Меню

 
 

Предвыборный подарок от депутатов обернется дорогими кредитами

Досрочно погасить свой кредит в банке без штрафных санкций сможет каждый заемщик. Для этого необходимо будет только уведомить кредитора не меньше чем за 30 дней. С такой инициативой выступила Госдума, и поправки уже внесены в Гражданский кодекс. Таким образом, проценты заемщик сможет платить лишь за фактический срок пользования кредитом.

Предвыборный подарок от депутатов обернется дорогими кредитами
Решение депутатов незамедлительно вызвало громкое недовольство всего банковского сообщества. Теперь банкиры обещают компенсировать свои потери повышением процентных ставок по всем кредитным продуктам. Причем прозвучал такой банковский пассаж на фоне заявления президента страны Дмитрия Медведева, который в очередной раз обнадежил заемщиков тем, что ставки по ипотеке в среднесрочной перспективе должны достигнуть 5-6%.

Вместе с решением депутатов Высший арбитражный суд РФ выпустил обзор судебной практики, в котором указал, что банки не вправе брать вознаграждение ни при выдаче кредита, ни при досрочном погашении. По сути, позиция судов также сводится к тому, что банки при выдаче кредитов могут взимать только проценты.

Получается, что решение судов и Думы с одной стороны будет на руку "неорганизованным", как их называют банкиры, заемщикам, которые заранее не могут рассчитать свои кредитные выплаты, и по каким-то причинам гасят задолженность досрочно. Однако для всех остальных - "организованных", а таких большинство, эти поправки обернутся финансовыми потерями, уверяет Олег Иванов, вице-президент Ассоциации региональных банков. Банковское сообщество, по его словам, уже сейчас просчитывает, как будет компенсировать свои издержки. "При выдаче кредита банк несет достаточно серьезные расходы, особенно по долгосрочным займам. Проверяются десятки документов, зачастую кредитная организация вовлечена в сделку, связанную с приобретением жилья, приходится проверять юридическую чистоту недвижимости. Выдача ипотечного кредита может занять до двух месяцев. Теперь выходит, что банк эти расходы не сможет компенсировать ни специальным вознаграждением при выдаче кредита, ни при его досрочном погашении", - возмущается эксперт.

В первую очередь депутаты своим предложением нанесли удар по ипотечным заемщикам, уверяют банкиры. Именно в жилищных кредитах всегда присутствует такая норма, что в течение 6-ти месяцев, а иногда и до года, должник лишен возможности досрочного возврата, тем самым банк гарантирует, что ему будут выплачены проценты хотя бы на этот короткий период, и платежи точно покроют определенные расходы. "В отношении ипотеки это решение, мягко говоря, очень неумное, - считает г-н Иванов. - Ни в одной стране мира не применяется такое абсолютное право на досрочный возврат - ипотека всегда и везде регулируется особо. И задача законодателя - соблюсти все условия, для того чтобы процентная ставка по жилищному кредиту была минимальной. А при 30-летнем займе повышение ставки даже на полпроцента увеличит за эти годы долю выплат процентной части почти на четверть. Депутаты, которые решили вот так за два месяца перед выборами "порадовать" заемщика, в значительной степени закладывают фундамент для роста ставок по ипотеке. В то время как президент заявляет, что ставки должны снижаться - "чудеса в решете", по-другому не скажешь".

Граждане, желающие погасить кредит досрочно, конечно, жаловались на взимание с них банками каких-то штрафов, признает финансовый омбудсмен Павел Медведев. Но принятие поправок, по словам эксперта, - тот самый случай, когда таким вроде простым решением дорога вымощена в никуда. Ассоциация российских банков уже написала в верхнюю палату парламента письмо с просьбой заблокировать этот закон, рассказал Медведев: "Ассоциация беспокоится, как бы ни возникла коллизия между гражданами и банками, а такое сейчас вполне реально. Еще, этот закон вводится задним числом, т.е. ранее банк выдавал кредиты, не зная, что ему поставят такие условия, в которые он может "попасться" серьезным образом".

Кредитным организациям не стоило бы так громко возмущаться, так как в России они не стесняются всячески ущемлять права потребителей, отмечают юристы. "Банк не позволяет отдавать долги заранее и берет за это штрафы, одновременно жалуется, что заемщики вовремя не платят, - комментирует Андрей Власс, вице-президент Российской правозащитной Ассоциации антиколлекторских сообществ. - Роспотребнадзор часто "выражается" на эту тему, потому как больше всех получает жалоб от граждан. А кредиторы сами создают условия, при которых должник начинает нарушать правила. Сегодня, например, у заемщика есть деньги, а завтра его уволили, и он уже не сможет расплатиться. Банк же предлагает за досрочный возврат достаточно большие штрафы - до 5-ти процентов от суммы кредита. Эти условия несправедливы".

Еще банки, по словам Андрея Власса, до сих пор скрывают информацию, используя свободу договора, и включают в него пункты, противоречащие законодательству. "Они позволяют себе продавать, передавать, уступать долги и прочее, хотя некоторые вещи попросту противоречат законодательству, - говорит эксперт. - Например, банк не имеет право взимать какую-либо комиссию за выдачу кредита, и мы сейчас спокойно в судебном порядке возвращаем клиентам эти деньги. Еще банкиры активно применяют схемы, которые давно запрещены на Западе. Я считаю, что деньги - этот тот же продукт или товар, который потребитель имеет право вернуть, если этот продукт некачественный, или гражданин посчитал, что его обманули". И контролирующие органы, по словам г-на Власса, должны еще более пристально следить за российскими кредитными организациями. Но пока, к сожалению, наши законодатели действуют с большим опозданием, когда банки за годы работы уже успевают "ободрать" своих клиентов "как липку".

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

и оцените материал  
Ваша оценка будет первой!
В мой блог
Комментариев нет.
 

Прогнозы «Ленты Финама»

 
Делайте прогнозы, набирайте баллы, участвуйте в конкурсах и получайте призы.
Курс доллара к рублю
на 29 декабря
Нефть Brent
на 28 декабря
Сбербанк АО
на 29 декабря