Скрыть
Пример: +79031234567
еще
Звонок с сайта Контакт-центр Клиентская поддержка Голосовой трейдинг Банковские карты Чат Форма обратной связи Связаться с пресс-службой
*1945
Бесплатно по РФ для МТС, Билайн, МегаФон и Tele2
Звонок с сайта  
  • Про рынок
  • Брокерские услуги
  • Банк
  • Управление активами
  • Форекс
  • Обучение
  • О компании

Меню

 

Облигации или депозит - куда вложить деньги

09.11.2020 13:43

 

С одной стороны, по депозитам снижаются ставки. С другой стороны, брокерские компании упрощают доступ к приобретению ценных бумаг. Облигации – хорошая альтернатива банковским вкладам. Давайте посмотрим, какие подводные камни есть у этих инструментов и что же в итоге выбрать.

Сравниваем облигации и депозит

Облигация – это по сути долговая расписка, которую заемщики в лице частных компаний или государства предоставляет инвестору. Чтобы купить такие расписки, нужно прибегать к услугам посредника на фондовой бирже – брокера. Этот момент не редко как раз и отпугивает людей. Торговля на фондовом рынке им представляется сложной процедурой. Проще зайти в банк и оставить там свои деньги на депозите.

Депозит – это всем привычные банковские вклады, самый доступный для граждан способ вложения денежных средств. Средняя годовая процентная ставка по депозиту в России в 2020 году уже опустилась ниже 4,5% в рублях. И продолжает падать. А полученные проценты съедает инфляция, по официальным данным уже достигшая 4% в год.

Еще одна тенденция – это все более жесткая политика Банка России в части контроля над деятельностью небольших банков, что нередко заканчивается выявлением нарушений и отзывом лицензий. Да, в таких банках вкладчикам предлагаются более высокие проценты по депозитам. Но существует реальный риск невозврата. Есть смысл относить туда средства только в размере не более 1,4 млн рублей (сумма, застрахованная государством). В противном случае можно остаться без собственных денег.

Далее сравниваем облигации и депозиты по отдельным критериям.

По минимальному порогу входа

Самыми надежными облигациями считаются ОФЗ, выпускаемые Министерством финансов РФ. Чтобы купить их на Московской бирже достаточно обладать небольшой суммой денег. Вам хватит и 1 000 рублей для покупки облигаций федерального займа.

Касательно минимального порога входа для банковских вкладов – они установлены на еще более низком уровне, но в каждом банке могут различаться.

По доступности

Банковские депозиты – это действительно простой и удобный способ для вложения денежных средств на любой срок, который может насчитывать от нескольких месяцев до нескольких лет. Для этого достаточно обратиться в банк с минимальным пакетом документов и заключить типовой договор, в котором прописывается уровень дохода по вкладам. Сегодня сделать это можно даже онлайн не отходя от компьютера у себя дома. Для размещения средств на банковский депозит не нужны специальные знания или сложные манипуляции.

Но тех, кто начал задумываться об инвестировании в облигации, ждет приятный сюрприз. Сегодня это такая же простая процедура, не отнимающая много времени и не требующая специальных знаний всех нюансов торговли на фондовом рынке.

Нужно просто открыть брокерский счет, пополнить его денежными средствами, на которые купить выбранные бонды (облигации). Такие действия может производить нанятый брокер за определенную комиссию, а можно все делать самому через специальное приложение. Как и банки, многие брокерские компании тоже позволяют открыть счет онлайн, без посещения офиса.

По ликвидности

Если говорить о ликвидности облигаций, то она высока. Особенно это утверждение касается ОФЗ и корпоративных облигаций "голубых фишек" - ведущих компаний. Инвестор в любой момент без потери дохода может продать такие облигации, поскольку спрос на них велик. Немного хуже дело обстоит с облигациями второго и третьего эшелонов. Тут ликвидность ниже, зато процент по ним выше.

Если банковский вклад был открыт на определенный срок, то забирая его досрочно, вам не удастся получить обещанные проценты. Так банки пытаются защититься. А еще могут быть начислены штрафные санкции за досрочное прекращение договора.

По доходности

Если говорить о доходности банковских депозитов, то она примерно приравнивается к уровню официальной инфляции. Это значит, что средства, которые размещены на банковском вкладе, приумножаются. Но их покупательская способность не увеличивается в необходимом объеме. Если вы ищете способ, чтобы разместить деньги на длительный период, депозиты не являются лучшим решением. Чтобы получать доходность выше инфляции необходимо искать другие варианты.

На первый взгляд, доходность по облигациям ненамного превышает доходность по вкладам. Но есть нюанс: облигации можно приобретать на индивидуальный инвестиционный счет, за что полагается дополнительный налоговый вычет. При инвестициях за год на сумму 400 000 рублей можно вернуть вычет в размере 52 000 рублей.

В среднем доходность по облигациям может варьироваться от 7 до 15% в год, а если инвестор вкладывает в рискованное бумаги, то может рассчитывать и на доход в размере от 30% в год и выше.

По гарантиям и рискам

Гарантии по депозитным вкладам установлены на уровне до 1,4 млн рублей, которые предоставляются Агентством по страхованию банковских вкладов. Если у банка отзывают лицензию и он прекращает свою деятельность, то вкладчики получают возврат своих средств в пределах указанного размера.

Общие риски по облигациям федерального займа достаточно низкие. Если не торговать облигациями, стремясь получить выгоду на разнице цен, а дожидаться даты погашения, то риски по ОФЗ практически сведены к нулю. Государство стабильно выплачивает деньги по своим обязательствам.

Риски по муниципальным облигациям и бондам "голубых фишек" несколько выше, но можно получить дополнительных пару процентов доходности.

По срокам вложения

Как уже упоминалось, депозиты можно размещать на самые минимальные сроки – от одного месяца. Максимальный срок размещения депозитного вклада ограничивается несколькими годами, далее необходимо перезаключать договор и соглашаться на новое предложение по процентной ставке. Хотя многие банки меняют ставки и по уже действующим договорам без перезаключения.

Вложиться в облигации можно сразу на длительный срок, хоть на 20 лет. Но на рынке бондов наблюдается разнообразие. Можно найти предложение под любые потребности и стратегии.

Что выгоднее?

Банковские депозиты перестают быть самым доступным и массовым способом сохранения сбережений для частных лиц. Низкие процентные ставки заставляют людей искать другие варианты размещения капитала. И тут для консервативных инвесторов прекрасной заменой вкладам становятся облигации. Этот инструмент более гибкий и прибыльный, и, что немаловажно для начинающих, – низкорисковый. Подробнее о том, что такое облигации и как на них заработать читайте в нашем предыдущем материале.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Афанасьева Юлия
Афанасьева Юлия
аналитик
ГК "ФИНАМ"
участник рейтинга
и оставьте свой комментарий.
 
Обновить
Комментариев нет.
 

Прогнозы «Ленты Финама»

 
Делайте прогнозы, набирайте баллы, участвуйте в конкурсах и получайте призы.
Россия на ЧЕ по футболу
на 12 июля