующее:

Аналитическая команда Motley Fool Stock Advisor только что определила, что они считают 10 лучших акций для покупки инвесторами прямо сейчас... и Lemonade не была среди них. 10 акций, которые попали в этот список, могут принести огромные доходы в ближайшие годы.

Вспомните, когда Netflix попал в этот список 17 декабря 2004 года... если бы вы инвестировали $1,000 в момент нашей рекомендации, у вас было бы $604,044!* Или когда Nvidia попала в этот список 15 апреля 2005 года... если бы вы инвестировали $1,000 в момент нашей рекомендации, у вас было бы $1,220,149!*

Теперь стоит отметить, что общая средняя доходность Stock Advisor составляет 1,064% — это значительно превышает 194% для S&P 500. Не упустите последний список из 10 лучших, доступный, когда вы присоединитесь к Stock Advisor.

*Возврат Stock Advisor на 10 ноября 2025 года

Anthony Di Pizio не имеет доли в каких-либо упомянутых акциях. Motley Fool имеет позиции в и рекомендует Lemonade. У Motley Fool есть политика раскрытия информации.

Мнения и взгляды, выраженные здесь, являются мнениями автора и не обязательно отражают мнение Nasdaq, Inc.

Источник nasdaq.com, автоматический перевод