Скрыть
Пример: +79031234567
еще
*1945
Бесплатно по РФ для МТС, Билайн, МегаФон и Tele2
Звонок с сайта  
  • Про рынок
  • Брокерские услуги
  • Банк
  • Управление активами
  • Форекс
  • Обучение
  • О компании
 

ИИС или вклад: что выгоднее

11.03.2021 16:55

 

На сегодняшний день для многих россиян становятся актуальными способы получения пассивного дохода с использованием собственного капитала. С развитием высоких технологий вариантов такого заработка становится все больше. Теперь каждое частное лицо с помощью брокера имеет возможность участвовать в торгах на фондовой бирже, не выходя из дома. А с появлением ИИС условия инвестирования стали еще выгоднее. Но и традиционные банковские вклады не теряют своей популярности. Поэтому для многих граждан бывает затруднительно сделать выбор в пользу одного из этих вариантов.

Преимущества и недостатки банковского вклада

Банковский вклад - это передача средств от физического лица финансовому учреждению на хранение под проценты. Его особенность заключается в том, что результат, который будет получен по истечении срока действия договора, известен заранее. Вкладчик предварительно согласовывает с банком срок действия депозита и размер процентной ставки.

Существует несколько видов вкладов с разными условиями, например, срочные и до востребования. Первые предполагают внесение средств на банковский счет на определенный срок. Только по его истечению вкладчик может забрать свои деньги обратно без потери дохода.

Депозит до востребования подразумевает возможность возврата средств в любое время по требованию клиента. Но проценты по таким вкладам всегда ниже, чем по срочным.

Внимание! Банковские вклады отличаются понятными условиями и обладают высокой степенью надежности.

Граждане, которые являются клиентами банка, могут открыть депозит, не выходя из дома, - через "Личный кабинет" или в мобильном приложении.

Главным преимуществом банковских вкладов является их участие в программе страхования, которая распространяется на суммы до 1,4 млн руб. В случае признания неплатежеспособности финансового учреждения деньги гарантированно будут возвращены владельцу вместе с процентами. Страхованию подлежат средства, размещенные в кредитных организациях, которые имеют лицензию Банка России.

Но банковские вклады имеют существенный недостаток. Процентные ставки на сегодняшний день настолько небольшие, что позволяют в лучшем случае сохранить капитал и избежать убытков, связанных с инфляцией. Приумножить сбережения таким способом вряд ли удастся.

Внимание! Повышенные ставки предлагаются в период сезонных акций, например, перед новогодними праздниками. Но они часто сопряжены с дополнительными ограничениями, и срок действия выгодных условий, как правило, недолгий.

Преимущества и недостатки ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) предназначен для физических лиц, исключительно резидентов РФ. Этот статус распространяется не только на граждан России, но и на иностранцев, проживающих на территории страны более 180 дней в году. ИИС можно открыть через брокера или доверительную компанию.

Индивидуальный инвестиционный счет предусматривает возможность воспользоваться налоговыми льготами двух видов. Но при этом он сопряжен с некоторыми ограничениями:

  • изначально счет можно пополнить на 400 000 руб.;
  • годовые инвестиции не могут превышать 1 млн руб.;
  • допускается выбор только одного вида налоговой льготы, изменить принятое решение невозможно.

Налоговый вычет первого типа предусматривает возврат уплаченного НДФЛ в размере 13 % от суммы годовых инвестиций, но не более 52 000 рублей. Этот вариант подходит гражданам, которые являются плательщиками налога с доходов физических лиц.

Налоговый вычет второго типа предполагает освобождение владельца счета от уплаты НДФЛ с прибыли, полученной в результате инвестиционной деятельности.

Внимание! Чтобы воспользоваться налоговым вычетом любого типа, необходимо открыть индивидуальный инвестиционный счет не менее чем на 3 года. В противном случае, вкладчик теряет право на льготу.

Вывод средств с ИИС возможен только при закрытии счета. На банковские реквизиты разрешено перечислять исключительно дивиденды по акциям и купоны по облигациям, предварительно согласовав это с брокером. Вносить средства на счет можно только в рублях.

Основным недостатком ИИС считается то, что он не участвует в программе страхования вкладов. Тем не менее, индивидуальный инвестиционный счет позволяет заработать намного больше, чем сумма дохода, полученного в виде процентов за депозит.

Для увеличения размера заработка рекомендуется открывать ИИС в надежном банке, который давно работает на рынке, имеет безупречную репутацию и входит в число 20-ти лучших финансовых учреждений России. Важно проверить, чтобы в отношении него не проводилась процедура санации.

Что выбрать: банковский вклад или ИИС?

Для граждан, которые располагают небольшой суммой для инвестиций (до 400 000 руб.), наиболее выгодный вариант - открытие ИИС.

При желании, в индивидуальный инвестиционный счет можно вкладываться таким же образом, как в депозит. Для этого достаточно пополнить баланс, выбрать налоговый вычет первого типа и дождаться возврата НДФЛ. Ставка составит 13 %. Банки же могут предложить доход в размере, не превышающем 6–9 % годовых.

Главная причина предпочесть ИИС вкладам - возможность зарабатывать на фондовой бирже. Для этого необходимо разобраться с особенностями всех финансовых инструментов. Доход можно получать даже при пассивном инвестировании.

Внимание! Если вникнуть в тонкости рынка сложно, можно передать ИИС в доверительное управление. Специалисты управляющей компании за определенную комиссию сформируют эффективный инвестиционный портфель, снизив возможные риски путем его диверсификации.

Другой вариант - приобрести ОФЗ, которые отличаются высокой безопасностью. Но в таком случае доходность инвестиций будет не слишком значительна.

При всех достоинствах ИИС нельзя сбрасывать со счетов и банковские вклады. Они подойдут гражданам, предпочитающим консервативный подход к управлению финансами и высокую надежность сохранности капитала даже в ущерб доходности вложений.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Афанасьева Юлия
Афанасьева Юлия
аналитик
ГК "ФИНАМ"
участник рейтинга
и оставьте свой комментарий.
 
Обновить
Комментариев нет.
 

Прогнозы «Ленты Финама»

 
Делайте прогнозы, набирайте баллы, участвуйте в конкурсах и получайте призы.
Нефть Brent
на 1 сентября
Курс доллара к рублю
на 1 сентября
Ключевая ставка ЦБ
на 31 декабря