ОФЗ для населения - что это такое, как купить и продать ОФЗ-Н17.09.2020 16:49
ОФЗ-Н, или народные облигации, - это упрощенный и доступный финансовый инструмент, который не требует регистрации на биржевых рынках, доступен населению, имеет низкие риски и фиксированный доход. ОФЗ-Н можно использовать в качестве альтернативы обычному банковскому вкладу, предварительно изучив плюсы и минусы. Что такое народные ОФЗ простыми словамиНародные ОФЗ - это долговые ценные бумаги, выпущенные Министерством финансов РФ для распространения исключительно среди физических лиц. Владельцы таких бумаг, по сути, предоставляют заем государству, которое, в свою очередь, обязуется вернуть средства в установленный срок с процентами. Правила обращения облигаций регулируются Минфином. Для каждого выпуска ценных бумаг они могут отличаться. Стоимость народных облигацийСтоимость реализации определяется Министерством финансов на каждый день, публикуется еженедельно на сайте и рассчитывается следующим образом: Цена реализации ОФЗ-Н = (номинал * цена размещения, %) + НКД, где:
ВАЖНО! После приобретения ценной бумаги стоимость и доходность ОФЗ-Н фиксируются и больше не зависят от рынка. Доходность ОФЗ-Н складывается из двух параметров:
Срок обращения ОФЗ-Н - 3 года, в течение этого времени владельцы получат 6 купонных выплат. Купонный доход выплачивается раз в полгода. Размер и график выплат размещен на сайте Минфина и уполномоченных банков. Купонная доходность повышается ступенчато, например, для народных облигаций 6-го выпуска - с 4,1 % до 5,73 % годовых. ВНИМАНИЕ! Среднегодовая купонная доходность ОФЗ-Н тем выше, чем дольше владелец держит их, не предъявляя к оплате. В чем подвох народных облигаций?Народные облигации имеют ряд преимуществ, таких как:
Но не обошлось без минусов, которые важно учитывать:
Обращаются ли ОФЗ-Н на бирже?Облигации федерального займа для населения не торгуются на бирже. Они приобретаются и продаются исключительно у Министерства финансов РФ через уполномоченные банки. Чем отличаются ОФЗ-Н от ОФЗ?Существует несколько видов облигаций федерального займа. При этом народные облигации имеют существенные отличия от остальных долговых бумаг, выпускаемых Министерством финансов.
Налогообложение ОФЗ-НДоходы, полученные от операций с народными облигациями, облагаются налогом на доходы физических лиц точно так же, как и в случаях инвестирования в прочие облигации. Действующим законодательством предусмотрены:
ВАЖНО! С 01.01.2021 появляется обязательство уплаты НДФЛ 13 % с купонного дохода по облигациям, так же как с процентного дохода по вкладам. Где купить ОФЗ для населения?Всего четыре банка являются уполномоченными брокерами Минфина по продаже ОФЗ-Н населению:
Для приобретения народных облигаций необходимо лично прийти в отделение банка, открыть брокерский счет, внести деньги и подписать необходимые бумаги для совершения сделки. Или можно воспользоваться электронными сервисами банка (онлайн-банк, мобильные приложения) для проведения операции дистанционно. СПРАВКА! Комиссии по сделкам с народными облигациями долгое время были довольно высокими - от 0,5 до 1,5 %. Начиная с 4 выпуска ОФЗ-Н в 2019 году, комиссии за приобретение или выкуп облигаций отменены. Можно ли купить ОФЗ-Н на ИИС?Возможности приобретать народные облигации на ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) не предусмотрено. Как продать ОФЗ-Н раньше срока?Народные облигации можно продать банку досрочно в любой момент за цену приобретения, но не выше номинала. Порядок продажи необходимо уточнить в том банке, где совершали покупку. Возможна дистанционная продажа, если долговые бумаги приобретались таким же способом. ВНИМАНИЕ! Досрочное погашение народных облигаций можно делать не на всю сумму. Допускается продажа любого количества ценных бумаг, при этом инвестор сохраняет другую часть вложений для более длительного инвестирования. Размещение народных облигаций предложено Министерством финансов не только как средство привлечения денежных средств, но и как элемент повышения финансовой грамотности населения. Народные облигации просты для понимания, не требуют от начинающего инвестора глубокого анализа ситуации на рынках, имеют простую процедуру покупки. ОФЗ-Н нельзя рассматривать как высокодоходный финансовый инструмент, но они обладают минимальными рисками финансовых потерь, что немаловажно для населения. В первую очередь такие вложения подойдут инвесторам, нацеленным на сохранение капитала, а не на его быстрое приумножение. Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.
Россия на ЧЕ по футболу
на 12 июля
|