Меню

 

Мультивалютный вклад (депозит) - что это такое и как заработать на нем?

19.07.2019 19:31

Мультивалютный вклад (депозит) - рекламный ход банков или действительно интересная возможность заработать деньги? Придется ли владельцу мультивалютного счета постоянно перекладывать свои накопления в разные валюты или один раз открыл и забыл? Давайте вместе разберемся в этом вопросе.

Мультивалютный вклад (депозит) - это… Объясняем простыми словами

Мультивалютный вклад - это размещение денежных средств в разных валютах, объединенное одним договором. Как правило, на мультивалютном депозите банк разрешает сберегать от трех валют и более (доллар, евро, рубль, юань, фунт стерлингов и др.) с возможностью свободной конвертации между ними.

Мультивалютный вклад: когда колебания курса не страшны

Мультивалютный депозит предназначен для частных лиц и дает возможность инвестировать деньги в нескольких валютах одновременно. Наиболее распространенный вариант -объединение евро, доллара и рубля. Такой тип сводит к минимуму риск потери денег и в случае изменения курса предоставляет услугу конвертации одной валюты в другую.

Как работает мультивалютный вклад

С помощью одного банковского договора открываются счета в нескольких валютах. Клиенту разрешается в любое время пользоваться конвертацией средств и переводить деньги с одного счета на другой. Заработок начисляется по окончании срока действия инвестиции. Если умело заниматься конвертированием валют во время спадов или скачков их курса, то удастся увеличить конечную прибыль.

Если вы также хотите заработать на вкладах в золото, рекомендуем предварительно ознакомиться с нашей статьей по этой теме.

Условия конвертации

Банки позволяют конвертировать валюты без уплаты процентов или штрафов. Ставка по мультивалютному вложению ниже, чем у стандартной инвестиционной программы банка. Финансовая организация ничего не теряет, позволяя переводить из одной валюты в другую любому клиенту.

Личный онлайн-кабинет дает возможность проводить конвертацию с помощью компьютера. Вкладчик способен быстро совершать операции с валютой в случае необходимости, не тратя время на поездку в банк.

Мультивалютные вклады: плюсы и минусы

Мультивалютный депозит имеет как преимущества, так и недостатки.

Плюсы:

  1. Скорость. Операция по конвертации проходит быстро.
  2. Универсальность. Один договор позволит открыть депозит в нескольких валютах. Это удобно, просто и функционально.
  3. Надежность. Если одна валюта снизила стоимость, а у другой цена выросла, то всегда доступна быстрая конвертация. Клиент, не желающий увеличивать прибыль за счет манипуляций, также находится в безопасности - если теряются деньги из-за снижения одной валюты, то они зарабатываются на повышении другой.
  4. Клиент сам выбирает, в какое количество валют он готов вложить деньги. Чаще всего используется классическое трио: рубль, евро, доллар. Некоторые банки позволяют использовать до пяти валют при открытии счета.
  5. Нет нужды заключать много договоров.
  6. Сумма до 1,4 миллиона рублей застрахована.

Минусы:

  1. Требуется обладать обширными знаниями для заработка на конвертации валют, иначе риск потерять часть денег слишком велик.
  2. Процентная ставка ниже, чем у вклада с одной валютой.
  3. Курс у каждого банка свой. Часто приходится продавать слишком дешево, а покупать дорого. Из-за этого не рекомендуется частая конвертация валюты.
  4. Если вкладывать деньги не для пассивного накопления, а применяя стратегию конвертации, требуется инвестировать немалую сумму (от 1 миллиона рублей) Иначе все операции с обменом одних валют на другие уничтожат прибыль.
  5. Банки требуют оставлять минимальную сумму на каждом валютном счете. Поэтому не всегда возможно провести выгодную конвертацию, используя все свои накопления.

Открытие мультивалютного вклада - это не только возможность прибыли, но и риск.

Кстати, многие путают накопительный счет с вкадом. Мы подготовили специальную статью для вас, чтобы вы могли быстро разобраться в этом вопросе.

Как заработать на мультивалютном депозите

Как правило, мультивалютные вклады дают возможность защитить сбережения в случае девальвации рубля. Смоделируем ситуацию. В начале года курс доллара к рублю - 1:55, а в конце года он начал стремительно повышаться и составил 1:64 (произошла девальвация рубля). Ставка по долларовому депозиту составляет 2,2% годовых. Средняя комиссия за конвертацию - 2%. Каковы выгоды мультивалютного депозита в сравнении с рублевым под 8% годовых, если у вкладчика на руках имеется 300 тысяч рублей?

Расчет:

  1. Доход на курсовой разнице: 64 − 55 = 9 рублей с каждого доллара.
  2. Количество купленных долларов (конвертация) при курсе 55 рублей/доллар: 300 000 / 55 = 5454 доллара.
  3. Доход на курсовой разнице по депозиту: 5454 × 9= 49 086 рублей.
  4. Потери при конвертации: 300 000 × 0,02= 6000 рублей.
  5. Доход по вкладу за год: 5454 × 0,022 × 64 = 7679 рублей.
  6. Годовой доход при открытии обычного рублевого депозита: 300 000 × 0,08= 24 000 рублей
  7. Выгоды держателя счета: 49 086 − 6000 + 7679 = 50 765 рублей.

Пример выше наглядно демонстрирует, как мультивалютный вклад (счет) поможет владельцу защитить свои сбережения в случае снижения курса рубля.

Как открыть мультивалютный вклад: подробное руководство

Для открытия счета достаточно предъявить паспорт и ИНН. Также потребуется подписать договор на оказание услуг.

При открытии мультивалютного депозита рекомендуем обратить внимание на следующее:

  1. Требуется ли дополнительная оплата за использование онлайн-банкинга.
  2. Количество доступных конвертаций.
  3. Курс валюты выбранного банка по сравнению с Центробанком.
  4. Наличие дополнительных комиссий за конвертацию.

В разных финансовых организациях условия для открытия вклада и требования к клиенту различны. Являясь клиентом какого-либо банка, следует уточнить у менеджера возможность открыть мультивалютный вклад. Возможно, для действующих клиентов имеются выгодные условия. Для открытия большинства вкладов требуется приехать в финансовую организацию. В онлайн-банках вложение оформляется в режиме онлайн.

Можно ли жить на доходы от мультивалютного вклада: отзывы вкладчиков

Елена, 27 лет, Тверь: "Пользуюсь пассивным заработком от инвестиции в мультивалютный депозит. Доход небольшой, но стабильный".

Александр, 34 года, Тюмень: "По образованию я экономист. Знания позволяют проводить манипуляции с валютой, но получить крупную прибыль вряд ли возможно".

Альтернативы мультивалютным депозитам

Банковский вклад сразу на три валюты может быть заменен следующими инструментами финансового рынка:

  1. Стандартный валютный вклад. Не предполагает конвертации, но дает возможность заработать невысокий процент - от 0,5 до 2% на 2019 год. Подробнее о вкладах в долларха читайте в нашей статье.
  2. Еврооблигации. Позволяют получать валютный доход, превышающий проценты по валютным депозитам.
  3. ИИС (инвестиционный счет). Можно приобретать валюту с помощью ИИС и получать дополнительный доход в виде налогового вычета в сумме до 52 тысяч рублей в год. Подробнее об ИИС читайте в этой статье.
  4. ETF - дает возможность инвестировать целиком в иностранные рынки (например, американский) или в отдельные сектора (ИТ, финансовый и др.). Подробнее об ETF читайте здесь.

***

Таким образом, мультивалютные вложения - интересная возможность защитить свой капитал от колебаний валютного курса. Перед открытием мультивалютного вклада (депозита) убедитесь, что вы выбрали надежный и недорогой банк.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

В мой блог
и оставьте свой комментарий.
 
Обновить
Комментариев нет.
 

Прогнозы «Ленты Финама»

 
Делайте прогнозы, набирайте баллы, участвуйте в конкурсах и получайте призы.
Курс доллара к рублю
на 31 июля
Курс доллара к рублю
на 30 августа
Отбор на ЧЕ 2020 по футболу. Сборная России
на 19 ноября