Где лучше открыть ИИС

Где лучше открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)? Этот вопрос особенно актуален сейчас, когда Правительство РФ обсуждает отмену налоговой льготы для владельцев ИИС. Почему важно определить цель инвестирования перед открытием ИИС? Какие главные критерии выбора брокера под ИИС? И что обязательно нужно сделать после открытия счета? На эти и другие важные вопросы ответим в статье.

Определяем цели открытия ИИС

Перед тем как открывать ИИС, нужно определиться с целями и стратегией инвестирования. Чтобы четко представлять, что вы хотите получить от этого проекта, ответьте на следующие вопросы.

Для чего вам нужен ИИС?

Начнем с целей. Они могут быть такими:

1. Вы рассматриваете ИИС в качестве замены банковскому депозиту и просто хотите получать пассивный дополнительный доход в виде налогового вычета.
2. Вы хотите не только сохранить свой капитал, но и получать прибыль от инвестиций.
3. Вы планируете открыть ИИС в дополнение к основному брокерскому счету.

СПРАВКА: по информации Московской биржи, в России по итогам девяти месяцев 2020 года число зарегистрированных ИИС перевалило рубеж в 3 млн. Из них 11% с услугой доверительного управления.

Какая у вас стратегия?

Вы можете самостоятельно решать, какой стратегии будете придерживаться:

• спекуляции;
• активные инвестиции;
• пассивные инвестиции.

В зависимости от стратегии выбирайте тип налогового вычета. Если вы хотите получать пассивный доход, то вам нужен тип вычета с компенсацией подоходного налога, а если планируете активно зарабатывать на сделках, то важнее будет освобождение от уплаты налога на прибыль. Выбор стратегии определяет те финансовые инструменты, которыми вы будете пользоваться. Для долгосрочных пассивных инвестиций больше подходят облигации, которые имеют небольшую, но стабильную доходность, и невысокие риски.

Если для реализации выбранной стратегии не хватает ИИС, можно успешно совмещать его с брокерским счетом

На какой период вы хотите инвестировать?

Срок инвестирования может быть:

• краткосрочным (до 5 лет);
• среднесрочным (от 5 до 10 лет);
• долгосрочным (свыше 10 лет).

ВАЖНО! Минимальный срок для открытия ИИС, который нужен, чтобы воспользоваться налоговым вычетом, составляет 3 года. При необходимости можно вывести средства и закрыть счет раньше, но в таком случае вы потеряете возможность получения налоговой компенсации, а если она уже была выплачена, то эту сумму придется вернуть вместе с пенями.

Будете ли вы самостоятельно заключать сделки?

Если вы планируете активно заниматься инвестициями и самостоятельно заключать сделки, вам потребуется какое-то время для того, чтобы разобраться в процессе и изучить функционал личного кабинета. Если вы не хотите вникать во все тонкости процесса, то это можно поручить брокеру, оформив услугу доверительного управления. Тогда сделки будут осуществляться без вашего участия.

Выбираем брокера для открытия ИИС

К выбору брокера для открытия ИИС нужно подходить ответственно. Самым первым критерием отбора должно стать наличие лицензии, которая разрешает компании оказывать брокерские услуги. Без лицензии такая деятельность незаконна.

Подробнее о том, как безопасно выбрать брокера читайте в нашей статье.

Далее для определения самого выгодного варианта можно следовать такому алгоритму:

1. Выбираем самых надежных, чтобы сузить круг кандидатов. У каждого брокера есть рейтинг надежности, который присваивается рейтинговыми агентствами (всё, что с буквами А и В, считается надежным), но у разных агентств свои методы расчета, а значит, у одного и того же брокера рейтинг может отличаться. Московская биржа ежемесячно публикует на своем сайте собственный рейтинг брокеров, который определяется по количеству активных клиентов и операций. Из нескольких сотен брокеров круг поиска сужается до пары десятков самых популярных, которым люди доверяют.

2. Из самых надежных определяем тех, кто предлагает самый выгодный тариф. В идеальном тарифе:
   • низкие комиссии за сделки;
   • отсутствует ежемесячная абонентская плата;
   • отсутствует плата за депозитарий или она минимальна;
   • не взимается процент от суммы капитала.

Оценивать выгодность тарифа можно только в совокупности всех составляющих.

ВНИМАНИЕ! Иногда абонентская плата и оплата услуг депозитария составляют 90% всех расходов инвестора. Поэтому выгоднее взять тариф с более высокими комиссиями за сделки, но отсутствием других платежей.

3. Изучаем дополнительные условия и возможности, обращаем внимание на следующие моменты:

• возможность выводить заработанные проценты на расчетный счет;
• ограничения на пополнение счета;
• удобство и быстрота открытия ИИС;
• налаженность связи клиента с брокером;
• понятный и доступный функционал.

В зависимости от выбранной стратегии отдельные критерии будут иметь особое значение (например, при самостоятельном заключении сделок важно, чтобы функционал личного кабинета был понятный, а связь с брокером быстрой).

Открываем ИИС

Открыть ИИС можно двумя способами:

• при личном визите в офис брокера (от вас потребуются паспорт и ИНН);
• онлайн на сайте брокера (понадобится стандартная регистрация на сайте gosuslugi.ru).

Открытие ИИС состоит из следующих этапов:

1. Оформление заявки. Бланк заявления можно получить при обращении в офис либо заполнить его на сайте компании.
2. Подписание договора. На основании заявления составляется договор на открытие ИИС, который затем предоставляется клиенту на подпись. Обязательно изучите его до того, как подписывать. Особое внимание обратите на размер комиссии (то, во сколько вам обойдутся услуги брокера) и величину гарантированного дохода.
3. Заявление на открытие личного кабинета. Он необходим для того, чтобы контролировать все операции со счетом и в любой момент получить всю информацию о ваших средствах.
4. Открытие счета и зачисление средств. Необязательно зачислять на счет всю сумму сразу, можно сделать минимальный взнос и затем регулярно пополнять ИИС.

ВНИМАНИЕ! Открывать и пополнять ИИС можно только в рублях.

После подписания договора и открытия счета в налоговую направляется информация о том, что вы стали участником программы.

Что делать после открытия ИИС

В первую очередь, важно помнить, что ИИС - это разновидность брокерского счета, а значит, является способом инвестирования, и не совсем правильно воспринимать его как обычный банковский вклад. Когда вы размещаете средства на депозите, банк распоряжается ими на свое усмотрение. Вы не знаете, как он это делает, и не влияете на его решения. Инвестиционный счет дает возможность принимать участие в процессе приумножения капитала. Если вы узнали о выгодном вложении средств, то можете сразу приобрести нужные активы, чтобы в дальнейшем получить прибыль.

После открытия ИИС возможны следующие варианты действий:

1. Пополнить счет. Если вы хотите получить 52 тысячи рублей за год, нужно пополнить ИИС на сумму не менее 400 тысяч. Можно положить и больше - до 1 миллиона (и так каждый год), но государство выплатит в качестве налогового вычета не более 52 тысяч (13% от 400 тысяч рублей). Важно успеть внести средства до конца года, чтобы по его итогам получить гарантированный доход за счет налогового вычета. Подробнее об этом читайте в специальной статье.
2. Если кроме бонуса в виде налогового вычета вас интересует дополнительный доход, но изучать рынок и рисковать средствами вы не желаете, можно использовать консервативные инструменты (например, ETF или ОФЗ).
3. ИИС можно также использовать для формирования портфеля из акций и облигаций с целью увеличения капитала. При этом нужно помнить обо всех рисках (в том числе риске банкротства организации), а также использовать диверсификацию (распределение денег между акциями разных компаний) и ребалансировку (продажа подорожавших активов и покупка подешевевших). Но это требует от инвестора понимания всех процессов. Новичку рекомендуется предварительно пройти обучение и разобраться в вопросах инвестирования.

Заключение

Для того чтобы ИИС оправдал ваши ожидания и стал достойным способом инвестирования, важно:

1. Заранее определить цели, ожидания и стратегии, чтобы понимать, чего именно вы хотите добиться от вложения своих сбережений.
2. Правильно выбрать брокера, предложения которого наиболее удобны и выгодны для вашей стратегии.
3. Уделить внимание изучению рынка и грамотно инвестировать средства, чтобы заставить их прибыльно работать.