Перед обладателями денежных накоплений, особенно во времена нестабильности, всегда встает серьезный вопрос - каким образом можно если не преумножить, то хотя бы сохранить свои сбережения? Для достижения этой цели существует немало финансовых инструментов – в это статье расскажем, как выбрать лучшие решения.

Сравниваем акции и депозит

Банковский депозит в обычном понимании - сумма денег, переданная физическим лицом кредитному учреждению (банку) для зачисления на счет с целью сохранение денег и получение дохода в виде процентов.

Кроме денежного вклада депозитом являются:

• металлический счет, когда сумму, внесенную вкладчиком, банк переводит в драгоценные металлы;
• банковская ячейка, в которой могут храниться какие-либо дорогостоящие материальные и нематериальные активы, например, ценные бумаги, деньги драгоценности и так далее.

Инвестирование в акции - это покупка ценных бумаг на долгий или короткий срок. Цель - получить доход в виде дивидендов и продать акцию по более высокой цене.

Попробуем сравнить вложения в акции и обыкновенный банковский депозит.

По минимальному порогу входа

Минимальная сумма вложения на депозит может быть от 1 тыс. рублей. Средний размер – около 30 тыс. рублей. Более привлекательные по доходности депозиты требуют вложений от 100 тыс. рублей с ежегодным пополнением от 50 тыс. рублей.

Входной порог инвестирования в акции зависит от их стоимости и минимального объема покупки и в среднем начинается от нескольких сотен рублей.  

ВАЖНО! При инвестировании минимальных сумм не забудьте о комиссиях за хранение бумаг и обслуживание счета, которые в совокупности могут составлять около 200–300 рублей в месяц.

По доступности

Банковский депозит является одним из самых понятных и доступных способов сохранения денежных средств. Он был популярен еще в советское время и доступен для клиентов любого возраста и сейчас.

Открыть брокерский счет не сложнее, чем сделать банковский вклад, но инвестиции в акции вызывают затруднения и опасения, особенно у пожилых людей, а также не редко отождествляются с лотереей, где успех и прибыль зависят от удачи.

По ликвидности

Ликвидность - способность актива быстро обратиться в деньги.

Депозиты

• С этой точки зрения наиболее ликвиден депозит "До востребования". Он может быть снят в любой момент.
• Вклад "Срочный" требует нахождения денег на счету без права расторжения договора в течение 12–36 месяцев.
• Депозит с неснижаемым остатком совмещает особенности двух первых. На счет кладется сумма, часть из которой не может быть снята. Все, что превышает эту сумму, включая проценты, можно снимать в любой момент без начисления штрафа.

Акции

• Акции сильной, динамично развивающейся компании обычно являются высоколиквидным активом. При необходимости они могут быть проданы в любое время без потерь в стоимости.
• Другое дело - недооцененные бумаги. Здесь для продажи потребуется определенное время ипотери в цене возможны.

По доходности

Эти показатели принципиально отличаются.

Депозиты

Разные банки предлагают разные условия и процентные ставки для клиентов. При выборе выгодной ставки необходимо руководствоваться в первую очередь репутацией и надежностью кредитного учреждения.

Депозиты "Сбера" предлагают следующие процентные ставки:

• "Пополняй". Максимальная ставка – до 3,09 %, зависит от суммы и срока.
• "Сохраняй". Процент – до 3,56 %.
• "Управляй". Максимальная ставка варьируется в пределах 1,25–2,4 %.
• "Пенсионный плюс". Ставка до 3,67 %.
• "Социальный". Ставка может доходить до 1,95 %.

Более высокие ставки по вкладам предлагает банк ВТБ:

• "Копилка". Процент по вкладу может достигать 5,5 %.
• "Пенсионный". Максимальная ставка составляет 4,25 %.
• "Надежная основа". Максимальная ставка – 4 %.

Депозит от "Газпромбанка" "На вершине" предлагает ставку, которая может достигать 6,5 %.

Акции

Прибыль от акций складывается из дивидендов и повышения курсовой стоимости бумаги. Она может сильно отличаться в зависимости от дивидендной и финансовой политики эмитента и поведения самого инвестора. Здесь есть возможность получения как умопомрачительного дохода, так и убытка.

ВНИМАНИЕ! Результаты от вложений в акции во многом зависят от самого инвестора. Подробности можно прочесть в нашей статье “Как рассчитать доходность акций”

По гарантиям

Депозит

Лучшим вариантом для открытия депозита являются давно работающие надежные банки. Они не предлагают слишком высоких процентов по вкладам, но гарантируют их надежность. При выборе банка следует обратить внимание на два главных параметра:

• срок работы банка, его репутация, поведение в период кризисов;
• приемлемая процентная ставка.

ВНИМАНИЕ! Вкладывать деньги в банки, которые предлагают заоблачные проценты, не стоит. Чаще всего так делают полулегальные кредитные организации, находящиеся на стадии банкротства или финансовые пирамиды.

Важное обстоятельство, которое служит гарантией сохранности вклада, - его страхование. Сумма страхования составляет 1 400 000 рублей. В случае возникновения непредвиденных обстоятельств, например, изъятия лицензии у банка, сбережения возвращаются. При этом в сумму страхования входит как основная сумма вклада, так и проценты.

ВНИМАНИЕ! Не все банки входят в систему страхования вкладов, узнать, участвует ли выбранное кредитное учреждение в такой программе, можно на сайте Центробанка РФ.

Акции

При инвестировании в акции никаких поручительств со стороны государства не существует. Конечно, определенной гарантией служит приобретение самых надежных акций, но здесь приходится рассчитывать только на себя.

По рискам

Есть мнение, что банковский депозит не несет никаких рисков. Это не совсем так, есть риски потери или обесценивания вклада, если:

• кредитная организация не имеет лицензии ЦБ РФ;
• вклады не застрахованы;
• проценты по вкладу ниже инфляции.

Риски по инвестированию в акции это:

• невыплата дивидендов при отсутствии или недостаточности прибыли у эмитента;
• снижение рыночных котировок акций;
• банкротство эмитента;
• потери при проведении валютных операций от изменения курсов валюты.

По срокам вложения

Вклады по депозитам в банке обычно делаются на длительный срок. Клиентов привлекает более высокая процентная ставка, чем при срочном вкладе. Однако такой выбор имеет свои риски и неудобства:

• при попытке забрать вклад досрочно будут потеряны все накопленные проценты;
• то же самое произойдет, если вы решите переместить деньги в другой банк на более выгодных условиях.

Краткосрочные вложения подразумевают очень низкую ставку по процентам, которые вряд ли перекроют показатели инфляции.

При инвестировании в акции сроки вложений зависят от стратегии получения прибыли. Но наиболее безопасным и прибыльным считается долгосрочное инвестирование в бумаги надежных компаний.

Итоги. Что выгоднее –акции или депозит?

Эти два вида инвестиций сильно отличаются уровнем доходности и риска. Но тем не менее на акциях можно заработать гораздо больше.

Преимущества депозита:

• Надежность (при правильном выборе банка).
• Программа страхования вкладов.
• При вложении менее 1 млн рублей не берется налог.

Недостатки депозита:

• Низкая доходность, которая не всегда обгоняет инфляцию.
• Потеря процентов при досрочном закрытии вклада.

ВАЖНО! Депозит - надежный финансовый инструмент с низкой доходностью, который годится только для защиты денег от инфляции.

Преимущества инвестиций в акции:

• Один из самых доходных способов вложения денег.
• Инвестор имеет возможность получать дивиденды, а также прибыль от роста котировок акций.
• Возможность покупать акции лучших мировых компаний.

Недостатки:

• Акции не только растут, но и падают. Поэтому существует риск потерять часть вложенных денег. Чтобы этого избежать, необходимо диверсифицировать инвестиционный портфель.
• Вся прибыль облагается НДФЛ, но при владении акциями более 3 лет налог не берется.

ВАЖНО! Акции - высокодоходный источник не только пассивного, но и активного дохода, который обладает гораздо большими рисками, чем банковский депозит.