Как перевести ИИС к другому брокеру21.02.2020 13:29
Брокеры периодически меняют условия обслуживания, тарифные планы и механизмы управления портфелем. Чтобы своевременно перейти на более привлекательный вариант по обслуживанию ИИС, инвестор должен постоянно мониторить рынок. И поскольку запрещено иметь более одного ИИС, необходим перенос ИИС к другому брокеру. Это не самая простая процедура, для удачного завершения которой следует учитывать различные нюансы для минимизации финансовых потерь. Содержание статьи
Что такое ИИСИИС (индивидуальный инвестиционный счет) может открыть только частное лицо ― налоговый резидент России. Такие счета ориентированы на инвесторов, размещающих свободный капитал в различных биржевых инструментах на срок от 36 месяцев. Основным отличием ИИС являются налоговые льготы. Клиент может выбрать один из двух видов вычета:
Ограничения, характерные для ИИС:
Когда стоит поменять брокераСмена брокера осуществляется в ситуациях, когда качество брокерского обслуживания или предлагаемые им сервисы уже не отвечают ожиданиям клиента. Обычно эти ожидания предполагают умеренные комиссионные за обслуживание и операции, наличие дополнительных опций, удобство и надежность. Крупные брокеры зачастую имеют близкие тарифы и набор услуг, однако могут отличаться технологичностью и наличием дополнительных сервисов. Сразу найти идеального финансового брокера ― задача непростая. То, что устраивает клиента в данный момент времени, спустя некоторое время может ему не подходить. Однако солидный брокер постоянно развивает свои услуги, предлагая более комфортный и выгодный сервис. Перевести бумаги или продатьЕсли ИИС содержит ценные бумаги, нужно определиться с их будущим:
Для каждой перечисленной стратегии характерны свои издержки, включая комиссии. Чтобы свести потери к минимуму, следует рассчитать все расходы на перевод и реализацию с покупкой по каждой ЦБ. Цена бумаг в портфеле может варьироваться, и некоторые финансовые инструменты будет предпочтительнее реализовать, чем оформлять перенос. Открытие нового ИИСВыбирая новую брокерскую компанию, нужно обязательно уточнить у нее возможность перевода ИИС. Не каждая организация предлагает данную услугу ― брокер может не принять счет, который прежде обслуживался в иной компании. Открывая новый счет, следует указать в заявке о наличии ИИС. В противном случае перенести счет не получится, плюс возникает риск не получить вычет. При оформлении нового счета важно:
Перенос активов и закрытие прежнего ИИСДля перевода средств к другому брокеру нужно открыть новый счет и закрыть старый в срок до 30 дней, сообщив об этом налоговой. Выводить активы можно как в виде денег, так и в виде ЦБ. Первый вариант более простой и не требует предоставления справок от предыдущего брокера. В данном случае придется сначала реализовать бумаги, а потом отправить средства через личный кабинет переводом на новый счет. Выводя активы в деньгах, клиент рискует потерять некоторую долю своего капитала ― продав ценные бумаги, он уже не сможет получить по ним потенциальную прибыль. При переводе на новый ИИС ценных бумаг инвестору придется получить поручение на вывод и ввод у прежнего и нового брокера. Это можно сделать как удаленно, так и в офисе компании. Также инвестору понадобятся отчеты по первоначальным ценам покупки ЦБ от прежнего брокера. Это необходимо для правильного расчета налогов по данным ценным бумагам. Иначе при реализации ЦБ с нового ИИС инвестору придется уплатить подоходный налог со всей суммы сделки, а не с разницы по купле-продаже. Выбирая перевод в денежных средствах или ценных бумагах, важно учитывать колебания инвестиционного портфеля. Так, с купленной за 1000 рублей акции, которая на момент перевода к новому брокеру выросла в цене до 2000 рублей, придется уплатить налог с разницы при переносе 130 рублей. При реализации акций для вывода в деньгах налог рассчитывается с суммы сделки 2000 рублей и составит уже 260 рублей. Необходимые документыКак перевести ИИС к другому брокеру с минимальными потерями и без проблем? Для этого следует своевременно предоставить документы, которые запрашивает новая компания. Стандартный список включает следующие бумаги:
Данный перечень является общим. В некоторых ситуациях компания может потребовать дополнительные бумаги. Временные затратыЗаконодательством определена возможность иметь лишь один ИИС. Перевод счетов от одного брокера к другому ― исключение из правил. После заключения второго соглашения активы должны быть перенесены в течение до 1 месяца с закрытием старого счета. Превышение указанного срока считается нарушением закона. Федеральная налоговая служба откажет в вычете, а если он был получен ранее ― потребует возврата. Реальное время переноса зависит от быстроты действий самого клиента и оперативности проведения всех процедур брокером. Четко следуя алгоритму сменить ИИС можно за 1-2 недели. Получение новых налоговых вычетовПроцедура получения вычетов по взносам всегда одинакова. В случае с новым ИИС разница заключается лишь в необходимости отправки копий как новых, так и прежних документов. Чаще всего нужно приложить к декларации:
Брокер самостоятельно сообщает в федеральную налоговую службу о переносе. Потенциальные риски и проблемыПеренос ИИС для многих инвесторов ― большой стресс. Однако если идти по отработанной схеме, трудностей не возникнет. Потенциальные проблемы могут возникнуть лишь с выбором брокера или из-за нарушения сроков переноса. Некоторые просто забывают узнать о наличии опции переноса, что фактически лишает их возможности его совершить. Гораздо худший случай ― с просрочкой. Отчет срока ИИС начнется с начала, полученные прежде вычеты заставят вернуть и, вполне вероятно, назначат штраф. В действительности процедура перевода не так сложна, как кажется. Она лишь требует некоторых временных и денежных затрат. Важно все хорошо проанализировать: возможно, экономия не стоит всех усилий. ЗаключениеПодытожим важнейшие моменты, которые следует обязательно сделать при переносе индивидуального инвестиционного счета:
Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.
Россия на ЧЕ по футболу
на 12 июля
Индекс РТС
на 1 февраля
Курс доллара к рублю
на 1 февраля
|
Здравствуйте, могу ли я, уже открыв ИИС у другого брокера для переноса ц/б, передумать и закрыть его в течении месяца без последствий по льготе вычета 13% по доходам? Или эта операция не обратима?