Меню

 
 
facebook
вконтакте

Что делать с плохими долгами?

Новость

Минэкономразвития России в ближайшие месяцы ожидает постепенного восстановления динамики обрабатывающей промышленности по мере открытия экономики. "В то же время выпуск добывающих отраслей будет ... Подробнее

Комментарий

Экономика РоссииМинэкономразвития обновило прогноз развития российской экономики с учетом влияния пандемии COVID-19 и введенных карантинных мер. Так, согласно представленным расчетам в 2020 году ВВП страны сократится на 5%. При этом самое значительное снижение показателя, по прогнозам министерства, произойдет в период с апреля по июнь - на 9,5%.

К первому июня правительство России, согласно поручению Путина, должно представить общенациональный план восстановления экономики. В этом плане должны быть обозначены меры, которые позволят восстановить занятость и доходы населения, а также вернуть российскую экономику на траекторию роста.

Один из рисков, который должен быть учтен при разработке экономической стратегии, - волна банкротств, как это было после кризиса 2008 года. Сейчас эта проблема "заморожена" самим правительством: до октября на банкротство предприятий введен мораторий. После того как мораторий будет снят, по данным исследования Центра стратегических разработок (ЦСР), 22% кредиторов планируют инициировать банкротство своих должников.

Проблемная задолженность может запустить системный сбой на всей цепочке "производство - распределение - потребление". В первую же очередь с этим вызовом столкнется банковская система. В 2020 году доля проблемных кредитов в российских банках может удвоиться и достигнуть 20% портфеля, прогнозирует рейтинговое агентство Moody's. Причина - простой бизнеса из-за самоизоляции и последующий рост безработицы. Банк России оценивал объем кредитов, выданных уязвимым заемщикам, в 19 трлн руб. Это ссуды физлицам, малому бизнесу и компаниям из пострадавших от кризиса отраслей. Но дело еще и в том, что в российском банковском секторе есть невидимый массив плохих долгов, то есть кредитов, которые по тем или иным причинам не оценивались как проблемные, а постоянно реструктуризировались. От столкновения с таким айсбергом, скрытую часть которого можно оценивать лишь приблизительно, банковская система может если не потонуть, то серьезно пострадать. Вторая часть этой проблемы заключается в том, что многие проблемные кредиты либо недостаточно обеспечены залогами, либо обеспечены залогами ненадлежащего качества.

Вопрос работы с плохими долгами поднимался несколько раз за минувшую неделю. Сначала в Совете Федерации выступили с инициативой создания специального фонда, затем по теме высказался председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, упомянув уже действующий механизм ЦБ - банк непрофильных активов, созданный на базе "Траста".

В 2018 году Банк России аккумулировал на балансе "Траста" токсичные активы нескольких банков, подпавших под санацию: "ФК Открытие", "Рост-банка", "Бинбанка", "Промсвязьбанка", "АвтоВАЗбанка". Основная задача "Траста", поставленная акционером, - к 2024 году взыскать задолженность и вернуть Банку России 485 млрд руб. Об эффективности этого инструмента ЦБ можно судить по консолидированной финансовой отчетности банка непрофильных активов за 2019 год: сборы от работы с портфелем проблемных и непрофильных активов "Траста" составили 108 млрд руб., а объем выплат по депозитам ЦБ -117 млрд руб.

В своем интервью РБК глава банка "Траст" Александр Соколов сказал, что банк готов брать на баланс дополнительные портфели непрофильных активов, если это потребуется. Здесь важна оговорка: банк непрофильных активов - это не банк в классическом понимании, который занимается кредитованием бизнеса или физических лиц, а организация специального назначения.

Банк непрофильных активов занимается не только взысканием долгов, важная часть его деятельности - управление активами и их развитие. Банк берет бизнес в управление, с тем чтобы увеличить его стоимость и продать по максимально возможной цене. В частности, по итогам 2019 года EBITDA предприятий под управлением банка составила около 20 млрд руб., среди крупнейших компаний в периметре банка значатся "ИНТЕКО" и ОВК, а также крупный птицеводческий холдинг. При таком сценарии компания не только не уходит в банкротство, а, оставаясь под контролем госбанка, продолжает работать, наращивает производство, сохраняет или даже увеличивает количество рабочих мест. Возврат денег не любой ценой, без социальных потрясений - вот главное отличие "Траста" от всех прочих организаций, работающих с проблемной задолженностью. При этом банк действует максимально жестко с теми, кто вывел деньги и пытается скрыться от кредиторов. Подтверждение тому - успешные судебные процессы как в России, так и за рубежом.

По словам Александра Соколова, организации удалось построить инфраструктуру, сформировать опытную команду, а также отладить все бизнес-процессы таким образом, чтобы выбирать наиболее эффективную стратегию по каждому из проектов.

С помощью этого инструмента ЦБ может дать другим банкам возможность "очистить" свои балансы и снизить давление на капитал. Разобравшись с выполнением нормативов, кредитная организация сможет наращивать кредитование бизнеса и физических лиц.

Используя опыт и функционал "Траста", можно значительно сгладить кризисные явления в банковской отрасли.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Ордов Константин
Ордов Константин
профессор кафедры финансового менеджмента
РЭУ им. Плеханова
участник рейтинга
и оцените материал  
2 пользователя оценили материал на 4.
и оставьте свой комментарий.
 
Обновить
30.05 14:00
Сатья.:
Ищи ..прапор ..себе достойную..молодую...степенную..покорную..
30.05 14:01
Сатья.:
Просветлённую...таких людей..Слава Богу..в нашей стране уже не мало!!На них вся надежда!!
30.05 14:03
Сатья.:
Тем более..что меня нет..как личности..
30.05 14:03
Aнтивирус:
> 14:02 Сатья., не забудем.не простим.
30.05 14:06
Сатья.:
> 14:03 Aнтивирус, забудьте!..И прощены будете..
30.05 14:09
Aнтивирус:
> 14:06 Сатья., не могу сказать "прощай"..
30.05 14:10
Aнтивирус:
я ЛЮБЛЛЮ тебя!
30.05 14:10
Веcтников:
по Эху Москвы рассказали, как давеча брянский дождик Митино, Микино, Истру и Балашиху залил.

А нефиг было!
30.05 14:11
Aнтивирус:
Люблю..
30.05 14:11
Сатья.:
> 14:09 Aнтивирус, тиллнок..ты хочешь сказать..что проявишься в моей жизни?..ну попробуй..
30.05 14:11
Aнтивирус:
Андрейха ты моя нинаглядная!
30.05 14:12
xron69:
Добрый день)
30.05 14:12
Сатья.:
Антивирус-это женщина..
30.05 14:12
Aнтивирус:
> 14:11 Сатья., нужны обоюдные усилия
30.05 14:13
Сатья.:
всех
30.05 14:14
Сатья.:
> 14:12 Aнтивирус, мне не нужны усилия..я просто живу..и наблюдаю за вами..
30.05 14:15
Aнтивирус:
> 14:14 Сатья., ты всегда исходишь из своих предпочтений,эгоиздка
30.05 14:15
Сатья.:
И никто меня не заставит меня любить этих ужасных и безмозглых тилят(((
30.05 14:15
Сатья.:
> 14:15 Aнтивирус, у нет эго..я просто вижу
30.05 14:16
Aнтивирус:
> 14:15 Сатья., заставит.
30.05 14:16
Сатья.:
Если бы было эго-я бы давно сгинула..ибо терпеть , что происходит вокруг-невыносимо для эгоистичного человека(
30.05 14:17
Сатья.:
> 14:16 Aнтивирус, нет..не сможете заставить..я этих тилят всем существом отвергаю(((
30.05 14:17
Aнтивирус:
Андрей идёт, прячься под кровать..ия скажу, что ты в туалет вышла
30.05 14:17
Сатья.:
Не сможете!!!
30.05 14:18
Сатья.:
> 14:17 Aнтивирус, Андрюха меня не тронет..он знает меня..
30.05 14:18
Сатья.:
Ушла..
30.05 14:24
xron69:
> 14:18 Сатья., а ты чо не на работе?
30.05 14:35
Сатья.:
> 14:16 Aнтивирус, тибя..прапор может и заставят!!А меня..даже под пулей не заставите!!
30.05 14:36
Сатья.:
Никто из вас..даже переубедить меня не сможет-что местный ржавый тилёнок-это человек((
30.05 14:39
Сатья.:
Я , конечно, понимаю..что он бандит..сидит под крышей..он вооружён..и всё равно..не боюсь!..Никто не имеет права унижать и оскорблять людей..отбирать у них деньги..злоопотребляя какой-то силой..за спиной(
30.05 14:40
Сатья.:
Можете прийти..и уничтожить...я открыта миру..
30.05 14:40
Сатья.:
И я вас не боюсь..
30.05 14:42
westnikoff:
Видимо Алиса очень сочная. Как нектар для пчел. Колян зазря не будет клинья бить. Опытный лавелас.
30.05 14:43
Сатья.:
> 14:42 westnikoff, она стара, как древний мир!
30.05 14:46
westnikoff:
Старое вино более крепкое и терпкое. Колян не даст соврать.

и оставьте свой комментарий.
 

Прогнозы «Ленты Финама»

 
Делайте прогнозы, набирайте баллы, участвуйте в конкурсах и получайте призы.
Россия на ЧЕ по футболу
на 12 июля
Курс доллара к рублю
на 1 июля
Нефть Brent
на 1 июля