Скрыть
Пример: +79031234567

Меню

Новости компании

ИПОТЕКА В ЗОНЕ РИСКА (Гудок)

?



Автор: Абдримова Мария

Центробанк со следующего года повысит коэффициент риска по ипотечным кредитам с первоначальным взносом менее 20% от стоимости недвижимости. Этот коэффициент показывает, какие резервы обязан иметь банк, чтобы покрыть издержки в случае невозврата долга. Его увеличение и, соответственно, рост объемов резерва заставит банки ужесточить требования к заемщикам.

На минувшей неделе пресс-служба ЦБ сообщила о решении регулятора повысить коэффициент риска по ипотеке с первоначальным взносом от 10% до 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Для кредитов, выданных после 1 января 2019 года, он составит 200% вместо 150%. Для ипотечных кредитов со взносом менее 10% ставка останется прежней - 300%.

Это уже второе за два года повышение коэффициента для ипотеки с первоначальным взносом от 10% до 20%. Таким образом ЦБ пытается сдержать рост их доли в общем количестве выданных ипотечных кредитов: с начала 2017 года она увеличилась с 6,8% до более чем 35%. На ипотеку с минимальным первоначальным взносом (до 10%), по подсчетам независимой оценочной компании "Апхилл", приходится порядка 5% рынка. Займы на таких условиях сегодня выдают и крупные банки из ТОП-100, к примеру Сбербанк и ВТБ, и кредитные организации средней весовой категории.

Условия их выдачи примерно такие же, как если бы клиент вносил в качестве первоначального взноса более 20% стоимости жилья, в этих случаях возрастают лишь требования к ежемесячному доходу, отмечает управляющий партнер компании "Метриум", участник партнерской сети CBRE Мария Литинецкая. "К примеру, если вы занимаете у Сбербанка 3 млн руб. на 16 лет при первоначальном взносе 15% (это 450 тыс. руб.), то необходимый ежемесячный доход должен составлять 42 тыс. руб., а при повышении взноса до 20% (600 тыс.) - 39,6 тыс. руб.", - уточнила она "Гудку".

Намерения ЦБ пересмотреть коэффициент риска связан с тем, что с увеличением доли ипотеки с низким первоначальным взносом возросли и риски банков. "Определенная категория заемщиков стала использовать следующую схему: получать в банке относительно небольшой потребительский кредит и вносить заемные средства в качестве первоначального взноса по ипотеке. Все это значительно повысило риски роста просроченной задолженности, так как возможность качественного обслуживания кредитов такой категорией заемщиков крайне невысока", - отмечает аналитик ГК "Финам" Алексей Коренев.

По словам руководителя проектов компании "Апхилл" Александра Вусова, кредиты с минимальным первоначальным взносом в шесть раз чаще "уходят в просрочку", чем кредиты со взносом 50 и более процентов. По его мнению, действия ЦБ по введению повышенного коэффициента риска обусловлены опасениями повторить ипотечный кризис в США.

Необходимость создавать более существенные резервы под подобные кредиты сделает их невыгодными для многих банков. Это значит, что кредитные организации будут ужесточать требования к заемщикам. По мнению Александра Вусова, принятые поправки приведут к повышению минимального первоначального взноса или процентной ставки на 1-2 пункта.

"Это приведет к сокращению объемов выдачи кредитов с первоначальным взносом менее 20% и, следовательно, сократит круг ипотечных клиентов", - считает управляющий партнер Rebridge Capital Сурен Айрапетян.

В меньшей степени нововведения затронут крупные банки. "Они заинтересованы в сохранении значительного числа клиентов, а значит, в удержании "входного порога" на доступном для населения уровне", - уверена Мария Литинецкая. 

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

В мой блог
и оставьте свой комментарий.
 
Обновить
Комментариев нет.
 

Прогнозы «Ленты Финама»

 
Делайте прогнозы, набирайте баллы, участвуйте в конкурсах и получайте призы.
Курс доллара к рублю
на 31 октября
Газпром
на 1 ноября
Курс доллара к рублю
на 30 ноября